Investeringsalternativene
– For å gi deg en god sammensetning av sparingen trenger den digitale rådgiveren å vite hvor mye du kan spare, hvor lenge du ønsker å spare, hvilken risiko du er komfortabel med å håndtere og hensikten med sparingen din. Den stiller mange av de samme spørsmålene som en menneskelig investeringsrådgiver ville stilt, sier Ganji.
Den spør også om du foretrekker indeksforvaltning eller aktiv forvaltning og om du ønsker en mer bærekraftig sparing. Du får opp alternativer hvor du huker av det som er nærmest det du syns passer for deg og dine ønsker.
– Basert på svarene dine får du et konkret investeringsforslag som du kan vurdere nærmere, eller inngå en avtale om å gjennomføre, sier Ganji.
Du får også en hypotetisk framstilling av utviklingen av porteføljen framover. Investeringene settes i den mest hensiktsmessige kontoformen, eksempelvis aksjesparekonto for aksjefond.
– Deretter vil du tilbys en løpende oppfølging årlig. Det er viktig å både sjekke at du er på rett vei og justere dersom ønsker og forutsetninger har endret seg, sier Ganji.
Årlig justering av sparingen
Sparingen blir deretter justert for å ta hensyn til eventuelle endringer, eller at noen av fondene har stukket fra med høyere avkastning og at posisjonen dermed bør trimmes for å få den innenfor det som er i planen.
– Det er verdt å huske på at salg av fond som har hatt gevinst, kan ha skattemessige konsekvenser, sier Ganji.
Innenfor aksjesparekonto kan du riktignok ta ut innskudd pluss opparbeidet skjermingsfradrag før du må skatte av gevinsten. Eventuelle tap kan gi rett til fradrag, i aksjesparekonto må du ha et sammenlagt tap på hele aksjesparekontoen. Tjenesten er gratis ut 2025, men er prislagt fra 2026 med en kostnad på 0,3 prosent av markedsverdien av sparingen, i tillegg kommer kostnadene til de underliggende fondene og plattformhonorar.