Latvijas Banka pielāgo kapitāla rezerves normu «SEB bankai» un «Citadelei»
Kā informē Latvijas Sabiedriskie Mediji, Latvijas Bankas (LB) padome ir pieņēmusi lēmumu samazināt sistemātiski nozīmīgu kredītiestāžu kapitāla rezerves normu attiecīgi «SEB bankai» un bankai «Citadele». Šis lēmums, kas stājas spēkā 2025. gada 22. decembrī, paredz samazinājumu par 0,25 procentpunktiem, nosakot jaunos normatīvus 1,5% «SEB bankai» un 1,25% bankai «Citadele».
Jaunā pieeja sistēmisko banku uzraudzībā
Šīs izmaiņas ir daļa no Latvijas Bankas veiktās sistēmiski nozīmīgo kredītiestāžu (O-SII) identificēšanas un atzīšanas metodes pilnveidošanas 2025. gadā. Līdzšinējās EBA metodoloģijas vietā tika izstrādāta jauna pieeja, kas labāk atbilst Latvijas finanšu sektora īpatnībām, īpaši valstīm ar relatīvi mazāku finanšu tirgu. Mērķis ir precīzāk identificēt tikai tās bankas, kas ir patiesi sistēmiski nozīmīgas tautsaimniecībai, vienlaikus vienkāršojot regulējumu un nodrošinot finanšu sistēmas kopējo noturību. Šī jaunā pieeja arī atbilst lielākajai daļai citu Eiropas Savienības dalībvalstu prakses, veicinot lielāku pārskatāmību un salīdzināmību.
«SEB bankas» un «Citadeles» jaunie kapitāla līmeņi
Līdz ar izmaiņām, «SEB bankas» O-SII kapitāla rezerves norma tagad būs 1,5%, bet bankai «Citadele» – 1,25%. Šie jaunie procentuālie rādītāji tiek noteikti, ņemot vērā katras bankas sistēmisko nozīmīgumu, izmantojot intervālu pieeju, kas ir vienkāršāka un salīdzināmāka nekā iepriekšējais modelis. Salīdzinājumam, «Swedbank» Baltics AS un «Swedbank» AS kapitāla rezerves norma saglabāsies iepriekšējā līmenī – 2,0%.
Kāpēc samazina rezerves?
Latvijas Bankas padomes lēmums par kapitāla rezerves normu samazināšanu «SEB bankai» un bankai «Citadele» ir cieši saistīts ar sistēmiski nozīmīgu iestāžu uzraudzības metodes pārskatīšanu. Pēc jaunās metodes ieviešanas, šīs bankas vairs netiek uzskatītas par tik sistēmiski nozīmīgām, lai attaisnotu iepriekš noteiktās rezerves normas. Tādējādi, samazinoties to sistēmiskajam nozīmīgumam pēc jaunajiem kritērijiem, tiek samazināta arī attiecīgā kapitāla rezerves norma. Šādas izmaiņas veicina banku regulējuma adaptāciju un nodrošina, ka uzraudzības prasības ir proporcionālas un atbilstošas Latvijas finanšu sistēmas reālajām vajadzībām, vienlaikus saglabājot finanšu sistēmas kopējo noturību un stabilitāti. Tas ir svarīgi, lai nodrošinātu, ka bankas var turpināt sniegt finansējumu tautsaimniecībai, pat krīzes situācijās, mazinot potenciālos riskus un ietekmi uz ekonomiku.
Sistēmiskās nozīmības vērtēšanas kritēriji
Kredītiestādes tiek atzītas par citām sistēmiski nozīmīgām (O-SII) gadījumos, kad to darbības pārtraukšana vai traucējumi var radīt sistēmisko risku. Lai noteiktu šo nozīmīgumu, Latvijas Banka izmanto virkni kritēriju, kas ietver bankas apmēru, tās nozīmīgumu finanšu sistēmā (tostarp aizvietojamību un lomu finanšu infrastruktūrā), sarežģītību un pārrobežu darbības. Šie kritēriji tiek izvērtēti, analizējot konkrētus rādītājus, piemēram, aktīvu kopsummu, iekšzemes maksājumu darījumu vērtību, noguldījumus un aizdevumus, atvasināto instrumentu vērtību, pārrobežu saistības un prasības, kā arī iekšējās finanšu sistēmas pasīvus un aktīvus. Šāda visaptveroša pieeja ļauj precīzi novērtēt katras bankas potenciālo ietekmi uz finanšu sistēmas stabilitāti un attiecīgi pielāgot uzraudzības prasības.
Secinājumi un nākotnes perspektīvas
Latvijas Bankas lēmums samazināt kapitāla rezerves normu «SEB bankai» un bankai «Citadele» atspoguļo dinamisko pieeju banku uzraudzībā, kas pielāgojas mainīgajai finanšu videi un Latvijas tautsaimniecības īpatnībām. Jaunās O-SII identificēšanas un atzīšanas metodes ieviešana nodrošina, ka uzraudzības instrumenti ir efektīvi un proporcionāli. Šāds solis, vienlaikus saglabājot finanšu sistēmas noturību, var sniegt bankām lielāku elastību un potenciāli veicināt kreditēšanas pieaugumu, kas ir svarīgi ekonomikas attīstībai.