Az Erste Bank Hungary 206,892 milliárd forint működési bevételt ért el 2026 első felében a nemzetközi pénzügyi beszámolási standardok, vagyis az IFRS alapján, 10 százalékkal többet az egy évvel korábbinál. A bank féléves bevétele ezzel először lépte át a 200 milliárd forintot, ráadásul csökkenő kamatkörnyezetben – emelte ki a pénzügyi eredményt ismertető sajtótájékoztatón Jelasity Radován elnök-vezérigazgató. A nettó kamatbevétel 11 százalékkal, 109,6 milliárd forintra, a díj- és jutalékbevétel közel 6 százalékkal, 72,6 milliárdra nőtt; a kereskedési eredmény 7, a fair value eredmény 66 százalékkal javult, a kereskedési és egyéb bevételek pedig 24,7 milliárd forintot tettek ki.
Az üzlet nőtt, az adók elvitték a nyereséget
A működési kiadás 8 százalékkal, 69,260 milliárd forintra emelkedett, de mivel a bevétel ennél gyorsabban nőtt, a működési eredmény 11 százalékkal, 137,632 milliárdra javult. A költség/bevétel arány 34,1-ről 33,5 százalékra csökkent, a bank pedig a kockázati költségek soron 2,603 milliárd forintot írt vissza a tavalyi 197 millió forintos ráfordítás után.
Az üzleti teljesítményt az adók írták felül. Az egyéb eredmény mínusz 74,2 milliárd forint lett, vagyis már a bank 69,3 milliárdos működési kiadását is meghaladta. Az extraprofitadó 222 százalékkal, a tavalyi 11,5–12 milliárdról 37,6 milliárd forintra, a tranzakciós illeték 3 százalékkal 25,5 milliárdra, a bankadó 8 százalékkal 8,7 milliárdra nőtt. Így a 66 milliárd forintos adózás előtti eredményből és a 10,1 milliárdos adóból 55,697 milliárd forintos nettó nyereség maradt, 20 százalékkal kevesebb a 2025 első félévi 69,247 milliárdnál. A sajáttőke-arányos megtérülés, vagyis a ROE 23,5-ről 17,3 százalékra, 6,2 százalékponttal csökkent.
A hosszabb idősor alapján nem az alaptevékenység romlott: 2024, 2025 és 2026 első felében a működési bevétel rendre 177,524, 187,549 és 206,892 milliárd, a kiadás 57,219, 64,038 és 69,260 milliárd, a működési eredmény 120,306, 123,511 és 137,632 milliárd forint volt. A kockázati eredmény 2024-ben 3,589 milliárd forint pozitívumot, 2025-ben 197 millió forint költséget, idén 2,603 milliárdos visszaírást mutatott, miközben az adózott eredmény 74,392 milliárdról 69,247 milliárdra, majd 55,697 milliárdra, a ROE 27,1-ről 23,5, majd 17,3 százalékra változott. A költség/bevétel arány ugyanekkor 32,2, 34,1 és 33,5 százalék volt.
Az ügyfélhitelek és kötvények állománya 17 százalékkal, 2565,452 milliárdról 2999,617 milliárd forintra, a betéteké 20 százalékkal, 3467,836 milliárdról 4148,606 milliárdra nőtt. Jelasity Radován szerint az utóbbi mintegy 680 milliárdos gyarapodás külön betéti kampány nélkül következett be. A hitel/betét arány 70,4-ről 69,3 százalékra mérséklődött. 2024 első felében még 2428,368 milliárd forint hitel és kötvény, 3167,381 milliárdos betétállomány, 72 százalékos hitel/betét arány és 2,4 százalékos NPL-ráta szerepelt a könyvekben; utóbbi 2025-re 1,7, idén 1,4 százalékra csökkent.
Az Index kérdésére kifejtették, az Erste Bank is csatlakozott az OTP által a kamatstop meghosszabbítását kifogásoló alkotmánybírósági beadványhoz. Jelasity Radován kifejtette, hogy a kamatstopos ügyfélállomány sérülékenysége sokkal kisebb, mint ahogy például a médiában megjelenik. Kifejtette, hogy a kamatstopot számos olyan ügyfél is igénybe tudta venni, aki nem szorulna rá.
Az Otthon Start átírta a piacot
Az új finanszírozás 75 százalékkal, 293 milliárdról 515 milliárd forintra ugrott. A lakossági kihelyezés 65 százalékkal, 197,755 milliárdról 325,904 milliárdra, a teljes lakossági állomány 25 százalékkal, 1444,224 milliárdról 1803,885 milliárdra nőtt. A jelzáloghitel-állomány átlépte a 900 milliárd, a személyikölcsön-állomány a 300 milliárd forintot.
A jelzáloghitelek új folyósítása 110 százalékkal, 90,420 milliárdról 189,991 milliárdra, a személyi kölcsönöké 42 százalékkal, 69,312 milliárdról 98,137 milliárdra, a mikrohiteleké 45 százalékkal, 21,4 milliárdról 31,1 milliárdra emelkedett. A babaváró és a munkáshitel együttes volumene ugyanakkor 9 százalékkal, 30,871 milliárdról 28,031 milliárdra csökkent: előbbi 16,085 milliárdról 18,860 milliárdra nőtt, utóbbi 14,786 milliárdról 9,171 milliárdra esett.
Az Otthon Start a hitelösszegeket és a futamidőket is kiegyenlítette. Korábban az átlagos lakáshitel a piacon 22,5 millió, az Ersténél 26,5 millió forint volt, most mindkettő 30 millió körül alakul. A futamidő a banknál meghaladta a 20 évet, szemben a piaci 18,5 évvel; jelenleg mindkét érték 21,5 év. A lakossági jelzáloghitelezés több mint 80 százalékát támogatott konstrukciók adják. Az Erste változatlan feltételek mellett 2400–2500 milliárd forintos éves lakáshitelpiacot vár, inkább a sáv felső szélén – amennyiben a kormány nem nyúl hozzá a jelenleg érvényben lévő otthonteremtési támogatásokhoz. Harmati László kifejtette: az első lakás és a megfizethetőség támogatása indokolt, a befektetési cél és az arbitrázs lehetősége azonban vitatható, ahogy az is, hogy egy lakás 50–50 százalékos tulajdonosai újabb támogatott ingatlant vásárolhatnak-e.
Felújítani kell és lakástakarék
Harmati László az államilag támogatott otthonteremtési programok keretében rámutatott, a magyar lakásállomány műszaki és energetikai állapota lényegesen rosszabb a fejlettebb országokénál, ennek ellenére a felújítási célú lakáshitelek aránya alacsony. Ennek fényében több konkrét javaslatot is megfogalmazott a lakásfelújításokkal kapcsolatban.
Felidézte, hogy a fejlett piacokon az új lakáshitelek 20–25 százalékát fordítják korszerűsítésre. A magyar arány ezzel szemben jóval alacsonyabb. Ezért javasolja, hogy az állam a lakásvásárlás mellett a felújításokat – különösen az energetikai korszerűsítéseket – is támogatott hitelcélként kezelje. „Ezt uniós források is segíthetnék, így a program kisebb terhet jelentene a magyar költségvetésnek, miközben javítaná a lakások energiahatékonyságát és komfortját. A bankok ebben készek lennének közreműködni” – fogalmazott.
A jelenlegi felújítási hitelezési folyamatot ugyanakkor túlságosan bürokratikusnak tartja. A banknak számlánként kell ellenőriznie a felhasználást, helyszíni értékbecslést kell végeznie, és gyakran szakaszosan folyósítja a hitelt. Emiatt sok ügyfél inkább gyorsabban elérhető személyi kölcsönt vesz fel a munkálatokra. Az Erste olyan egyszerűbb, digitalizálható megoldást javasol, amelyben az energetikai tanúsítvány javulása igazolná, hogy a korszerűsítés valóban megtörtént.
A bank emellett vizsgálja, hogyan lehetne a meglévő jelzáloghiteles ügyfelek kölcsönét egyszerűen kiegészíteni, ha az adós felújításra szeretne további összeget felvenni.
Szóba került a lakástakarékpénztárak állami támogatásának visszaállítása is. Az Erste támogatna egy új, a korábbinál fenntarthatóbb és célzottabb rendszert, amely akár jövedelmi helyzethez, gyermekszámhoz vagy felújítási célhoz köthetné az állami hozzájárulást. Csehországban a háztartások mintegy 70 százalékának van ilyen megtakarítása.
A hitelezett lakásügyletek aránya egy év alatt mintegy 40-ről 70–80 százalékra ugrott, miközben a támogatott kereslet egy kínálathiányos piacra zúdult. A bank ezért kiszámítható, fiskálisan fenntartható rendszert, több kínálatösztönzést és felújítási támogatást sürget.
A személyikölcsön-piac 1121 milliárdról 1400 milliárdra, 25 százalékkal nőhet. Az Ersténél az átlagos személyi kölcsön 4,7 millió forint feletti, 27 százalékkal magasabb a 3,7 milliós piaci értéknél; a 6,3 éves futamidő nyolc hónappal hosszabb a piaci 5,7 évnél – mondta a bank lakossági vezérigazgató-helyettese.
Közben a digitálisan aktív lakossági ügyfelek aránya 2023 és 2026 első fele között 71-ről 77 százalékra nőtt; a kizárólag appot használóké 71, 77, 81, majd 83, az appot és webet egyaránt használóké 14, 12, 10 és 10, a csak webeseké 15, 11, 9 és 8 százalék volt. A digitális értékesítés 56-ról 71, az online számlanyitás 50-ről 74 százalékra nőtt, a közel 90 ezer mikrovállalati ügyfélből több mint 77 ezer használja a George Micrót.
A teljes lakossági ügyfélvagyon 17 százalékkal, 6911 milliárdról 8108 milliárdra emelkedett. Az értékpapírok 18 százalékkal, 4898,375 milliárdról 5801,619 milliárdra, a betétek 15 százalékkal, 2012,862 milliárdról 2306,186 milliárdra nőttek; előbbiek aránya 71-ről 72 százalékra, utóbbiaké 29-ről 28 százalékra változott. Az értékpapírszámlák 77 százalékát digitálisan értékesítették. Egy szűkebb mutató szerint a befektetett és kezelt vagyon 17 százalékkal, 6693 milliárd forintra nőtt.
Nagyon kíváncsiak a büzsdére
A pénzintézet javuló makrogazdasági környezetre számít. Jelasity Radován szerint a forint erősödéséhez a gazdaság iránt előre megelőlegezett bizalom is hozzájárult, ami nemcsak a tényleges inflációt, hanem az árak jövőbeli alakulásával kapcsolatos várakozásokat is mérsékelheti. Az Erste ugyanakkor kiemelt figyelemmel követi az államháztartás helyzetét, különösen az idei költségvetési folyamatokat, valamint a 2027-es büdzsé előkészítését.
2026-ra 1,7, 2027-re 2,2 százalékos GDP-növekedést vár a 2022-es 4,2, a 2023-as mínusz 0,8, a 2024-es 0,7 és a 2025-ös 0,5 százalék után. Az infláció ugyanezen években 14,5, 17,6, 3,7 és 4,4 százalék volt, az előrejelzés 2026-ra 2,2, 2027-re 3,4 százalék. A tízéves állampapírhozam 8,98, 5,86, 6,55 és 6,79 százalék után 5,4, majd 5,3 százalékra csökkenhet.
A vállalatok kivárnak, a csalók nem
A vállalati hitel- és kötvényállomány közel 7 százalékkal, 1075,083 milliárdról 1147,388 milliárdra, az új kihelyezés 97 százalékkal, 95,641 milliárdról 188,864 milliárdra nőtt. Cselovszki Róbert vállalati és pénzügyi piacokért felelős vezérigazgató-helyettes szerint ez még nem általános beruházási fordulat: a növekedést ügyfélszerzés és néhány nagy tranzakció is hajtotta.
A kkv-állomány 400 milliárdról 460 milliárdra, a nagyvállalati és önkormányzati 367 milliárdról 376 milliárdra, az ingatlanfinanszírozási 308 milliárdról 311 milliárdra, az egyéb állomány 46,145 milliárdról 48,344 milliárdra nőtt. Az új folyósítás a kkv-knál 24 százalékkal, 64 milliárdról 80 milliárdra, a nagyvállalati-önkormányzati körben 275 százalékkal, 24 milliárdról 89 milliárdra, az ingatlanoknál 158 százalékkal, 8 milliárdról 20 milliárdra emelkedett. Az Erste éves állománynövekedési tervét már csaknem elérte, de a Széchenyi Kártya jövőjére és az uniós forrásokra váró vállalatok továbbra is óvatosak.
Az Erste arra számít, hogy a vállalati hitelezésben eddig meghatározó államilag támogatott konstrukciók a jelenlegi formájukban várhatóan nem maradnak fenn, ezért a vállalkozásoknak fokozatosan át kell állniuk a piaci alapú finanszírozásra. Cselovszki Róbert hangsúlyozta, hogy a bank várja a Széchenyi Kártya Program jövőjéről szóló konkrét kormányzati döntéseket, és készen áll a piaci hitelezés nagyobb szerepére.
Zsiga Krisztina kockázatkezelési vezérigazgató-helyettes szerint a gyors növekedés javuló portfólióminőséggel párosult. A nem teljesítő hitelek 41,58 milliárdról 40,69 milliárdra, arányuk 1,67-ről 1,39 százalékra csökkent; a kerekített 1,4 százalék 30 bázispontos javulás és történelmi mélypont, az Erste-csoport 2,3 százalékos értéke alatt. A lakossági NPL-állomány 31,1 milliárdról 30,17 milliárdra, rátája 2,15-ről 1,67 százalékra mérséklődött; a vállalati volumen 10,48 milliárdról 10,52 milliárdra nőtt, 1 százalékos ráta mellett.
A klímakockázat már a hitelbírálatban is megjelent: vizsgálják az ESG-szempontokat, az árvizet, az agrárcégeknél az öntözési kapacitást, az energiakorlátozások módszertana pedig készül. Eközben 2026 első felében 20 983 csalási kísérlet történt 6691 millió forint értékben, amelyből 5719 milliót, 85 százalékot sikerült megmenteni. A 17 780 kártyás eset 1070 millió, a 3203 átutalási próbálkozás 5621 millió forintra irányult; az átlagos összeg 59 ezer, illetve 1,7 millió forint volt.
2025 egészében 35 381 próbálkozás 7707 millió forintot érintett: 29 664 kártyás eset 1243 milliót, 5717 átutalás 6464 milliót. A bank 6361 millió forintot, az összeg 83 százalékát óvta meg. Zsiga Krisztina elmondta, a kártyaadathalászat és a George elleni támadások visszaestek, a manipuláció, a hamis befektetés és a távoli hozzáférés azonban megmaradt, a csalók pedig már vállalatokat is céloznak. Az Erste ezért a céges kettős aláírás teljes körű digitális támogatásán dolgozik.
(Borítókép: Shutterstock)
Itt állítsa be, hogy az Index az elsők között legyen a Google-találatokban!
Kövesse az Indexet Facebookon is!
Követem!