Par Jason
Mathurin –
Publié le 01 Fév 2026 à
14:29
Arnaques au faux conseiller en
hausse, un nouveau fichier FNC-RF va filtrer les IBAN suspects dès
mai 2026 et renforcer la protection de vos virements.
Un appel en numéro masqué, une voix qui ressemble à celle de
votre conseiller, un ton pressant : en quelques minutes, un
faux conseiller bancaire peut vous convaincre de
faire un virement vers un nouveau « compte sécurisé ». Une fois
l’argent parti, retrouver la trace de ce bénéficiaire inconnu
devient souvent un parcours du combattant. Jusqu’ici, chaque banque
voyait surtout ce qui se passait dans son propre système.
Les arnaques au phishing, aux faux conseillers ou aux comptes
piratés explosent, dans un contexte où la fraude aux moyens de
paiement a atteint 1,195 milliard d »euros en 2023.
Pour répondre à cette vague, la loi du 6 novembre 2025 a créé le
Fichier national des comptes signalés pour risque de
fraude, ou FNC-RF. Géré par la
Banque de France, ce fichier va commencer à
fonctionner le 6 mai 2026, donc ce semestre. Et il pourrait changer
ce qui se joue au moment de valider un virement.
FNC-RF : le fichier national qui recense les comptes et IBAN à
risque
Le FNC-RF, opéré par la Banque de
France, est une base centralisée où les prestataires de
services de paiement – banques, établissements de paiement ou de
monnaie électronique – déclarent les IBAN
frauduleux ou fortement suspects. Y figurent les comptes
utilisés pour des opérations de fraude, mais aussi ceux
probablement ouverts après usurpation d’identité. Ce fichier,
alimenté en continu, devient une sorte de radar national des
comptes à surveiller.
La loi impose à ces acteurs de signaler les comptes
potentiellement frauduleux, puis de mettre à jour sans délai leur
déclaration si le soupçon disparaît. L’inscription dans le fichier
n’interdit pas les opérations de paiement et ne suffit pas à elle
seule à justifier la clôture d’un compte. En revanche, elle oblige
l’établissement teneur du compte à mener des vérifications
renforcées et à intégrer la consultation du fichier dans ses
contrôles internes.
Comment le FNC-RF va aider à bloquer les virements dictés par
un faux conseiller
Les escrocs se font passer au téléphone pour un conseiller ou un
service de sécurité, parfois avec un numéro qui ressemble à celui
de votre agence. Ils vous parlent d’opérations suspectes et vous
demandent de valider des « tests » ou de transférer votre argent sur
un prétendu compte de sauvegarde. Vous réalisez alors vous‑même un
virement en ligne, avec authentification forte,
vers un nouvel IBAN qu’ils dictent. Depuis le 9 octobre 2025, un
service gratuit de Vérification du Bénéficiaire
compare déjà le nom saisi et l’IBAN, et vous alerte en cas de
non‑concordance.
À partir du 6 mai 2026, avant d’exécuter ce type de virement,
votre banque pourra aussi consulter le FNC-RF pour
voir si l’IBAN figure parmi les comptes signalés pour risque de
fraude. Si c’est le cas, l’opération pourra être bloquée ou
retardée le temps de vous recontacter, vérifier le contexte et, si
besoin, refuser le paiement. En pratique, le compte utilisé pour
piéger une première victime sera plus vite repéré, ce qui réduira
la probabilité que d’autres clients envoient leurs économies au
même fraudeur.
FNC-RF : un filet de sécurité, pas un
bouclier magique
Le FNC-RF réduit le risque, il ne l’efface pas.
Continuez à refuser tout partage de codes. Au moindre doute,
terminez l’appel et rappelez votre banque vous‑même.