Michał Kisiel2025-11-27 10:30analityk Bankier.pl
publikacja
2025-11-27 10:30
Podziel się
Średnia kwota kredytu hipotecznego to już ponad 450 tys. zł.
Rynek kredytów hipotecznych się rozpędza, a wartość nowych kontraktów wzrosła
rok do roku o ponad 50 proc. W najnowszym raporcie AMRON-SARFiN pojawia się
jasna zapowiedź – ten rok będzie rekordowy.
/ Gemini
Spadek stóp procentowych, stabilizacja cen na rynku nieruchomości,
wzrost zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Ten zestaw trendów w otoczeniu
musiał przynieść ożywienie na rynku kredytów hipotecznych i tak się stało. W
najnowszej edycji raportu AMRON-SARFiN, podsumowującej trzeci kwartał roku,
mowa jest o „przyspieszeniu po przebudzeniu”.
W okresie od lipca do września banki udzieliły 64,7 tys.
nowych kredytów mieszkaniowych. Oznacza to wzrost o 16,7 proc. w
porównaniu z poprzednim kwartałem i o 41,1 proc. w porównaniu z analogicznym
okresem minionego roku.
AMRON
W ujęciu wartościowym wzrosty są jeszcze bardziej
zdecydowane. Do kredytobiorców trafiło w III kw. 2025 r. 29,1 mld zł
finansowania. To o 18,5 proc. więcej niż w okresie kwiecień-czerwiec i aż o
51,3 proc. więcej niż w III kw. 2024 r. Jest niemal pewne, że 2025 r. okaże
się najlepszym rokiem w historii rynku pod względem wolumenu finansowania. Przekroczona
zostanie granica 100 mld zł i rekord niepobity od czasów hipotecznej hossy z 2021
r.
Portfele banków nadal się kurczą
Po raz kolejny w raportach AMRON pojawia się jednak dowód
przeciwstawnego trendu. Obok liczb poświadczających wysokie zainteresowanie
kredytami, znajdziemy tam dane wskazujące na „delewarowanie” gospodarstw
domowych. Liczba czynnych kredytów mieszkaniowych wciąż spada, osiągając
na koniec III kw. 2025 r. poziom 2,16 mln umów. To o 4,6 proc. mniej niż było w
portfelach banków w analogicznym okresie 2024 r.
AMRON
Polacy wciąż szybciej spłacają zobowiązania, niż zaciągają
nowe. Pod względem wartościowym sytuacja jest jednak odwrotna. Portfel
kredytów mieszkaniowych urósł o 2,76 proc. rok do roku i 1,26 proc. kwartał do
kwartału. Stan zadłużenia z tytułu hipotek wyniósł na koniec września 506,8 mld
zł.
To zjawisko to efekt m.in. rosnącej wartości przeciętnej
hipoteki. Nowe kredyty udzielane są na coraz wyższe kwoty. W III kw. 2025 r.
średnia kwota widniejąca w kontrakcie przekroczyła próg 450 tys. zł. Przed
rokiem wynosiła ok. 420 tys. zł.
AMRON-SARFiN
Spadające stopy nie zmieniły preferencji
W raportach AMRON regularnie prezentowane są unikalne dane o
strukturze sprzedaży hipotek. Jednym z najciekawszych elementów pozostaje typ
oprocentowania wybierany przez nowych klientów. W III kw. 2025 r. nadal zdecydowanie
dominowały kredyty z okresowo stałym oprocentowaniem.
AMRON
Przypomnijmy, że jeszcze kilka lat temu ten typ hipotek był
zaledwie marginesem rynku. Obecnie jego udział w sprzedaży wynosi ponad 75
proc. ilościowo i wartościowo. W porównaniu z II kw. roku, w którym rozpoczęły się
obniżki stóp procentowych, zmiany w preferencjach są minimalne. W danych AMRON
nie ma śladu większego zainteresowania zmiennym oprocentowaniem kredytów, mimo
sprzyjających, wydawałoby się, okoliczności dla tego typu produktów.
Prawie połowa sprzedaży ze sporym wkładem własnym
W strukturze nowo udzielonych kredytów hipotecznych nie zaszły
znaczące zmiany pod względem wskaźnika LTV. Udział umów z wkładem własnym
poniżej 20 proc. pozostaje stabilny, zbliżony do 27-28 proc.
AMRON
Lekko powiększyła swoje udziały kategoria hipotek z wkładem
własnym od 20 do 50 proc. Odpowiadały one w zakończonym kwartale za 47,2 proc.
sprzedaży.
AMRON-SARFiN
Stosunkowo niewielkie zmiany zaszły również pod względem
preferowanego okresu kredytowania. W 2025 r. stopniowo rosło zainteresowanie
kredytami z okresem spłaty od 15 do 25 lat. Ich udział wzrósł z ok. 29 proc. do
ponad 32 proc. sprzedaży. Skurczył się w tym czasie udział hipotek udzielanych
na dłuższe terminy, ale nadal 60 proc. nowych umów przewiduje spłatę w przedziale
25-35 lat.
Źródło: