Rentesrente på utsatt skattefordel
– Det er en helt klar fordel å utsette skattebetalingen så lenge som mulig og få avkastning på det du skylder Skatteetaten. Fordelen blir større jo høyere avkastning du har på investeringene, og jo lenger du eier fondene, sier Ganji.
La oss se litt nærmere på et hypotetisk eksempel. På sparekonto vil du også framover måtte betale skatt årlig, mens i rentefond vil du utsette betalingen av skatten fram til du selger fondsandelene.
– Anta at du får 4,5 prosent rente både i et likviditetsfond og i fastrente på bankkonto. På grunn av rentesrente av utsatt skatt, vil du etter 10 år få 1,3 prosent større sluttbeløp etter skatt i rentefond, sier Ganji.
Etter 30 år vil sluttverdien etter skatt bli 11 prosent høyere med utsatt skatt enn dersom du skatter årlig (*). I motsatt ende vil det ikke være noen forskjell dersom du eier rentefond i ett år. Det er verdt å merke seg at det ikke nødvendigvis er lik avkastningsforventning på sparekonto og likviditetsfond.
– Forskjellen blir større med høyere avkastning, og lavere med lavere avkastning, sier Ganji.
Rentefond kommer i mange forskjellige varianter, som har svært ulik avkastnings- og risikoprofil. Det er ganske stor forskjell i forventet avkastning i likviditetsfond versus høyrentefond (high yield). Forstå derfor hva det er du investerer i slik at du blir mest mulig forberedt på kursutviklingen framover.