Stebint įvairias gyventojų apklausas, panašu, jog dalis žmonių įsitikinę, kad nuo Naujųjų galės atsiimti visą pensijų sąskaitoje sukauptą turtą.
Nors II pakopa taps išties lankstesnė, atsiimti bus galima tik savo sumokėtas įmokas ir investicinį prieaugį.
Ką svarbu žinoti kaupiantiesiems, atsako gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo bendrovės „Allianz Lietuva“ Pardavimų plėtros ir mokymų skyriaus vadovė Inga Žemlauskaitė.
– Svarstau, ar pasilikti II pakopos pensijų kaupime. Iki kada turiu galutinai nutarti?
Apsisprendimui kaupti toliau ar nutraukti kaupimą suteikiamas 2 metų laikotarpis: nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d.
Jeigu žmogus patenkintas savo kaupimo II pakopoje rezultatu, supranta kaupimo svarbą ir nori kaupti toliau, kad išėjęs į pensiją gyventų geriau, jam nieko daryti nereikia. Na, o jei kyla minčių pasitraukti iš kaupimo, labai svarbu, kad žmogus įsivertintų savo individualią situaciją, žinotų pasitraukimo iš II pakopos sąlygas ir turėtų aiškų planą, kaip savarankiškai kaups senatvei.
Lietuvos visuomenei amžėjant, darbingo amžiaus žmonių dalis nuosekliai mažėja, o senjorų auga. Dirbantiesiems jau dabar sunku išlaikyti pensinio amžiaus sulaukusius gyventojus – Valstybės duomenų agentūros duomenimis, beveik 38 proc. pensinio amžiaus žmonių Lietuvoje gyvena žemiau skurdo ribos.
Ateityje toliau prastėjant demografinei situacijai, valstybei bus vis sunkiau užtikrinti pajamas sulaukus pensijos. Tai reiškia, kad norėdami oriai gyventi senatvėje, kiekvienas turime ir patys pasirūpinti savo ateities pajamomis.
– Ar nusprendęs pasitraukti iš II pakopos pensijų kaupimo atgausiu visą sukauptą sumą?
Nutraukiant kaupimą II pakopos pensijų fonde, bus galima atsiimti dalį sukauptos sumos – savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį.
Likusi sukaupto turto dalis („Sodros“ įmokos bei valstybės parama) bus grąžinta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. „Sodrai“ pervestos lėšos nebus paveldimos jūsų artimųjų.
Preliminariais vertinimais, neretu atveju atsiimama suma sieks apie 40–70 proc. žmogaus II pakopoje sukaupto turto. Dviejų žmonių galima atsiimti pinigų suma, net jei pensijų sąskaitoje jų sukauptas turtas bus toks pat, dažnu atveju skirsis, priklausomai nuo to, kada žmonės pradėjo kaupti, ar buvo sustabdę kaupimą, ar kaupė maksimalia apimtimi ar ne.
Todėl kiekvienam būtina įsivertinti savo individualią situaciją, pasikonsultuoti su savo finansų konsultantu ir priimti sau tinkamą sprendimą.
– Ar mano pensija bus pakankama net ir nutraukus kaupimą?
Kiekvieno žmogaus situacija individuali, tačiau Europos bendradarbiavimo ir plėtros organizacija (EBPO) rekomenduoja, kad pensija turėtų sudaryti bent 70 proc. buvusių pajamų.
To pasiekti lengviau kaupiant pensijai papildomai II pakopos pensijų fonde, taip pat III pakopos pensijų fonduose ar per investicinį gyvybės draudimą.
EBPO 2023 m. prognozėmis, po 40 metų prognozuojama „Sodros“ senatvės pensija Lietuvoje tesieks 29 proc. iki pensijos buvusių pajamų. Tai rodo, kad kiekvienas turime prisiimti atsakomybę dėl savo ateities ir savarankiškai papildomai kaupti savo oriam gyvenimui senatvėje. Juk pensijoje vidutiniškai praleidžiame 15–20 metų.
– O kas, jei mano finansinė situacija pasikeis ir mokėti įmokas bus per sunku? Ar galėsiu padaryti pertrauką ir laikinai sustabdyti kaupimą?
Šis klausimas kyla daugeliui. Iki šiol stabdyti įmokų mokėjimą buvo galima tik vieną kartą per visą kaupimą, iki 12 mėnesių laikotarpiui.
Tačiau nuo 2026 metų stabdyti kaupimą bus galima neribotą skaičių kartų, su galimybe bet kada atnaujinti įmokų mokėjimą. Didesnis pensijų kaupimo sistemos lankstumas suteiks kaupiantiesiems daugiau ramybės ir padės susidūrus su finansiniais sunkumais.
Svarbu žinoti, kad stabdymo metu lėšos jūsų asmeninėje pensijų kaupimo sąskaitoje toliau bus investuojamos, tačiau nebus pervedama valstybės paskata, kuri, prognozuojama, gali siekti apie 400 Eur per 2026 metus, taip pat sąskaita nebus pildoma jūsų naujomis įmokomis. Tai reikš mažesnę papildomą jūsų pensiją ateityje.
– Su kuo galiu pasitarti, jeigu pačiam sunku paskaičiuoti, iš ko gyvensiu sulaukęs pensijos?
Nuo 2026-ųjų sausio kaupimas II pakopoje taps lankstesnis ir išties atsiras daugiau laisvės, esant poreikiui, pasinaudoti dalimi ar visu II pakopos pensijų sąskaitoje sukauptu turtu, stabdyti ar vėl atnaujinti kaupimą.
Vis tik, finansiniai sprendimai turėtų būti apgalvoti, kad šios dienos impulsyvumas nevirstų lėšų trūkumu pragyvenimui sulaukus senatvės.
Tam, kad visapusiškai įsivertintų savo asmeninę situaciją ir susigaudytų gausybėje naujos informacijos, savo klientus aktyviai kviečiame pasitarti su asmeniniu „Allianz Lietuva“ finansų konsultantu. Konsultantas padės individualiai įsivertinti situaciją, išsamiai paaiškins galimus pasirinkimus ir padės priimti jums asmeniškai tinkamiausią sprendimą.
Daugiau informacijos apie II pensijų pakopos reformą rasite čia.