Specjaliści podkreślają, że osoby osiągające wiek emerytalny w 2026 r. powinny szczególnie rozważyć dwa miesiące, które są uznawane za najbardziej korzystne pod względem finansowym.
Dalszy ciąg artykułu pod materiałem wideo
Jaki miesiąc jest najbardziej korzystny do złożenia wniosku o emeryturę?
Dlaczego marzec i kwiecień są niekorzystnymi miesiącami?
Ile wynosi przewidywana waloryzacja w marcu?
Jakie formalności należy dopełnić przed złożeniem wniosku?
Pierwszym z rekomendowanych terminów jest luty 2026 r. Złożenie wniosku o emeryturę najpóźniej do końca tego miesiąca sprawia, że świadczenie zostanie objęte marcową waloryzacją. Według prognoz wskaźnik waloryzacji ma wynieść około 4,9 proc. Dodatkowo, w kwietniu nowy emeryt otrzyma trzynastą emeryturę, co oznacza wyższe świadczenie już od początku pobierania emerytury.
Jeszcze bardziej opłacalny może okazać się lipiec 2026 r. W czerwcu ZUS przeprowadza roczną waloryzację składek i kapitału emerytalnego, która jest jedną z największych jednorazowych podwyżek kont emerytalnych. Jak podaje gazetaprawna.pl, złożenie wniosku od lipca pozwala uwzględnić całą tę waloryzację przy wyliczaniu świadczenia.
Przykłady prezentowane w mediach pokazują, że różnice mogą być znaczące. Przy kapitale wynoszącym 500 tys. zł, emerytura wyliczona od lipca może być wyższa o około 270 zł miesięcznie w porównaniu do wniosku złożonego w czerwcu. W przypadku kapitału 600 tys. zł, różnica sięga nawet blisko 500 zł miesięcznie.
Emerytura: których miesięcy unikać?
Za najmniej korzystne uznaje się marzec, kwiecień i maj 2026 r. Osoby, które zdecydują się na złożenie wniosku w tym okresie, nie skorzystają ani z czerwcowej waloryzacji kapitału, ani z jej wpływu na wysokość świadczenia. W efekcie ich emerytura może być trwale niższa o kilkaset złotych miesięcznie w porównaniu z osobami, które poczekają do lipca.
Prognozowana marcowa waloryzacja na poziomie około 4,9 proc. oznacza między innymi wzrost minimalnej emerytury z 1878,91 zł brutto do około 1971 zł brutto, czyli o około 83 zł „na rękę”. Przy wyższych świadczeniach nominalny wzrost będzie odpowiednio większy.
Eksperci przypominają, że oprócz wyboru odpowiedniego miesiąca, równie istotne jest dopełnienie wszystkich formalności. Należy rozwiązać umowę o pracę i złożyć wniosek wraz ze świadectwem pracy do końca wybranego miesiąca. Tylko wtedy można mieć pewność, że świadczenie zostanie naliczone zgodnie z najkorzystniejszymi zasadami.