Polacy odkryli nowy sposób oszczędzania, który deklasuje lokaty. Ponad 50 proc. zysku rocznie

W drugim kwartale 2025 roku Polacy dokonali rekordowych wcześniejszych wypłat z PPK – 163 tys. osób wypłaciło łącznie ponad 719 mln zł, jak informuje Wyborcza. Dla porównania, w pierwszym kwartale 2025 roku kwota ta wyniosła ponad 600 mln zł, a w pierwszym kwartale 2024 roku – 400 mln zł. Od początku funkcjonowania programu blisko 800 tys. uczestników zdecydowało się na taki krok, a suma wypłat przekroczyła 7 mld zł.

Polski Fundusz Rozwoju (PFR) podkreśla, że liczba osób wypłacających środki rośnie w naturalny sposób wraz ze wzrostem liczby uczestników programu – obecnie ponad 4 miliony Polaków oszczędza w PPK, a wartość zgromadzonych aktywów przekroczyła 41 mld zł.

Mechanizm wcześniejszej wypłaty opiera się na prostym pomyśle: uczestnik może wypłacić zgromadzone środki już po miesiącu oszczędzania. Odzyskuje wówczas całość swoich wpłat oraz 70 proc. składek pracodawcy trafiających na konto bankowe (pozostałe 30 proc. – do ZUS). Choć obowiązuje podatek Belki od zysków kapitałowych oraz zwrot dopłat od państwa, zysk wciąż przewyższa najlepsze lokaty.

Przykład pana Adama, który zarabia 8 tys. zł brutto, przytoczony przez Wyborczą, pokazuje skalę korzyści. Jego roczna składka własna wynosi 1 920 zł, pracodawca dorzuca 1 008 zł. Po wcześniejszej wypłacie otrzymał łącznie 2 928 zł „na rękę” oraz 432 zł na konto w ZUS. Nawet bez środków z ZUS, jego zysk wyniósł 52,5 proc. w stosunku do wpłat własnych. Podobnie osoby ze średnimi zarobkami – przy pensji 9 tys. zł brutto wcześniejsza wypłata przynosi ponad 50 proc. zysku względem własnych wpłat.

Osoby zarabiające mniej korzystają procentowo najbardziej. Mogą wpłacać minimalne składki, np. 0,5 proc. pensji, przy czym pracodawca dorzuca 1,5 proc. Od stycznia 2026 roku próg dla obniżonej składki wzrośnie wraz z minimalnym wynagrodzeniem – osoby zarabiające do 5 767,20 zł brutto będą mogły płacić mniejsze wpłaty i uzyskiwać wyższy procentowy zysk.

Wcześniejsze wypłaty budzą wątpliwości ekspertów. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego wskazuje, że możliwość szybkiego zwrotu nie odpowiada celowi programu, jakim jest długoterminowe oszczędzanie do 60. roku życia. Minister finansów i gospodarki Andrzej Domański jeszcze w sierpniu 2025 roku zapewnił jednak, że możliwość wcześniejszej wypłaty nie zostanie zniesiona.

Źródło: Radio ZET/Wyborcza

Byłeś świadkiem czegoś niespodziewanego? Masz temat, którym powinniśmy się zająć?