Par Francis
Uliel –
Publié le 30 Août 2025 à
20:30
Avis à tous les retraités âgés de
plus de 70 ans, voici une erreur à ne surtout pas commettre en
fiscalité. Elle pourrait réduire vos avantages fiscaux et plus
encore.
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La question de la transmission de son patrimoine est une réelle
préoccupation pour les retraités, notamment pour ceux qui ont plus
de 70 ans. Dans ce cas de figure,
l »absence de connaissances en gestion de patrimoine peut être un
véritable problème. Mais pas de panique, puisque
l’assurance-vie, souvent considérée comme efficace pour optimiser
sa succession, peut vous décanter la situation. Mieux encore, il
existe des stratégies qui peuvent compléter vos connaissances et
assurer la transition de vos biens dans de meilleures
conditions.
Une fiscalité plus
avantageuse avant 70 ans
Chaque individu, avant 70 ans, bénéficie d’un abattement de 152
500 euros. Somme qui est exempt de droits sur les capitaux reçus,
peu importe le lien de parenté. Plus clairement, un bénéficiaire,
même s’il n’est pas de la même famille, est à mesure de recevoir
cet argent, sans être soumis à l’impôt. MoneyVox, indique
d’ailleurs qu’un taux forfaitaire de 20 % est appliqué pour les
montants compris entre 152 500 et 700 000 euros. Et au-delà de ce
seuil, le taux passe à 31,25 %. De quoi diminuer considérablement
l’impact de la succession.
Une baisse
considérable d’avantage après 70 ans
La situation n’est plus la même une fois que vous avez dépassé
70 ans. Passé cette tranche d’âge, les avantages fiscaux liés à
l’assurance-vie se réduisent. En effet, l’abattement global généré
par les contributions faites après cet âge est de seulement 30 500
euros. Somme à répartir entre tous les bénéficiaires et l’ensemble
des contrats. Vous pouvez toutefois bénéficier d’un avantage si
vous optez pour un placement à long terme. Dans ce cas précis, les
intérêts sont exonérés. Il faut toutefois savoir que les versements
excédant 30 500 euros sont soumis aux droits de succession
habituels.
De stratégies pour optimiser la fiscalité en fonction de l’âge
Comme indiqué dans nos premières lignes, il existe
des stratégies qui peuvent compléter ou remplacer
l’assurance-vie en fonction de la tranche d’âge. Vous pouvez en
effet souscrire à deux contrats d’assurance-vie. Le premier avant
70 ans et le second passé cet âge. Grâce au premier contrat, vous
bénéficierez d’un abattement de 152 500 euros par individu. Le
deuxième, quant à lui, génère des plus-values exemptes d’impôts.
Cette astuce est importante, surtout en l’absence de lien familial,
car elle permet d’ajuster la fiscalité en fonction de la situation
de chaque bénéficiaire.