Kiek iš tikrųjų lėšų žmogus galės atsiimti pasitraukęs iš kaupimo? Kur rasti patikimą informaciją apie sukauptą sumą ir įmokas? Kaip neapsigauti ir nepatekti į sukčių pinkles? Apie tai kalbamės su ekspertais, kurie vieningai sutaria – prieš įsigaliojant reformai kiekvienas gyventojas turėtų padaryti tam tikrus „namų darbus“.
Vienoje vietoje – visa informacija apie kaupimą
Viena labiausiai šiuo metu aptarinėjamų temų Lietuvoje – būsimi pensijos kaupimo pokyčiai. Turbūt jau visi žino, kad nuo 2026 metų keičiasi antros pakopos pensijų kaupimo sistema. Pereinama prie savanoriško modelio, o gyventojams suteikiama galimybė pasitraukti iš kaupimo, jei jie to pageidauja.
„Svarbu įsidėmėti, kad naujovė įsigalios nuo 2026 metų sausio 1 dienos, tad iki to laiko kaupime dalyvaujantiems gyventojams nereikia nieko daryti. Šiuo metu yra pats tinkamiausias metas susipažinti su informacija ir priimti apgalvotą asmeninį sprendimą“, – informuoja „Sodros“ atstovai.
Anot institucijos ekspertų, gyventojai, dalyvaujantys pensijų kaupime, pagrindinę informaciją apie savo pervestas įmokas jau šiandien gali rasti labai paprastai. Jiems tereikia prisijungti prie asmeninės „Sodros“ paskyros, skirtos gyventojams. Joje, skiltyje „Pervestos įmokos“, pateikiama informacija, kiek įmokų pervesta į pasirinkto pensijų fondo sąskaitą iki šios dienos. Šioje skiltyje žmogus gali matyti detalią informaciją, kiek įmokų pervedė „Sodra“, kiek sudaro jo asmeninės įmokos ir kiek – valstybės skatinamosios įmokos.
„Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad jei į žmogaus sąskaitą papildomas įmokas tiesiogiai perveda darbdavys arba pats asmuo, šios informacijos minėtoje skiltyje nebus“, – patikslina specialistai.
Kodėl „Sodros“ ir pensijų bendrovių duomenys skiriasi
Ekspertai informuoja, kad šiuo metu „Sodra“ ir pensijų kaupimo bendrovės valdo skirtingos rūšies duomenis. Dėl teisinio reguliavimo šie duomenys negali būti sujungti automatiškai.
„Mes administruojame įmokų surinkimą ir pervedimą į žmogaus pasirinktą pensijų fondą. Žinome, kiek įmokų pervesta, kokią dalį sudarė žmogaus, mūsų ar valstybės lėšos. Tačiau „Sodra“ neturi informacijos, kaip šios įmokos investuojamos ir kokia yra jų vertė šiandien. Tai – pensijų kaupimo bendrovių valdoma asmens informacija“, – „Delfi“ teigia ekspertai.
Specialistai informuoja, kad pagal šiuo metu galiojančius duomenų apsaugos reikalavimus, pensijų kaupimo bendrovės neturi teisės perduoti duomenų apie žmonių sukauptą pensijų turtą „Sodrai“, mat tam iki šiol nebuvo teisinio pagrindo. Tam, kad toks duomenų mainų mechanizmas atsirastų, reikėjo pakeisti teisės aktus. Šie pakeitimai bus padaryti, o sistema šiuo metu yra ruošiama techniniam įgyvendinimui.
„2026 metais, įsigaliojus įstatymų pakeitimams, mūsų institucija galės teisėtai gauti informaciją iš pensijų kaupimo bendrovių apie kiekvieno žmogaus sukaupto pensijų turto vertę. Tuomet gyventojai asmeninėje paskyroje, vienoje vietoje, matys viską: kiek ir kokių įmokų buvo pervesta, kokia dabar yra sukaupto pensijų turto vertė ir kokią dalį jis galėtų atsiimti pasitraukęs iš kaupimo pereinamuoju laikotarpiu, nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d.“, – naudinga informacija dalinasi „Sodros“ atstovai.
Skaičiuoklė pateiks individualius rezultatus
Informuojama, kad šiuo metu galimą atsiimti sumą preliminariai įmanoma pasiskaičiuoti pačiam.
„Iš pensijų kaupimo bendrovės rodomos sukaupto pensijų turto vertės reikia atimti „Sodros“ ir valstybės įmokų sumas, kurios rodomos asmeninėje paskyroje. Gautas skirtumas – apytikslė suma, kurią žmogus galėtų atsiimti pasitraukdamas iš kaupimo. Vis tik svarbu prisiminti, kad ši suma yra preliminari, mat iki realaus pasitraukimo momento keisis ir pensijų fondo vieneto vertė, ir įmokų suma“, – aiškina specialistai.
Anot jų, „Sodra“ šiuo metu intensyviai dirba kurdama atnaujintą prognozuojamos senatvės pensijos skaičiuoklę. Siekiama, kad gyventojai kuo greičiau galėtų ja naudotis ir įvertinti įvairius scenarijus: dalyvavimą antros pakopos pensijų kaupime arba galimybę pasitraukti iš kaupimo.
„Vis dėlto svarbu pažymėti, kad patikimiausius ir išsamiausius rezultatais skaičiuoklė rodys nuo 2026 m. sausio 1 d. Taip yra dėl kelių priežasčių. Iki metų pabaigos gyventojų, dalyvaujančių antros pakopos pensijų kaupime, įmokos toliau bus pervedamos į pensijų fondus ir juose investuojamos. Todėl skaičiuoklės pateikiami duomenys iki sausio 1 d. nėra išsamūs“, – aiškina institucijos atstovai.
Pabrėžiama, kad tik nuo 2026 metų pradžios pensijų bendrovės turės teisinį pagrindą perduoti „Sodrai“ duomenis apie gyventojų sukauptą pensijų turtą. Iki tol bus turimi tik gyventojų ir valstybės skatinamųjų įmokų, pervestų į pensijų fondus, duomenys. Nėra turima informacijos apie investicinius rezultatus ir sukaupto turto vertę.
„Nusprendus pasitraukti iš kaupimo, „Sodros“ įmokų dalis ir valstybės skatinamosios įmokos bus pervestos į mūsų sistemą ir konvertuojamos į pensijų apskaitos vienetus. Pensijų apskaitos vieneto vertė 2026 metams bus patvirtinta tik šių metų pabaigoje, kai Seimas tvirtins biudžeto rodiklius“, – detaliai paaiškina specialistai.
Atnaujinta prognozuojamos pensijos skaičiuoklė pateiks palyginimą, kiek lėšų žmogus sukauptų iki senatvės pensijos ir kokio dydžio pensiją gautų, jei kauptų toliau, arba kokio dydžio išmoką gautų ir kokia pensija būtų, jei žmogus pasitrauktų iš kaupimo. Pabrėžiama, kad rodoma informacija bus individuali ir apskaičiuota pagal kiekvieno žmogaus duomenis.
Pereinamasis laikotarpis: ką reikia žinoti kiekvienam?
Laikotarpiu nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. visi antros pakopos pensijų kaupimo dalyviai turės galimybę pasitraukti iš kaupimo, nepriklausomai nuo amžiaus ar kitų sąlygų.
„Norint pasitraukti, reikės kreiptis į savo pensijų kaupimo bendrovę ir pateikti prašymą nutraukti kaupimą. Prašymą galima pateikti nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. Daugiau informacijos apie prašymų teikimą teikia pensijų kaupimo bendrovės. Pensijų kaupimo bendrovės visus prašymus nagrinės pagal kalendorinius ketvirčius. Sprendimai bus priimami pasibaigus ketvirčiui, o pinigai pervedami į žmogaus sąskaitą per 10 darbo dienų nuo kito ketvirčio pradžios. Jei žmogus pateiks prašymą pasitraukti iš kaupimo 2026 m. sausio 19 d., pensijų kaupimo bendrovė sprendimą priims pasibaigus ketvirčiui – po kovo 31 d., o pinigus į žmogaus sąskaitą perves iki 2026 m. balandžio 15 d.“, – detaliai paaiškina ekspertai.
Jų teigimu, į „Sodrą“ bus grąžinta ta dalis lėšų, kuri buvo skirta iš valstybės biudžeto kaip skatinamoji įmoka (nuo 2013 metų). Taip pat bus grąžinta ta lėšų dalis, kuri sudarė „Sodros“ įmokų dalį (iki 2019 metų). Ši suma bus pervesta apskaitos vienetais, kurie padidins žmogaus senatvės pensiją.
„Visa kita dalis – asmeninės įmokos bei investicinis rezultatas bus pervesta į asmeninę žmogaus sąskaitą Ši išmoka neapmokestinama ir nebus taikomi jokie papildomi atsiskaitymai“, – naudinga informacija dalinasi institucijos atstovai.
Pasibaigus pereinamajam laikotarpiui
Pasibaigus pereinamajam pasitraukimo iš pensijų kaupimo laikotarpiui, toliau tam tikrais atvejais liks galimybė atsiimti dalį arba visą savo sukauptą pensijų turtą. Iki pensinio amžiaus vieną kartą gyvenime bus galima atsiimti iki 25 proc. sukauptų lėšų, bet ne daugiau nei žmogus pats įmokėjo į pensijų fondus. Šiai išmokai bus taikomas 3 proc. atsiskaitymas. Jei iki pensijos liko mažiau nei 5 metai ir sukaupta suma nesiekia pusės privalomo anuiteto sumos – galima bus atsiimti viską. Tačiau išsiimamai sumai taip pat bus taikomas 3 proc. atsiskaitymas. Jei žmogus neteko 70–100 proc. darbingumo, serga sunkia liga arba jam reikalinga paliatyvioji pagalba – visi pinigai gali būti išmokėti be atskaitymų ir gyventojų pajamų mokesčio (GPM).
„Sulaukus pensijos, jei sukaupta suma nesiekia pensijų anuiteto ribos – asmuo galės rinktis, kaip gauti lėšas: vienkartine išmoka, periodine išmoka ar įsigyti anuitetą. Jei suma viršija ribą – anuitetas privalomas, bet sumą virš maksimalios anuiteto ribos galima atsiimti vienkartine išmoka. Visoms išmokoms pensinio amžiaus sulaukusiems asmenims nebus taikomas 3 proc. atskaitymas“, – detaliai paaiškina ekspertai.
Anot jų, esant poreikiui, kaupimą bus galima laikinai sustabdyti 12 mėnesių su galimybe pratęsti šį terminą. Norint sustabdyti ar nepraėjus 12 mėnesių laikotarpiui atnaujinti įmokų mokėjimą, reikės pateikti prašymą pensijų kaupimo bendrovei. Stabdyti kaupimą 12 mėnesiams bus galima neribotą skaičių kartų.
Sprendimas dėl kaupimo – individualus
„Sodra“ nevertina ir nerekomenduoja, ar žmogui verta kaupti pensijai – tai kiekvieno asmens individualus sprendimas, priklausantis nuo jo finansinės situacijos, planų bei poreikių. Ši institucija administruoja socialinio draudimo įmokas ir jų pervedimą į pensijų fondus, tačiau neteikia finansinių konsultacijų ar rekomendacijų dėl kaupimo pasirinkimo.
„Pensijų sistema Lietuvoje grindžiama trimis pakopomis, kurios papildo viena kitą. Pirma pakopa – „Sodros“ socialinio draudimo sistema, užtikrinanti pagrindines pajamas senatvėje. Antra pakopa – valstybės remiamas pensijų kaupimas, kai žmogus kaupia papildomai – prisideda tiek jis pats, tiek valstybė. Trečia pakopa – savanoriškas kaupimas iš asmens ar darbdavio lėšų. Antra pakopa yra papildomas būdas kaupti lėšas senatvei. Jos esmė – kuo ilgiau ir nuosekliau mokamos įmokos, tuo daugiau sukaupiama. Šis kaupimo būdas padeda užtikrinti didesnes ir stabilesnes pajamas sulaukus pensinio amžiaus“, – aiškina institucijos specialistai.
Anot jų, žmonės renkasi kaupti dėl įvairių priežasčių. Pavyzdžiui, tai patogus būdas taupyti ilgalaikiam tikslui, mat įmokos pervedamos automatiškai. Valstybė skatina kaupimą prisidėdama prie įmokų – kas mėnesį į pensijų fondą pervedama 1,5 proc. nuo užpraėjusių metų šalies vidutinio darbo užmokesčio.
Pataria neskubėti ir sprendimą priimti užtikrintai
„Swedbank“ investicijų valdymo direktorius Tada Gudaitis gyventojus ragina neskubėti ir susipažinti su pensijų kaupimo pokyčiais. Jis primena, kad reforma įsigalios kitų metų sausio 1 dieną, tačiau žmonės turės net dvejus metus, per kuriuos galės priimti apgalvotą sprendimą dėl tolimesnio kaupimo. Tad, anot jo, svarbu neskubėti ir įvertinti savo asmeninę situaciją.
„Reforma gyventojams suteiks daugiau lankstumo ir naujų galimybių, tačiau su šia laisve valstybė kiekvienam perleidžia ir dalį atsakomybės pačiam rūpintis savo finansine gerove pensijoje. Todėl gyventojams reikia tinkamai pasverti, koks sprendimas būtų asmeniškai naudingiausias ir kaip jis lems finansinę gerovę ateityje“, – teigia ekspertas.
Pašnekovas „Delfi“ skaitytojams pataria pradėti nuo informacijos „rinkimo“. Anot jo, verta pasiskaityti apie reformos pokyčius tam, kad suprastumėte jos esmę. Tuomet būtina pasitikrinti, kiek lėšų jau sukaupėte II pakopoje bei kokią dalį sudaro asmeninės įmokos, valstybės paskata bei „Sodros“ įmokos. Tai labai svarbu, mat nutraukimo atveju pensijų dalyviai gaus tik savo įmokas ir grąžą, o valstybės ir „Sodros“ biudžeto įmokos bus pervedamos „Sodrai“ ir už šiuos pinigus priskiriami taškai.
Visa informacija – paprastai ir suprantamai
T. Gudaitis pabrėžia, kad jie patys kiekvienais metais savo klientams siunčia asmenines ataskaitas, kuriose pateikia svarbiausią informaciją apie jų sukauptus pinigus, įmokas ir uždirbtą grąžą.
„Artėjant reformai klientai galės susipažinti ir su informacija apie artimiausius pokyčius, įvertinti galimus pasirinkimo scenarijus ir jų įtaką finansams ateityje, taip pat galės pasitikrinti savo individualias sumas ar pasikonsultuoti su specialistais“, – supažindina ekspertas.
Jis aiškina, kad pensijų fondų vertė priklauso nuo rinkų svyravimų ir investicijų rezultatų. Tad natūralu, jog vertė trumpuoju laikotarpiu gali kisti tiek į viršų, tiek žemyn.
„Fondo vertės pokytį klientai gali patys kad ir kasdien stebėti interneto banke. Čia skelbiama skirtingų periodų grąža. Svarbiausias patarimas – vertinkite ilgesnį laikotarpį“, – ragina specialistas.
Pašnekovas primena, kad pensijų kaupimas – ilgalaikė investicija, kurios tikslas – apsaugoti sukauptą kapitalą nuo infliacijos ir ilgainiui uždirbti papildomą grąžą.
Verčiau vengti spontaniškų sprendimų
Kalbinamas ekspertas įsitikinęs – skubėti priimti sprendimo gyventojai neturėtų. Svarbiausias tikslas kiekvienam žmogui turėtų būti objektyviai įsivertinti savo situaciją.
„Prašymai nutraukti kaupimą bus renkami visą ketvirtį: sausio–kovo mėn., tuomet – balandžio–birželio mėn. ir taip toliau. Prašymai bus vykdomi ketvirčiui pasibaigus, per 10 darbo dienų. Būtina žinoti tai, kad visai nesvarbu, kada tiksliai ketvirčio metu bus pateiktas prašymas. Tai nedarys jokios įtakos lėšų išmokėjimo greičiui ar fondo vieneto kainai“, – naudinga informacija dalinasi T. Gudaitis.
Specialistas pamini ir tai, kad gyventojai skubėti neturėtų dar ir dėl to, kad kol jie kaups antrojoje pakopoje, tol gaus valstybės skatinamąją įmoką ir galimybę uždirbti investicinę grąžą, kurią atsiimant nebus taikomas 15 proc. gyventojų pajamų mokestis.
„Dėl konkrečiam gyventojui asmeniškai naudingiausio sprendimo verta pasitarti su savo pensijų bendrove ar finansų konsultantu. Tokiu būdu bus galima objektyviai įsivertinti, ar dabar atsiimant lėšas neprarandama ilgo laikotarpio grąža bei vertinga valstybės paskata“, – sako pašnekovas.
Jis įsitikinęs – ši reforma yra kompleksinė, o gyventojų pasirinkimai lems jų ateities finansinę gerovę. Sprendimą kiekvienas turėtų priimti gerai pasverdamas.
Ragina išlikti budriems ir nepatekti į sukčių pinkles
T. Gudaitis primena – reformos laikotarpiu gyventojai privalo išlikti itin budrūs. Tikėtina, kad būtent šiuo laikotarpiu suaktyvės ir sukčių veikla, jie bandys pasinaudoti galimybe bent dalį iš pensijų fondų atsiimamų lėšų pasisavinti.
„Tam jie gali bandyti pasinaudoti visomis priemonėmis. Pavyzdžiui, skambinti telefonu, siųsti el. laiškus ar trumpąsias žinutes, apsimesti pensijų bendrovės ar „Sodros“ darbuotojais. Jie gali siūlyti padėti užpildyti prašymą, perskaičiuoti sukauptą sumą ar padėti atsiimti pinigus greičiau“, – „Delfi“ vardija ekspertas.
Anot jo, gyventojai taip pat turėtų saugotis įvairių netikrų nuorodų, kurios, žadama, veda į pensijų skaičiuokles. Tokių nuorodų tikslas – surinkti gyventojo prisijungimų duomenis.
„Žmonės turėtų vengti ir įvairių apsimestinių itin gerų pasiūlymų – nuo galimybės su kažkieno pagalba atsiimti daugiau lėšų, iki itin patrauklių pasiūlymų investuoti iš pensijų fondų atsiimtas lėšas kitur, už žymiai didesnes palūkanas. Kiekvieną informaciją ir pasiūlymą siūlau vertinti kritiškai“, – teigia specialistas.
T. Gudaitis primena, kad klientai privalo būti budrūs ir visada jungtis prie interneto banko tik įvedę adresą ranka, o ne per gautą nuorodą. Anot jo, tikruose banko ar pensijų bendrovės pranešimuose niekada nėra reikalaujama pateikti asmens duomenų, PIN kodų ar slaptažodžių. Svarbu ir tai, kad visos žinutės klientams yra siunčiamos tik per oficialius kanalus.
Sukčių išradingumui ribų nėra: pasakė, ką daryti, jei kyla abejonių
Kalbinamas ekspertas „Delfi“ aiškina, kad kiekviena banko atstovų atsiųsta žinutė klientams turi nukreipti į oficialų banko puslapį. Būtina atkreipti dėmesį į internetinio puslapio adresą, jis privalo būti tikslus, o ne tik panašus į oficialų.
„Sukčių pateikiamos nuorodos būna netikros arba tik panašios į banko, tačiau turinčios rašybos ar kitų klaidų. Jei SMS žinutėje, el. laiške ar socialiniuose tinkluose pamatote su klaida pateiktą nuorodą, jos niekada nespauskite“, – sako pašnekovas.
Jis patikina, kad, siekdami apgauti patiklius gyventojus, nusikaltėliai gali kurti ir netikras internetines svetaines, kurios primena oficialius tinklapius, ar netikrus socialinių tinklų profilius.
„Jei kyla abejonių dėl gauto laiško, žinutės, skambučio ar kito veiksmo – reikėtų pačiam tiesiogiai susisiekti su banku, naudojantis oficialiu telefono numeriu ar parašius žinutę interneto banke“, – pataria T. Gudaitis.