Z wypowiedzi polityków rządzącej koalicji wynika, że nad uruchomionym za czasów PiS-u programem Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) zbierają się ciemne chmury. Nie tylko nie ma projektu poszerzenia lub kontynuowania w przyszłości takiego wsparcia, ale pojawiły się też argumenty przemawiające za jego zamknięciem.
XI Kongres Wyzwań Zdrowotnych • 12-13 marca 2026 • Zarejestruj się
Dołącz do wydarzenia i twórz z nami nowe strategie dla ochrony zdrowia
- Program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) pozwala zaciągnąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego lub z wkładem mniejszym niż 20 proc.
- Jest to możliwe dzięki dofinansowaniu z utworzonego w Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) Rządowego Funduszu Mieszkaniowego (RFM).
- Czy program będzie rozwijany lub przynajmniej kontynuowany w obecnej formie? Z zapowiedzi resortu rozwoju wynika, że takie prace legislacyjne na razie nie są prowadzone.
- Przeciwna reaktywacji programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) jest minister funduszy i polityki regionalnej Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz.
- – Ten program nie ma ograniczeń zarobkowych ani metrażowych i stymuluje popyt na mieszkania na obrzeżach miast, np. na osiedlach deweloperskich w szczerym polu – zaznacza szefowa resortu funduszy.
Po spełnieniu ustawowych kryteriów można zaciągnąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) to program pozwalający – po spełnieniu ustawowych kryteriów – zaciągnąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego lub z wkładem mniejszym niż 20 proc.
Koszty i wydatki związane z realizacją zadań wynikających z uruchomienia gwarancji wkładu własnego rodzinnych kredytów mieszkaniowych oraz dokonywania spłat rodzinnych są pokrywane ze środków utworzonego w Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) Rządowego Funduszu Mieszkaniowego (RFM).
Środki tego funduszu pochodzą z budżetu państwa, opłat prowizyjnych z tytułu gwarancji, wpływów z tytułu odzyskanych przez BGK kwot wypłaconych gwarancji oraz odsetek z tytułu oprocentowania środków
– przypomina wiceminister rozwoju i technologii Tomasz Lewandowski w odpowiedzi na marcową interpelację posłanki Danuta Jazłowiecka (KO) pytającej o możliwość poszerzenia tego programu.
– W praktyce RKM pozwala to zaciągać kredyty do 500 tys. zł. Brakujący wkład własny – maksymalnie 100 tys. zł – gwarantuje BGK – wskazuje portal Prawo.pl.
Zdaniem posłanki „regulacje programu szczegółowo definiują i zabezpieczają kwestie przeciwdziałania wykorzystaniu instrumentu w celach inwestycyjnych (deweloperskich), natomiast nie odnoszą się do sytuacji osób pozostających w związkach nieformalnych, które – przy spełnieniu wszystkich pozostałych warunków – pozostają poza zakresem wsparcia (ramach programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy – red.)”.
„Program niedostępny dla osób pozostających w trwałych związkach nieformalnych”
W opinii parlamentarzystki KO „program pozostaje niedostępny dla części młodych osób funkcjonujących dziś w realiach społecznych, które różnią się od modelu przyjętego w przepisach”.
Wsparcie przewidziano dla małżeństw oraz osób posiadających co najmniej jedno dziecko, natomiast wyłączone są osoby pozostające w trwałych związkach nieformalnych, nawet jeśli wspólnie planują zakup pierwszego mieszkania na własne potrzeby mieszkaniowe
– podkreśla Jazłowiecka.
Zaznacza, że w praktyce oznacza to, że „dwie osoby pozostające w stabilnym związku, wspólnie pracujące i planujące założenie rodziny, lecz niebędące formalnie małżeństwem i nieposiadające jeszcze dzieci, nie mogą skorzystać z instrumentu, mimo że spełniają wszystkie pozostałe warunki oraz mimo istniejących zabezpieczeń przeciwdziałających nadużyciom”.
Posłanka pyta Ministerstwo Rozwoju i Technologii, czy resort analizował możliwość rozszerzenia programu o osoby pozostające w związkach nieformalnych prowadzące wspólne gospodarstwo domowe oraz czy rozważane jest wprowadzenie kryterium wspólnego gospodarstwa domowego zamiast wyłącznego kryterium małżeństwa lub posiadania dziecka?
Rozszerzenie definicji gospodarstwa domowego kredytobiorcy
We wspomnianej odpowiedzi udzielonej posłance wiceszef resortu rozwoju Tomasz Lewandowski zwraca uwagę, że rząd przyjął projekt ustawy o statusie osoby najbliższej w związku i umowie o wspólnym pożyciu, która rozszerza definicję gospodarstwa domowego zawartą w ustawie o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2 proc.
Z odpowiedzi wiceministra wynika również, że na razie rząd nie prowadzi żadnych innych prac nad zmianami w ustawie dotyczącej rodzinnego kredytu mieszkaniowego.
Tomasz Lewandowski przyznaje, że rozszerzenie definicji gospodarstwa domowego kredytobiorcy rodzinnego kredytu mieszkaniowego będzie wywoływać skutki finansowe dla sektora finansów publicznych, jednak „z uwagi na stosunkowo niewielki wpływ potencjalnych skutków lub brak dostępności danych, wielkość tych skutków nie została szczegółowo oszacowana”.
Resort rozwoju na bieżąco monitoruje i analizuje działanie instrumentu RKM
– Ministerstwo Rozwoju i Technologii na bieżąco monitoruje i analizuje działanie instrumentu rodzinnego kredytu mieszkaniowego. Ewentualna nowelizacja przepisów ustawy będzie rozważana w przyszłości po ewaluacji instrumentu oraz uznaniu zasadności zmian – podkreśla wiceszef resortu rozwoju.
Wyjaśnia ponadto, że w sprawozdaniu z realizacji planu finansowego Rządowego Funduszu Mieszkaniowego (RFM) według stanu na 31 grudnia 2025 r. przekazanym przez BGK wskazano, że w 2025 r. zasilenie środkami budżetu państwa RFM na program rodzinnych kredytów mieszkaniowych wyniosło 5,79 mln zł.
Faktyczne wydatki ze środków funduszu częściowo pokryte także z wpływów z opłat prowizyjnych wyniosły 12,2 mln zł i zostały przeznaczone wyłącznie na pokrycie spłat rodzinnych. Nie poniesiono żadnych wydatków z tytułu uruchomienia gwarancji wkładu własnego
– dodaje wiceminister.
Kredyt jest tak skonstruowany, że mogą z niego skorzystać także dobrze zarabiający
– Z danych z końca 2025 r. wynika, że z programu skorzystało około 33 tys. kredytobiorców. Obsługa tego kredytu stanowi tylko niewielką część obciążeń budżetu państwa (zwłaszcza w porównaniu z wydatkami na kredyt 2 proc.) – podaje serwis Prawo.pl.
Przypomina, że zdecydowanie przeciwna reaktywacji programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) jest minister funduszy i polityki regionalnej Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz.
Program poniżej radarów żyje sobie w BGK od czasów PiS-u. Nie wie o nim prawie nikt poza pewnie krewnymi i znajomymi królika – co samo w sobie jest niefajne. A jest tak skonstruowany, że skorzystać mogą także dobrze zarabiający
– napisała na platformie X minister funduszy.
I dodała: – Co ciekawe, program nie ma ograniczeń zarobkowych ani metrażowych, ale ma od ceny metra kw. – stymuluje więc popyt na mieszkania na obrzeżach miast np. na osiedlach deweloperskich w szczerym polu. BGK (czyli podatnik) płaci za to, że ktoś może wziąć kredyt bez wkładu własnego – uważa Pełczyńska-Nałęcz.
Jej zdaniem program RKM to „kolejna odmiana dopłat, ale mało kto o niej wie, więc mało kto korzysta. Jest efekt krewnych królika, ale nie ma efektu prodeweloperskiego. Wiec co się dzieje? Naganiamy klientów – podsumowała szefowa resortu funduszy.
Materiał chroniony prawem autorskim – zasady przedruków określa regulamin.