Jaunā kredītu tendence Latvijas biznesa vidē: Elastība un ātrums kā galvenie vērtību
Laikā, kad katra uzņēmuma ikdiena ir aizvien dinamiskāka, pamatprincips “laiks ir nauda” nekad nav bijis aktuālāks. Latvijas uzņēmējdarbības vidē šobrīd vērojama spilgta tendence – komercsabiedrības arvien biežāk izvēlas operatīvi aizņemties nepieciešamo finansējumu savu projektu realizēšanai, vienlaikus nodrošinot maksimāli elastīgu un ātru atgriešanu. Šī dinamika, kas īpaši izteikta kopš 2024. gada un turpinās arī 2025. gadā, atspoguļo uzņēmumu stratēģisko vēlmi saglabāt finansiālu manevrētspēju un izvairīties no ilgtermiņa saistībām, īpaši pašreizējā nestabilajā ģeopolitiskajā un ekonomiskajā vidē. Šo novērojumu apstiprina arī starptautisku organizāciju kā Ekonomiskās sadarbības un attīstības organizācijas (OECD) un Eiropas Centrālās bankas (ECB) jaunākie pārskati, kas norāda uz īstermiņa finansēšanas instrumentu pieaugošo popularitāti, tos biežāk izmantojot nekā tradicionālos banku ilgtermiņa kredītus.
Faktori, kas veicina īstermiņa kredītu popularitāti
Šīs pārmaiņas sekmē vairāki būtiski faktori. Viens no galvenajiem ir neprognozējamais procentu likmju kāpums, kas 2022. gadā padarīja ilgtermiņa kredītus nesamērīgi dārgus. Lai gan uzņēmumiem joprojām bija nepieciešams finansējums attīstībai, tie sāka meklēt risinājumus, kā aizņemties līdzekļus tikai uz nepieciešamo laiku, tādējādi minimizējot procentu izmaksas. Otrs būtisks aspekts ir nepieciešamība pēc operatīviem apgrozāmajiem līdzekļiem, kuru iegūšanai uzņēmumi nevēlas tērēt vērtīgo laiku sarežģītos un birokrātiskos procesos. Uzņēmumu finansētāja “Cityfinances” dati liecina, ka komersanti arvien biežāk tiecas saņemt finansējumu dienas laikā un plāno to atmaksāt aptuveni gada laikā, aizņemoties vidēji no 45 000 līdz 125 000 eiro vienā reizē.
Ātrums un elastība – jaunā norma
Šīs elastīgās finansēšanas iespējas palīdz Latvijas uzņēmumiem dažādās nozarēs. Piemēram, metālapstrādes uzņēmums, aizņemoties līdzekļus modernākam aprīkojumam, spēja 18 mēnešu laikā palielināt ienākumus par vairāk nekā 200%. Lauksaimniecības uzņēmumam ātrs kredīts ļāva izmantot izdevīgu piedāvājumu automatizēt ražošanas procesu un būtiski palielināt ienākumus jau tajā pašā sezonā. Savukārt loģistikas kompānijai ātri saņemts finansējums palīdzēja nekavējoties saremontēt kravas automašīnu un izvairīties no tās dīkstāves. “Visbiežāk uzņēmumi vēršas, kad tiem ir vajadzīgs finansējums kāda projekta īstenošanai. Uzņēmuma vadība zina, ka samaksu saņems pēc vairākiem mēnešiem, bet līdzekļus izejvielu iegādei, darbinieku algām, nodokļiem un citiem svarīgiem maksājumiem vajadzēja jau vakar. Tādēļ nepieciešams operatīvs aizdevums, ko var atdot drīz pēc projekta pabeigšanas,” skaidro “Cityfinances” vadītājs Ivars Vītols. Viņš piebilst, ka, pateicoties tam, ka pieteikumi tiek izskatīti piecās minūtēs un nauda ieskaitīta klienta kontā uzreiz pēc apstiprināšanas, komersanti labprāt izmanto iespēju tikt pie finansējuma vienas dienas laikā.
Globālais konteksts un nākotnes perspektīvas
OECD dati apstiprina, ka ātras aizdevumu atmaksāšanas tendence novērojama arī citur pasaulē. Uzņēmumi apgrozāmos līdzekļus parasti aizņemas uz vienu līdz diviem gadiem, savukārt rēķinu finansēšanai aizņemto naudu atdod pat 30–90 dienu laikā. Šī jaunā realitāte pieprasa no finanšu iestādēm lielāku elastību un spēju reaģēt nekavējoties. Uzņēmumi meklē nevis ilgtermiņa saistības, bet gan risinājumus, kas ļauj ātri pārvarēt īstermiņa izaicinājumus un izmantot strauji radušās iespējas. Tā kā prognozēts, ka procentu likmju svārstības turpināsies, īstermiņa aizdevumu nozīme Latvijas biznesa vidē tikai pieaugs, nodrošinot uzņēmumiem nepieciešamo finansiālo elpu un palīdzot tiem nezaudēt konkurētspēju mainīgajā tirgus vidē. Banku piedāvājumā arī ir pieejami īstermiņa aizdevumi, piemēram, Banka Citadele piedāvā kredītlīnijas līdz 12 mēnešiem, bet Bigbank piedāvā kredītlīniju līdz 18 mēnešiem, savukārt ERST Finance piedāvā īstermiņa kredītus līdz 60 mēnešiem, nodrošinot dažādus risinājumus uzņēmumu vajadzībām.