„Augimas nėra atsitiktinis rezultatas ar vienų sėkmingų metų efektas – jis atitinka mūsų strategijoje numatytas kryptis. Bankas auga nuosekliai bei stiprina veiklas, kuriose jau turime sukaupę kompetencijų ir aiškų konkurencinį pranašumą“, – sako banko vadovas.
Jo teigimu, pagrindiniu banko augimo varikliu išlieka kreditavimas – iš šios veiklos gautos lėšos sudaro didžiausią pajamų dalį ir leidžia auginti kapitalą. 2025 m. bankas sukaupė rekordinį paskolų portfelį, o tai tiesiogiai prisidėjo prie bendrų rezultatų.
„Kreditavimas yra pagrindinė banko veikla ir viena stipriausių mūsų sričių. Rekordinis paskolų portfelis reiškia ne tik augančias pajamas, bet ir galimybę toliau stiprinti kapitalą bei plėsti veiklą. Svarbu ir tai, kad akcininkai nuosekliai investuoja į banką – praėjusiais metais kapitalas taip pat buvo didinamas“, – teigia M. Rudys.
„Mano bankas“ vadovas Mindaugas Rudys.
Finansinėje ataskaitoje nurodoma, kad 2025 m. banko grynosios palūkanų pajamos augo 27,5%, o pajamos iš paslaugų ir komisinių – 32%. Ši antroji dalis, pasak M. Rudžio, atskleidžia kitą svarbią banko kryptį – mokėjimų ir kasdienių finansinių paslaugų verslą.
„Ypač svarbu tai, kad augimas buvo subalansuotas – tiek kreditavimo, tiek mokėjimų ir sąskaitų tvarkymo veiklos augo tolygiai. Tai rodo ne tik didėjantį klientų aktyvumą, bet ir pasitikėjimą banku“, – pažymi jis.
Bankas pernai išlaikė ir stiprius rizikos bei likvidumo rodiklius – kapitalo pakankamumas siekė 31%, o nuosavo kapitalo grąža (ROE) – 23,5% ir gerokai viršijo rinkos vidurkius. Pasak M. Rudžio, būtent šie rodikliai šiandien geriausiai parodo, kad banko augimas yra tvarus ir paremtas atsakingu rizikų valdymu.
„Pastaruosius metus daug investuojame ir į mokėjimų infrastruktūrą, IT sistemas, klientų pažinimo procesus bei komandas. Tai leidžia auginti komisines pajamas ir plėsti mokėjimų verslą, ypač dirbant su finansų įstaigomis ir tarptautiniais klientais“, – sako jis.
Strategiškai suformuotas portfelis
„Mano banko“ vadovas pasakoja, kad bankas augimą grindžia ne viena veikla, o keliomis tarpusavyje susijusiomis verslo linijomis. Greta kreditavimo sparčiai auga mokėjimų ir sąskaitų aptarnavimo segmentas, kuris leidžia kurti stabilesnį verslo modelį ir mažinti priklausomybę nuo vieno pajamų šaltinio. Pasak M. Rudžio, tokia kryptis buvo pasirinkta sąmoningai ir tobulinama ne vienerius metus.
„Bankas veikia pagal trejų metų strategiją, kuri kasmet peržiūrima ir koreguojama, atsižvelgiant į rinkos situaciją bei rizikas. Esame reguliuojama finansų institucija, todėl negalime augti spontaniškai. Kartu su pajamų augimu planuojame ir rizikų valdymą, investicijas į kontrolės priemones bei veiklos tęstinumą“, – sako pašnekovas.
Jis pabrėžia, kad reikšmingos įtakos rezultatams turi ir veikla už Lietuvos ribų. Nors banko kreditavimo veikla daugiausia koncentruota Lietuvoje, mokėjimų verslo geografija – gerokai platesnė.
„Mokėjimų srityje neapsiribojame Lietuvos rinka – dirbame tarptautiniu mastu, todėl galime augti greičiau nei rinka. Teikiame tiek SEPA, tiek tarptautinių mokėjimų paslaugas, dirbame su užsienio klientais ir nuosekliai plečiame veiklos apimtis“, – teigia M. Rudys.
Pasak jo, bankui tai leidžia atlikti ne tik tradicinį kreditavimo vaidmenį, bet ir būti į tarptautinius atsiskaitymus ir mokėjimų sprendimus orientuotu finansinių paslaugų infrastruktūros partneriu.
Nuo 2023 m. bankas finansines paslaugas turi teisę teikti 29 Europos ekonominės erdvės valstybėse neįsteigęs filialo, o terminuotuosius indėlius aktyviai pritraukia ne tik Lietuvoje, bet ir Vokietijoje, Ispanijoje bei Nyderlanduose.
Praėjusiais metais „Mano bankas“ taip pat plėtė korespondentinių bankų tinklą, užmegzdamas partnerystes su Šveicarijos ir Liuksemburgo finansų institucijomis. Tai klientams suteikė galimybę vykdyti mokėjimus naujose rinkose bei naudoti papildomas valiutas.
Dėmesys smulkiajam verslui
Anot M. Rudžio, viena svarbiausių banko kreditavimo krypčių praėjusiais metais išliko smulkiojo ir vidutinio verslo finansavimas. Augo ir palyginti neseniai juridiniams asmenims pradėto teikti lizingo produkto portfelis.
Pašnekovo teigimu, dirbant su smulkiuoju ir vidutiniu verslu svarbus ne tik finansavimo prieinamumas, bet ir sprendimų pritaikomumas. Šiame segmente retai tinka standartiniai modeliai – įmonių situacijos, augimo tempas ir rizikos profilis labai skiriasi, todėl bankas siekia rasti ir pasiūlyti finansavimo sprendimus, kurie būtų tvarūs tiek bankui, tiek pačiam verslui. Dažnai tai reiškia, kad reikia naudoti kitokią sandorio struktūrą ir/ar pasitelkti papildomus garantinius instrumentus.
„Ypač vertiname ir džiaugiamės strategine partneryste su Europos investiciniu fondu (EIF), kuri jau ne vienerius metus svariai prisideda prie tvaraus mūsų paskolų portfelio augimo. Šis bendradarbiavimas leidžia klientams pasiūlyti lankstesnes finansavimo sąlygas ir geriau atliepti skirtingus verslo poreikius“, – pasakoja vadovas.
2025 m. bankas suteikė 45,65 mln. Eur EIF garantijomis pagal InvestEU programą užtikrintų paskolų. Didžiausią jų dalį sudarė apyvartinio kapitalo paskolos, tvarumo ir poveikio klimato kaitai mažinimo projektų finansavimas, pvz. atsinaujinančios energetikos projektai, patalpų modernizavimas, aukšto energinio naudingumo komercinių objektų vystymas.
„EIF garantijų programos pagerina SVV įmonių prieigą prie finansavimo, atveria galimybių įmonėms drąsiau planuoti savo plėtrą ar įgyvendinti didesnės apimties projektus“, – sako M. Rudys.
Investuoja į e. komerciją
Kalbėdamas apie šių metų prioritetus, vadovas atkreipia dėmesį, kad šiuo metu viena sparčiausiai augančių krypčių yra e. komercijos sprendimai. Šiais metais bankas aktyviai plečia atsiskaitymo internetu paslaugas prekybininkams.
Rekordiškai augęs „Mano bankas“: nuosekli strategija leidžia augti greičiau už rinką
Specializuotas bankas AB „Mano bankas“ pernai skaičiavo rekordinius rezultatus: banko turtas per metus išaugo 61,6% ir pasiekė 711 mln. Eur, o grynasis pelnas sudarė 5,9 mln. Eur arba beveik 35% daugiau nei 2024 m. Banko vadovas Mindaugas Rudys pabrėžia, kad šie rezultatai nėra susiję su vienkartiniais rinkos veiksniais ar trumpalaikiu šuoliu, tai – kelių metų kryptingo darbo rezultatas.
„Own Leasing“: brangstant ištekliams lizingas tampa strateginiu verslo įrankiu
Augant energetinių išteklių, darbo jėgos ir žaliavų kainoms, Lietuvos verslas vis dažniau atsigręžia į lizingą kaip strateginį finansavimo arba nuomos įrankį. Jis leidžia greičiau investuoti į efektyvumą didinančią, mažiau resursų reikalaujančią įrangą ir kartu išlaikyti apyvartinį kapitalą pagrindinei veiklai, pastebi viena lyderiaujančių alternatyvaus finansavimo bendrovių „Own Leasing“.
Didesnė grąža ne visada reiškia storesnę piniginę – kokią klaidą daro investuotojai
Investuojant neretai daugiausia dėmesio skiriama portfeliui – kokį ETF pasirinkti, kiek turėti akcijų, kiek obligacijų, kada pirkti ir kada parduoti. Tačiau svarbiausia yra ne sudėtingi portfelio sprendimai, o paprasti dalykai – pajamų didinimas, taupymo norma ir disciplina, ypač pirminėje turto kaupimo fazėje, sako „Finora“ banko Ryšių su investuotojais skyriaus vadovas Dovydas Asanavičius.
„Diegiame e. komercijos sprendimus prekybininkams – tiek atsiskaitymus kortelėmis, tiek atvirosios bankininkystės sprendimus. Iš esmės tai reiškia, kad prekybininkai gali integruoti mūsų mokėjimų infrastruktūrą į savo elektronines parduotuves ir klientams pasiūlyti sklandų atsiskaitymą internetu“, – pasakoja M. Rudys.
Anot jo, ši kryptis bankui yra strategiškai svarbi, nes leidžia plėsti klientų ratą ir stiprinti pozicijas sparčiai augančioje e. komercijos rinkoje:
„Šiemet daug dėmesio skiriame e. komercijos sprendimų plėtrai. Norime stiprinti tas veiklas, kuriose jau turime kompetencijos ir matome didžiausią potencialą“.
Pernai bankas rinkai pristatė naują e. komercijos mokėjimų sprendimą prekybininkams, leidžiantį patogiai ir saugiai priimti mokėjimus kortelėmis internetu. Bankas taip pat įdiegė gavėjo patvirtinimo (VoP) funkcionalumą SEPA mokėjimams, kuris padeda sumažinti sukčiavimo riziką ir užtikrina saugesnius atsiskaitymus.
Vertindamas rizikas, M. Rudys išskiria kelias pagrindines kryptis: darbuotojų kompetencijų išlaikymą, geopolitinę situaciją bei augančią sukčiavimo grėsmę.
„Finansų sektoriuje išlaikyti darbuotojus yra be galo svarbu. Didelė darbuotojų kaita reiškia papildomą riziką, nes prarandamos kompetencijos, reikia iš naujo ugdyti specialistus. Todėl investuojame į komandas ir vidinę kultūrą“, – dalinasi jis.
Pašnekovo teigimu, atsižvelgiant į pasaulines tendencijas, vis daugiau dėmesio būtina skirti sukčiavimo prevencijai bei technologiniam saugumui.
„Sukčiavimo (angl. Phishing) atakos, sukčiavimo schemos ir kitos grėsmės tampa kasdienybe visam finansų sektoriui. Todėl investicijos į saugumą šiandien yra ne pasirinkimas, o būtinybė“, – pažymi M. Rudys.
Pašnekovas dalinasi, kad daug dėmesio skiriama ir klientų lėšų apsaugai bei mokėjimų saugumui. Bankas siūlo „Safeguarding account“ sprendimą – klientų lėšų saugojimo sąskaitą, kuri leidžia užtikrinti atskirą klientų lėšų apskaitą ir didesnį finansinį saugumą. Pasak M. Rudžio, šis sprendimas ypač aktualus įmonėms, kurios valdo klientų pinigų srautus ar veikia reguliuojamose finansinių paslaugų srityse.
Bankas taip pat aktyviai investuoja į technologinius sprendimus ir veiklos atsparumą.
„Šiandien finansų sektoriuje technologijos yra ne tik veiklos efektyvumo, bet ir konkurencinio pranašumo pagrindas“, – mano vadovas.
Kalbėdamas apie ateitį, M. Rudys pabrėžia, kad tris dešimtmečius gyvuojantis bankas neketina blaškytis tarp skirtingų krypčių – prioritetu išliks aiškus fokusas į stipriausias veiklas.
„Kartais svarbiau ne daryti daugiau, o aiškiai žinoti, ko atsisakyti ir kur koncentruotis. Mūsų požiūris paprastas – augti ten, kur esame stiprūs“, – sako jis.