Transmettre son patrimoine sans h\u00e9ritier : le cas Fran\u00e7oise, 64
\nans<\/p>\n
\u00c0 64 ans, Fran\u00e7oise, jeune retrait\u00e9e, vit en Sans enfant, elle souhaite prot\u00e9ger Pierre et gratifier les Succession sans enfant : libert\u00e9 de choix, mais attention aux En France, la r\u00e9serve h\u00e9r\u00e9ditaire<\/strong> encadre les La libert\u00e9 ne dispense pas d\u2019un cadre. \u00c0 d\u00e9faut d\u2019anticipation, Prot\u00e9ger Pierre puis gratifier les enfants de l\u2019amie : les Premier axe, prot\u00e9ger le couple. Un testament peut offrir \u00e0 Deuxi\u00e8me axe, aider les enfants de l\u2019amie sans les p\u00e9naliser. Patrimoine tr\u00e8s immobilier : quelles Reste un enjeu cl\u00e9 pour Fran\u00e7oise : la surpond\u00e9ration Concr\u00e8tement, une feuille de route se dessine : inventaire
\nPacs<\/strong> avec Pierre dans son appartement de
\nl\u2019Essonne, mis en vente. Elle rejoindra d\u2019abord la maison bretonne
\nachet\u00e9e en 2018, avant de s\u2019installer pr\u00e8s de Lyon. Son patrimoine
\nest massif et peu liquide : plus de 85 % d\u2019immobilier, un
\nappartement locatif \u00e0 Clermont-Ferrand (Scellier 2014), un
\ndeux-pi\u00e8ces \u00e0 Vincennes, et la nue-propri\u00e9t\u00e9<\/strong> du
\nlogement parisien de sa m\u00e8re, 96 ans. Au total, environ 1,5
\nmillion d\u2019euros<\/strong>.<\/p>\n
\nenfants de sa meilleure amie, sans casse fiscale. Son objectif
\ntient en peu de mots : transmettre son patrimoine sans
\nh\u00e9ritier<\/strong>, sans perte inutile. Elle veut aussi financer ses
\nvieux jours et une \u00e9ventuelle d\u00e9pendance. Entre besoins personnels,
\ndiversit\u00e9 des biens et fiscalit\u00e9 des transmissions \u00e0 des tiers, la
\npi\u00e8ce \u00e0 monter est d\u00e9licate. Un d\u00e9tail change tout.<\/p>\n
\ndroits de succession<\/p>\n
\nsuccessions d\u00e8s qu\u2019il y a des descendants. Avec un enfant unique,
\nla r\u00e9serve correspond \u00e0 50 % du patrimoine total ; l\u2019autre moiti\u00e9
\nforme la quotit\u00e9 disponible<\/strong>. C\u2019est le lot des
\nsuccessions o\u00f9 l\u2019on a des enfants. Mais Fran\u00e7oise n\u2019en a pas. Elle
\npeut donc d\u00e9cider librement de qui recevra quoi, sous r\u00e9serve
\nd\u2019\u00e9crire son intention.<\/p>\n
\nla d\u00e9volution l\u00e9gale s\u2019applique, et le partenaire de Pacs n\u2019h\u00e9rite
\npas automatiquement. Un testament<\/strong> d\u00e9signant Pierre
\ndevient donc central. Bonne nouvelle, le partenaire pacs\u00e9 est
\nexon\u00e9r\u00e9 de droits de succession<\/strong> sur ce qu\u2019il
\nre\u00e7oit, \u00e0 la diff\u00e9rence d\u2019un concubin. Pour le reste, surtout quand
\non vise des proches sans lien de parent\u00e9, la taxation peut \u00eatre
\ntr\u00e8s lourde.<\/p>\n
\nleviers<\/p>\n
\nPierre l\u2019usufruit<\/strong> de la r\u00e9sidence principale de
\ndemain, ou une part en pleine propri\u00e9t\u00e9, selon l\u2019\u00e9quilibre voulu.
\nOn peut aussi recourir au d\u00e9membrement<\/strong> pour
\norganiser l\u2019occupation d\u2019un bien tout en pr\u00e9parant sa transmission.
\nL\u2019objectif est simple : assurer la stabilit\u00e9 de vie de Pierre, sans
\nbloquer la future r\u00e9partition des biens.<\/p>\n
\nL\u2019assurance-vie<\/strong> s\u2019impose ici comme un levier,
\ngr\u00e2ce \u00e0 sa clause b\u00e9n\u00e9ficiaire modulable et \u00e0 son r\u00e9gime de
\ntransmission propre \u00e0 chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire. Des donations \u00e9tal\u00e9es
\ndans le temps compl\u00e8tent le dispositif. L\u2019anticipation apaise les
\nfamilles : \u00ab\u00a0J\u2019avais peur que la gestion de ces affaires cr\u00e9e des
\nconflits entre eux\u00a0\u00bb, a expliqu\u00e9 Alain Chamfort au Figaro. \u00ab\u00a0J\u2019ai vu
\nles pauvres fils de Claude Fran\u00e7ois se faire embobiner par un tas
\nde mecs. C\u2019\u00e9tait pour moi le moment de distribuer \u00e0 mes enfants le
\nfruit de cette vente\u00a0\u00bb, poursuit Alain Chamfort.<\/p>\n
\n\u00e9tapes pour agir sans se tromper ?<\/p>\n
\nd\u2019immobilier. Avec plus de 85 % de pierres, difficile de servir des
\nobjectifs multiples et de faire des gestes \u00e0 des tiers sans devoir
\nvendre dans l\u2019urgence. Arbitrer une partie des biens pour d\u00e9gager
\nde la liquidit\u00e9 permet de financer les besoins, d\u2019alimenter des
\ncontrats d\u2019assurance-vie<\/strong> et d\u2019\u00e9crire une
\ntransmission plus souple.<\/p>\n
\npr\u00e9cis des biens, simulations de d\u00e9volution si elle ne fait rien,
\nr\u00e9daction d\u2019un testament align\u00e9 avec les clauses b\u00e9n\u00e9ficiaires,
\ncalibrage d\u2019\u00e9ventuelles donations et, au besoin, cession d\u2019un actif
\npour r\u00e9\u00e9quilibrer. La nue-propri\u00e9t\u00e9<\/strong> d\u00e9j\u00e0 d\u00e9tenue
\nsur le logement de sa m\u00e8re peut aussi inspirer des montages de
\nd\u00e9membrement<\/strong>. Tout n\u2019a pas \u00e0 \u00eatre d\u00e9cid\u00e9 d\u2019un
\nbloc, le dispositif se r\u00e9ajuste.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Transmettre son patrimoine sans h\u00e9ritier : le cas Fran\u00e7oise, 64 ans \u00c0 64 ans, Fran\u00e7oise, jeune retrait\u00e9e, vit…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":636443,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[4180,43108,35,3477,3139,39628,1805,33,34,1719,12444,1011,27,57921,151,4461,2864,4561,3711,16667,9870],"class_list":{"0":"post-636442","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-economie","8":"tag-aider","9":"tag-amie","10":"tag-business","11":"tag-cette","12":"tag-cher","13":"tag-couter","14":"tag-de","15":"tag-economie","16":"tag-economy","17":"tag-enfants","18":"tag-erreur","19":"tag-fr","20":"tag-france","21":"tag-heritier","22":"tag-les","23":"tag-millionnaire","24":"tag-pourrait","25":"tag-sans","26":"tag-son","27":"tag-succession","28":"tag-veut"},"share_on_mastodon":{"url":"https:\/\/pubeurope.com\/@fr\/115826243999590973","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/636442","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=636442"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/636442\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/636443"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=636442"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=636442"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=636442"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}