{"id":114790,"date":"2026-02-25T17:05:10","date_gmt":"2026-02-25T17:05:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/lt\/114790\/"},"modified":"2026-02-25T17:05:10","modified_gmt":"2026-02-25T17:05:10","slug":"problemos-lygioje-vietoje-kaip-jusu-pavedimas-gali-uzkliuti-bankui","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/lt\/114790\/","title":{"rendered":"Problemos lygioje vietoje: kaip j\u016bs\u0173 pavedimas gali u\u017ekli\u016bti bankui"},"content":{"rendered":"

Advokat\u0173 kontoros COBALT<\/a> asocijuota partner\u0117 Aurelija Bal\u010di\u016bn\u0117 pabr\u0117\u017eia, kad \u0161iandien finansini\u0173 operacij\u0173 vertinimas neapsiriboja vien formaliu dokument\u0173 patikrinimu. Neretai vertinamas ne tik sandorio teisinis apvalkalas, bet ir pra\u0161oma pagr\u012fsti l\u0117\u0161\u0173 kilm\u0119, sandorio ekonomin\u0119 logik\u0105 ir pan.<\/p>\n

\u201e\u012etartinumas nerei\u0161kia, kad buvo padaryta nusikalstama veika. Tai rei\u0161kia, kad egzistuoja po\u017eymiai, kurie kelia klausim\u0173 ir kuriuos svarbu \u012fvertinti papildomai\u201c, \u2013 pa\u017eymi teisinink\u0117.<\/p>\n

Teis\u0117ta forma \u2013 dar ne skaidrus sandoris<\/p>\n

Pasak jos, viena did\u017eiausi\u0173 klaid\u0173 versle yra \u012fsitikinimas, kad pakanka tur\u0117ti teisi\u0161kai tvarking\u0105 sutart\u012f ar pavedim\u0105 per bank\u0105 \u2013 toks po\u017ei\u016bris buvo \u012fprastas prie\u0161 de\u0161imtmet\u012f ar daugiau: \u201eTik\u0117jimas, kad bankai visk\u0105 patikrina, jau nebeveikia. Juo labiau, kad to niekada ir nebuvo. Ne kiekvienas pavedimas yra stabdomas ar detaliai tikrinamas. Tod\u0117l tiek \u012fmon\u0117ms, tiek fiziniams asmenims, vykdant ar gaunant mok\u0117jimus, svarbu tinkamai \u012fvertinti siunt\u0117j\u0105 ar gav\u0117j\u0105, mok\u0117jimo teisin\u012f (sutartin\u012f) pagrind\u0105, mok\u0117jimo paskirt\u012f bei kitus reik\u0161mingus aspektus.<\/p>\n

Tuo tarpu bankai ir kitos finans\u0173 \u012fstaigos, per kurias vykdomos operacijos, taiko vidines steb\u0117senos ir kontrol\u0117s sistemas, kurios, remiantis jose nustatytais kriterijais ir automatiniais persp\u0117jimais (angl. alerts), gali laikinai sustabdyti ar papildomai patikrinti mok\u0117jimus. Tokie persp\u0117jimai gali b\u016bti generuojami, pavyzd\u017eiui, d\u0117l ne\u012fprastai didel\u0117s mok\u0117jimo sumos, rizikingos jurisdikcijos, ne\u012fprasto mok\u0117jimo modelio, sankcionuot\u0173 subjekt\u0173 rizikos ar kit\u0173 nustatyt\u0173 rizikos po\u017eymi\u0173\u201c.<\/p>\n

Jeigu sandoris atitinka \u012fstatymo raid\u0119, ta\u010diau neturi ai\u0161kios ekonomin\u0117s logikos, jo strukt\u016bra yra neproporcingai sud\u0117tinga arba l\u0117\u0161\u0173 kilm\u0117 n\u0117ra tinkamai pagr\u012fsta, gali atsirasti pagr\u012fstas \u012ftarimas d\u0117l tokio sandorio skaidrumo, net jei dokumentai sudaryti tvarkingai.<\/p>\n

Pavyzd\u017eiui, paskola gali b\u016bti sudaryta su visais formaliais rekvizitais, ta\u010diau jei n\u0117ra ai\u0161ki\u0173 gr\u0105\u017einimo termin\u0173, pal\u016bkan\u0173 ar realios finansin\u0117s galimyb\u0117s j\u0105 gr\u0105\u017einti, klausim\u0173 gali kilti tiek finans\u0173 \u012fstaigoms ar sandor\u012f aptarnaujan\u010dioms institucijoms, tiek prie\u017ei\u016bros institucijoms.<\/p>\n

D\u0117mesys taip pat skiriamas sandoriams, susijusiems su politi\u0161kai pa\u017eeid\u017eiamais asmenimis, vadinamaisiais PEP (angl. Politically Exposed Person), tai yra \u2013 su asmenimis, einan\u010diais ar \u0117jusiais svarbias vie\u0161\u0105sias pareigas (pavyzd\u017eiui, auk\u0161\u010diausio lygio politikais), taip pat j\u0173 artimais \u0161eimos nariais ir kitaip susijusiais asmenimis. \u201ePEP statusas n\u0117ra kaltinimas. Ta\u010diau d\u0117l galimos piktnaud\u017eiavimo rizikos toki\u0173 asmen\u0173 operacijos ir sandoriai vertinami atid\u017eiau\u201c, \u2013 paai\u0161kina teisinink\u0117.<\/p>\n

Praktikoje neretai rizikos signalais taip pat tampa situacijos, kai reik\u0161mingos i\u0161laidos finansuojamos per \u0161eimos narius ar susijusias \u012fmones, kai turtas \u012fsigyjamas i\u0161 \u0161eimos nari\u0173 ar jiems perleid\u017eiamas, ypa\u010d jei viena i\u0161 sandorio \u0161ali\u0173 ar su ja susij\u0119 asmenys laikomi politi\u0161kai pa\u017eeid\u017eiamais asmenimis. Tokiais atvejais vertinama, ar sandorio strukt\u016bra n\u0117ra naudojama tikrajai ekonominei situacijai, l\u0117\u0161\u0173 \u0161altiniui pasl\u0117pti ar kitaip plauti pinigus.<\/p>\n

\u012etartina operacija kaip vidaus kontrol\u0117s testas<\/p>\n

Vis d\u0117lto, pasak A. Bal\u010di\u016bn\u0117s, da\u017eniausiai problema slypi ne pa\u010diame sandoryje, o organizacijos viduje. \u012etartinos operacijos tampa lakmuso popier\u0117liu, parodan\u010diu, ar \u012fmon\u0117s vidaus kontrol\u0117s sistema realiai veikia.<\/p>\n

\u201eVidaus kontrol\u0117s sistema \u2013 tai ne dokument\u0173 segtuvas, o realiai veikiantis mechanizmas. Ne tvarkos apra\u0161o puslapi\u0173 kiekis yra esm\u0117, bet tai, ar proced\u016bros fakti\u0161kai \u012fgyvendinamos\u201c, \u2013 pabr\u0117\u017eia teisinink\u0117.<\/p>\n

Daugelis Lietuvos banko ir FNTT pri\u017ei\u016brim\u0173 organizacij\u0173 turi reikiamus pirmos gynybos linijos specialistus, pinig\u0173 plovimo prevencijos ir atitikties pareig\u016bnus, taip pat \u2013 parengtas tvarkas ir proced\u016bras. Ta\u010diau praktikoje neretai paai\u0161k\u0117ja, kad atsakomybi\u0173 ribos n\u0117ra ai\u0161kiai apibr\u0117\u017etos, atitikties funkcija n\u0117ra pakankamai nepriklausoma nuo verslo padalinio, o rizik\u0173 vertinimas tampa tik formalumu.<\/p>\n

\u201eJeigu, pavyzd\u017eiui, \u012fmon\u0117s pinig\u0173 plovimo prevencijos ar atitikties pareig\u016bnas tiesiogiai suinteresuotas verslo s\u0117kme, gali atsirasti interes\u0173 konfliktas. O tada rizikos vertinimas neretai tampa formaliu\u201c, \u2013 \u012fsp\u0117ja A. Bal\u010di\u016bn\u0117.<\/p>\n

Prevencijos sistema tur\u0117t\u0173 b\u016bti grind\u017eiama trimis gynybos linijomis: kliento pa\u017einimo (angl. Know Your Customer, KYC) proced\u016bromis, sandori\u0173 steb\u0117sena ir kontrol\u0117s priemon\u0117mis, nepriklausoma rizikos valdymo ir atitikties funkcija bei auditu. Ta\u010diau b\u016btent auditas, kaip sistemos efektyvumo vertinimas, da\u017enai yra pamir\u0161tamas arba atid\u0117liojamas d\u0117l finansini\u0173 i\u0161tekli\u0173 ar resurs\u0173 tr\u016bkumo.<\/p>\n

\u201eKaip mes galime \u017einoti, ar m\u016bs\u0173 sistema veikia, jeigu mes jos nepasitikriname? \u2013 komentuoja COBALT asocijuota partner\u0117. \u2013 Be nepriklausomo vertinimo organizacija negali objektyviai \u012fvertinti, ar jos proced\u016bros realiai taikomos, ar darbuotojai supranta savo pareigas, ar identifikuojamos rizikos dokumentuojamos tinkamai ir priimami tinkami sprendimai. Tyrimas, atliktas kilus \u012ftarimui, turi b\u016bti ir dokumentuotas. Dokumentacija \u0161iuo atveju n\u0117ra tik biurokratija \u2013 tai apsauga pa\u010diai organizacijai. O kaip kitaip pasitikrinti ir \u012frodyti, kad sistema veikia ir kad sprendimai priimami pagr\u012fstai?\u201c<\/p>\n

Svarbiausias \u2013 vadov\u0173 po\u017ei\u016bris<\/p>\n

Lemiamas veiksnys sandori\u0173 vertinimo procesuose yra vadovyb\u0117s po\u017ei\u016bris ir vadovyb\u0117s nustatomas stiprus atitikties kult\u016bros standartas (angl. tone from the top). Jeigu ji prevencij\u0105 vertina kaip formali\u0105 pareig\u0105, sistema bus neefektyvi, jei prie\u0161ingai \u2013 galima tik\u0117tis, jog atsiras realus kontrol\u0117s mechanizmas. \u201eJeigu vadovyb\u0117 supranta atitikties svarb\u0105 rizik\u0173 valdymui, sistema turi potencialo b\u016bti efektyvi ir veikti. Jeigu ne \u2013 visi mechanizmai tampa formalumu\u201c, \u2013 reziumuoja teisinink\u0117.<\/p>\n

Anot jos, b\u016btent vadovyb\u0117s siun\u010diama \u017einut\u0117 lemia, kaip organizacijoje veikia vidaus kontrol\u0117s proced\u016bros ir ar jos tampa integralia organizacijos dalimi, padedan\u010dia saugoti reputacij\u0105 ir u\u017etikrinti ilgalaik\u012f stabilum\u0105, ar yra laikomos tik formalia ir nepageidaujama kli\u016btimi verslo procesuose. Ir b\u016btent \u0161is po\u017ei\u016bris da\u017enai gali nulemti, ar finansin\u0117 operacija bus nepatikrinta ar \u012fvertinta tik formaliai, ar visgi realiai prisid\u0117s prie pinig\u0173 plovimo prevencijos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Advokat\u0173 kontoros COBALT asocijuota partner\u0117 Aurelija Bal\u010di\u016bn\u0117 pabr\u0117\u017eia, kad \u0161iandien finansini\u0173 operacij\u0173 vertinimas neapsiriboja vien formaliu dokument\u0173 patikrinimu.…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":1335,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_share_on_mastodon":"0"},"categories":[17],"tags":[81,21602,37,39,36,38,40,46],"class_list":["post-114790","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-verslas","tag-business","tag-cobalt","tag-lietuva","tag-lietuviu","tag-lithuania","tag-lithuanian","tag-lt","tag-verslas"],"share_on_mastodon":{"url":"https:\/\/pubeurope.com\/@lt\/116132362536071779","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/lt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/114790","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/lt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/lt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/lt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/lt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=114790"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/lt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/114790\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/lt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1335"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/lt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=114790"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/lt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=114790"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/lt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=114790"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}