Face à la baisse du livret A à 1,70 %, de nombreux épargnants s’interrogent sur la meilleure manière de sécuriser leur argent. Quelles alternatives existent après 55 ans pour faire fructifier son capital sans exposition aux risques ?

Le taux du livret A chutera à 1,70 % au 1er août 2025, une baisse historique liée à la désinflation et à l’évolution des taux interbancaires. Pour les épargnants proches de la retraite ou déjà seniors, il devient urgent de repenser ses stratégies d’épargne. Si le rendement réel reste positif, d’autres solutions plus efficaces existent, sans pour autant exposer votre argent aux risques des marchés financiers. Livrets alternatifs, fonds en euros, comptes à terme : des options stables et accessibles existent. Voici un tour d’horizon des meilleurs placements sécurisés après 55 ans.

Baisse du taux du livret A : pourquoi reste-t-il utile malgré sa chute ? Taux qui baisse mais un rendement réel encore positif

Le livret A passera de 2,40 % à 1,70 % le 1er août 2025. Malgré cette baisse, son rendement réel ajusté à l’inflation reste positif. En effet, avec une inflation stabilisée à 0,8 %, le gain réel atteint 0,9 %. Cette situation est plus favorable qu’en 2023, où le taux à 3 % ne compensait pas une inflation à 4,9 %. Le livret A demeure donc un placement utile pour conserver une épargne de précaution, notamment pour les dépenses imprévues ou les besoins à court terme.

Placement liquide, garanti et sans fiscalité

Le livret A bénéficie d’une fiscalité avantageuse : ses intérêts ne sont pas soumis à l’impôt ni aux prélèvements sociaux. Il reste garanti par l’État, ce qui le rend sûr, quelles que soient les conditions économiques. Sa liquidité totale permet de retirer des fonds à tout moment, sans pénalité. Pour les plus de 55 ans, c’est une enveloppe pratique pour garder de l’argent disponible rapidement, en complément d’autres placements plus rémunérateurs mais moins accessibles ou à échéance fixe.

Comparaison avec d’autres périodes d’inflation

En 2023, avec une inflation de 4,9 %, le livret A à 3 % affichait un rendement réel négatif de -1,9 %. À l’inverse, en 2025, un taux de 1,70 % associé à une inflation de 0,8 % permet de préserver le pouvoir d’achat. Ce contraste souligne l’importance de considérer le rendement réel plutôt que le taux brut. Même avec une rémunération en baisse, ce placement reste pertinent pour protéger l’épargne à court terme sans prendre de risques.

Baisse du taux du livret A : des alternatives pour placer son argent après 55 ans Le Livret d’épargne populaire, plus rémunérateur

Le LEP affiche un taux de 2,2 % à partir du 1er août 2025. Il reste supérieur au livret A mais est réservé aux foyers modestes, rapporte Café du Patrimoine. Son plafond de 10 000 € limite néanmoins son potentiel. Exonéré d’impôt, il conserve les atouts de la liquidité et de la garantie de l’État. Pour les épargnants éligibles, c’est une excellente option, plus avantageuse en rendement et fiscalement neutre. Ce livret permet de sécuriser une épargne de précaution avec un taux réel supérieur à celui du livret A.

Les super livrets : souples mais fiscalisés

Les super livrets proposés par les banques en ligne offrent souvent des taux promotionnels, mais ces offres sont limitées dans le temps. Avec la baisse des taux directeurs, ces rendements s’érodent rapidement. De plus, les intérêts sont soumis à la fiscalité, via la flat tax à 30 % ou l’impôt sur le revenu avec 17,2 % de prélèvements sociaux. Cela réduit considérablement le rendement net. Les super livrets conviennent surtout pour des placements de transition, mais ne remplacent pas une solution durable.

Compte à terme et fonds euros : des options plus stables

Le compte à terme permet de bloquer une somme sur une période fixe à un taux connu d’avance. Idéal dans un contexte de taux en baisse, il assure visibilité et rendement garanti, mais au prix d’une moindre liquidité. Autre alternative : le fonds euros dans une assurance-vie, qui offre des rendements entre 2,5 % et 4 % pour les meilleurs profils. Bien que fiscalisés, ces placements sécurisent le capital, ce qui en fait des outils adaptés aux plus de 55 ans soucieux de stabilité.