Det har vært en snuoperasjon nærmest uten sidestykke: Nesten alle trodde renta skulle kuttes to ganger i år.
Men så meldte Norges Bank at renta skulle opp to ganger. De har sett seg lei på høy inflasjon.
Skal vi tro «markedet», er det 50 prosent sjanse et tredje rentehopp i desember.
Hvis det skulle skje, vil det bety den høyeste styringsrenten siden finanskrisen. For et boliglån på 4 millioner, utgjør snuoperasjonen 50.000 kroner i året før skatt.
Les også: Nav-eksplosjon: Klar rentebeskjed
På tide å sikre seg?
Et spørsmål mange derfor nå stiller seg, er om det etter flere år med høye renter, er på tide å sikre seg mot en videre renteoppgang.
Ifølge Sindre Noss i rentetjenesten Renteradar er nå billigste tilgjengelig fastrentetilbud ved binding i 10 år, i hakket lavere enn gjennomsnittlig lånerente før rentehoppet. Fastrente gir deg dermed umiddelbart rentekutt.
Sparebank 1 Sogn og Fjorande opererer med 5,12 prosent effektiv rente.
– Snittrenten på boliglån før den siste renteøkningen ligger på rundt 5,2 prosent effektiv rente, sier Noss til Nettavisen.
Det finnes også en rekke banker som tilbyr fastrenter i spennet 5,3-5,5 prosent.
Er det lurt å binde renten?
Det store spørsmålet er om dette vil lønne seg.
– Det er rimelig å anta at Norges Bank vil heve sin prognose litt i juni. Ser man noen år fram, ligger markedets forventning til styringsrenten på rundt 4 prosent, og Norges Banks forventning rundt 3,5 prosent. Jeg har mest tro på markedet, fordi det er summen av hva alle aktørene som binder renten tror på, sier Noss.
Norges Bank har vært tydelig på at rentenivået vi så før og under pandemien, neppe er noe vi skal tilbake til. Men selv om renta trolig skal opp én gang til i år, forventes det også at den skal falle igjen.
Det er med andre ord et ganske uoversiktlig marked.
– Anbefalingen til boliglånskundene er kanskje litt kjedelig: Jeg kunne vært tøff og si «bind renta nå, det er dritsmart», men det handler om å ønske forutsigbarhet. Hvis du kan binde renten i 10 år på litt over 5 prosent, og det er noe som får deg til å sove godt om natta, kan det være en smart ting å gjøre. Det er det som bør styre valget ditt, fremfor å prøve å spekulere og treffe, sier renteeksperten.
Det har vært situasjoner tidligere det det å binde renten har fremstått som nærmest en no-brainer, men nå er ikke en slik situasjon, mener Noss.
Basert på rentemarkedets forventninger ligger de beste fastrentetilbudene omtrent der man kan forvente.
Kan være riktig å binde renten for noen
– Hadde du bundet i 10 år på 5,12 prosent?
– Det kommer an på hvor man er i livet. For meg som er i slutten av 40-årene med mindre boliglån, vil jeg heller ha fleksibilitet. Hadde jeg vært ung og kjent at fem prosent er et nivå jeg kan leve med, men at seks prosent blir problematisk, ville jeg vurdert det. Den effektive renten på 5,12 er jo lavere enn de fleste har på boliglånet nå etter rentehevingen.
– Hvis den tredje rentehevingen kommer blir det fort dyrt en periode?
– Ja, da nærmer vi oss en snittrente på 6 prosent, og det er heftig. Vi merker på mange av våre brukere at de synes det er vanskelig.
De med høye lån har fått det verre
Han er skeptisk til kommunikasjonen fra Regjeringen og SSB om at folk har fått bedre råd.
– Disse beregningene tar ikke med rentekostnadene. De med store lån har ikke fått det bedre de siste årene, påpeker han.
Les også: Sjeføkonom snakker SSB imot: – Folk har det ikke bra
– Det er ganske interessant å se på Norges Banks undersøkelser om hvor lange boliglån folk tar. For en del år tilbake tok cirka en tredjedel 20 år, en tredjedel 25 år og en tredjedel 30 års boliglån. Nå er det desidert flest som tar 30 års boliglån for å strekke løpetiden og få minst mulig avdrag.
– Flere ønsker også avdragsfrihet. Vi merker at flere brukere etterspør dette, enten at de ønsker rammelån for fleksibilitet eller rene avdragsfrie lån.
NB! Nettavisen er heleid av Amedia, som også eier 8,2 prosent av Renteradar. Nettavisen står fritt i valg av kilder.