Banken viser til solid underliggende drift, økte inntekter fra andre kilder og høy vekst i utlån og innskudd. Etter at banken etablerte kontor i Egersund, har banken klart å ta en god del av bankmarkedet i Dalane.
Resultat etter skatt i tredje kvartal landet på 33,1 millioner kroner, en økning fra 32,7 millioner kroner i samme periode i fjor. Dette tilsvarer en egenkapitalavkastning på 9,1 prosent.
Vekst tross marginpress
Til tross for pressede marginer i bankbransjen, har Flekkefjord Sparebank klart å øke inntektene fra rentenetto som følge av høy aktivitet. Utlånsveksten det siste året er på 15,7 prosent, og innskuddsveksten ligger på 16,0 prosent.
Den største resultateffekten kommer imidlertid fra de såkalte andre inntektene, altså inntekter som ikke er rentesensitive.
Adm. direktør Heidi Nag Flikka er fornøyd med utviklingen:
– Vi leverer et sterkt kvartal med god underliggende drift, solid aktivitet og en lavere kostnadsprosent enn foregående kvartal. Vi ser god utvikling i andre inntekter i en tid med et fallende rentemarked, sier Nag Flikka.
Andre inntekter som motor
Bankens rentenetto per 30.09.2025 utgjorde 177,4 millioner kroner, opp fra 168,8 millioner kroner i fjor. Økningen skyldes den sterke veksten i utlån og innskudd.
Netto provisjonsinntekter har økt betydelig, fra 24,1 millioner kroner i fjor til 32,2 millioner kroner i år. Banken har sett økt inntjening fra betalingsformidling, sparing, plassering og forsikring. Netto finans- og andre inntekter utgjør hele 36,1 millioner kroner, mot 22,3 millioner kroner i fjor.
Finansdirektør Njål Grønsund bekrefter at dette er et satsingsområde:
– Vi kommer til å fortsette satsingen vår innenfor andre inntekter – både i form av såkalte breddeprodukter innen bank, men også videreutviklingen av lokale finanshus som inneholder meglervirksomhet og regnskaps- og rådgivningstjenester, sier finansdirektør Njål Grønsund.
Kontroll på kostnader og kredittap
Lønnskostnadene har økt til 64,7 millioner kroner (fra 58,4 millioner i fjor) som følge av økning i antall årsverk og generell lønnsutvikling. Andre driftskostnader og avskrivninger utgjorde 50,3 millioner kroner (mot 43,4 millioner i fjor).
Til tross for økte volumer, er kostnadsprosenten for kvartalet redusert til 47,7 prosent.
Kredittap utgjorde 9,9 millioner kroner per 30.09.2025 (mot 8,3 millioner i fjor), men størrelsen på tapene vurderes av banken som moderate til lave.