{"id":496381,"date":"2025-10-28T22:41:20","date_gmt":"2025-10-28T22:41:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/fr\/496381\/"},"modified":"2025-10-28T22:41:20","modified_gmt":"2025-10-28T22:41:20","slug":"on-vous-explique-ce-qui-va-changer-en-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/fr\/496381\/","title":{"rendered":"on vous explique ce qui va changer en 2026"},"content":{"rendered":"

Les r\u00e8gles s’appr\u00eatent \u00e0 changer. \u00c0 partir du 20 novembre 2026, la facilit\u00e9 de caisse et les d\u00e9couverts bancaires vont entrer dans le cadre complet du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, comme l’a confirm\u00e9 la Banque de France au m\u00e9dia sp\u00e9cialis\u00e9\u00a0MoneyVox<\/a>. Jusqu’ici consid\u00e9r\u00e9s comme automatiques car dans une zone grise, ces cr\u00e9dits \u00e0 court terme vont faire l’objet de r\u00e8gles plus strictes.<\/p>\n

\nSelon la Banque de France, le d\u00e9couvert est pour le moment vu comme un cr\u00e9dit, mais \u00ab\u00a0soumis \u00e0 des exigences diff\u00e9rentes\u00a0\u00bb. G\u00e9n\u00e9ralement,\u00a0il s’agit de retrouver un solde positif sous moins d’un mois, on parle alors de \u00ab\u00a0facilit\u00e9 de caisse\u00a0\u00bb.<\/p>\n

Mais prochainement, le processus autour de \u00ab\u00a0l’information pr\u00e9contractuelle\u00a0\u00bb sera modifi\u00e9.\u00a0\u00ab\u00a0Le client devra recevoir une pr\u00e9sentation claire des co\u00fbts, du taux annuel effectif global (TAEG, soit le co\u00fbt r\u00e9el d’un pr\u00eat avec les frais compris)\u00a0et des conditions de remboursement\u00a0\u00bb, explique la Banque de France au m\u00e9dia, ce qui n’est pas le cas aujourd’hui.\u00a0Le conseiller bancaire devra ainsi fournir et commenter \u00e0
\nl’emprunteur une proposition d\u00e9taill\u00e9e, puis l’offre finale devra \u00eatre encore plus
\nexplicite et d\u00e9taill\u00e9e.<\/p>\n

Prot\u00e9ger les consommateurs et \u00e9viter les d\u00e9rives<\/p>\n

Une mani\u00e8re de prot\u00e9ger les consommateurs et \u00e9viter quelques d\u00e9rives. Ensuite, la Banque de France pr\u00e9cise que l’\u00e9tablissement bancaire devra, avant la mise en place du d\u00e9couvert, \u00ab\u00a0\u00e9valuer la solvabilit\u00e9 du client,
\n afin de s’assurer qu’il est en mesure de la rembourser\u00a0\u00bb.<\/p>\n

En dessous de
\n 200\u00a0euros, les contraintes seront l\u00e9g\u00e8res, estime MoneyVox. Mais au-del\u00e0, les banques proc\u00e9deront \u00e0 une \u00e9tude approfondie des dossiers, sans h\u00e9siter \u00e0 consulter le fichier des incidents de cr\u00e9dits r\u00e9pertoriant les personnes en retard dans les remboursements de cr\u00e9dit et en situation de\u00a0surendettement<\/a>.<\/p>\n

Les foyers les plus modestes risquent de ne pus pouvoir autant en profiter<\/p>\n

R\u00e9sultat, il sera moins facile d’\u00eatre \u00e0 d\u00e9couvert et les facilit\u00e9s de caisse perdront donc leur c\u00f4t\u00e9 universel et automatique. Concr\u00e8tement, les foyers les moins ais\u00e9s pourraient avoir du mal \u00e0 emprunter.<\/p>\n

Prenons un exemple chiffr\u00e9. Habituellement, les conseillers utilisent la \u00ab\u00a0r\u00e8gle des 30%\u00a0\u00bb pour calculer la solvabilit\u00e9, \u00e0 appliquer pour un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation :\u00a0ils v\u00e9rifient si les charges mensuelles (loyer, factures, cr\u00e9dits et donc d\u00e9couvert autoris\u00e9..) ne d\u00e9passent pas 30% du salaire net.<\/p>\n

En appliquant le m\u00eame raisonnement au d\u00e9couvert,\u00a0une personne payant 1.000 euros de charges devrait ainsi gagner pr\u00e8s de 5.000 euros nets mensuels pour rentrer dans les clous et b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un
\nd\u00e9couvert de 400 euros, souligne MoneyVox.<\/p>\n

Or, selon l’Observatoire des in\u00e9galit\u00e9s, un quart des salari\u00e9s
\ngagnent moins de 1.750\u00a0euros nets. En tout \u00e9tat de cause, le d\u00e9couvert pourrait donc devenir une denr\u00e9e rare.<\/p>\n

\u00c0\u00a0noter que la Banque de France assure que les d\u00e9couverts d\u00e9j\u00e0 existants au 20 novembre 2026 ne
\nseront pas concern\u00e9s, le nouveau cadre ne concernera que les prochaines autorisations.<\/p>\n

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