Maj\u0105 stanowi\u0107 tarcz\u0119 na staro\u015b\u0107, dodatkowy filar chroni\u0105cy przed emerytaln\u0105 bied\u0105. Taka, w za\u0142o\u017ceniu, jest idea Pracowniczych Plan\u00f3w Kapita\u0142owych. Ponad pi\u0119\u0107 lat temu ruszy\u0142 program, w kt\u00f3rym oszcz\u0119dza pracownik, dorzuca si\u0119 pracodawca, a pa\u0144stwo dok\u0142ada swoje. Ale okazuje si\u0119, \u017ce niekt\u00f3rzy postanowili odwr\u00f3ci\u0107 t\u0119 koncepcj\u0119 do g\u00f3ry nogami. Przechytrzyli system i oszcz\u0119dzanie pieni\u0119dzy zamienili w zarabianie. Bo PPK sta\u0142y si\u0119 kr\u00f3tkoterminow\u0105 lokat\u0105 bankow\u0105, ale z wielokrotnie wi\u0119kszym zyskiem, kt\u00f3rego \u017caden bank nie odwa\u017cy\u0142by si\u0119 zaoferowa\u0107.<\/p>\n
rozwi\u0144 ><\/p>\n
Jak to dzia\u0142a? Podstawow\u0105 zalet\u0105 Pracowniczych Plan\u00f3w Kapita\u0142owych (PPK) jest to, \u017ce w programie nie oszcz\u0119dza si\u0119 samemu. \u015arednio do ka\u017cdej od\u0142o\u017conej przez pracownika z\u0142ot\u00f3wki, drug\u0105 dok\u0142ada pracodawca i pa\u0144stwo. Standardowa op\u0142ata od pracownika wynosi 2 proc. pensji, natomiast od pracodawcy \u2013 1,5 proc. Pa\u0144stwo na start wp\u0142aca 250 z\u0142otych. Dodatkowo raz w roku na konto uczestnika programu trafia 240 z\u0142otych.<\/p>\n
Jak si\u0119 zamienia oszcz\u0119dzanie w PPK na zarabianie<\/p>\n
W za\u0142o\u017ceniu Pracownicze Plany Kapita\u0142owe mia\u0142y by\u0107 podpor\u0105 na staro\u015b\u0107 \u2014 kotwic\u0105 bezpiecze\u0144stwa w systemie, w kt\u00f3rym ka\u017cda kolejna prognoza demograficzna brzmia\u0142a jak ostrze\u017cenie. Tymczasem d\u0142ugoterminowy program oszcz\u0119dno\u015bciowy cz\u0119\u015b\u0107 Polak\u00f3w potraktowa\u0142a jak kr\u00f3tkoterminow\u0105 lokat\u0105 bankow\u0105, ale z wielokrotnie wi\u0119kszym zyskiem przekraczaj\u0105cym\u2026 50 procent. Mechanizm tej legalnej i prostej operacji opisa\u0142a wyborcza.biz<\/p>\n
Wyp\u0142ata po miesi\u0105cu? Tak dzia\u0142a furtka w systemie<\/p>\n
Klucz tkwi w tym, \u017ce zgromadzone \u015brodki mo\u017cna wycofa\u0107 niemal od r\u0119ki. Nie trzeba czeka\u0107 do osi\u0105gni\u0119cia wieku emerytalnego. System pozwala wyp\u0142aci\u0107 pieni\u0105dze nawet po miesi\u0105cu odk\u0142adania \u2014 i to nie tylko w\u0142asne wp\u0142aty, ale r\u00f3wnie\u017c znaczn\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 pieni\u0119dzy pracodawcy. Wcze\u015bniejsza wyp\u0142ata oznacza, \u017ce uczestnik dostaje 100 procent swoich sk\u0142adek i 70 procent sk\u0142adek pracodawcy (pozosta\u0142e 30 procent trafia na konto w ZUS). Polacy b\u0142yskawicznie nauczyli si\u0119 korzysta\u0107 z tej mo\u017cliwo\u015bci.<\/p>\n
Wyp\u0142acili 7 miliard\u00f3w z\u0142otych<\/p>\n
Jak wynika z danych Komisji Nadzoru Finansowego, tylko w pierwszym kwartale 2025 roku uczestnicy PPK wyp\u0142acili ponad 600 mln z\u0142. Najwi\u0119cej \u2013 a\u017c 800 tys. z\u0142 \u2013 wyp\u0142aci\u0142 anonimowy rekordzista – informowa\u0142a wyborcza.biz. Tylko w drugim kwartale ubieg\u0142ego roku Polacy wyp\u0142acili z PPK 500 mln z\u0142, co oznacza, \u017ce w skali miesi\u0105ca to oko\u0142o 150 mln z\u0142. Tendencja jest wzrostowa, bo w 2022 roku wyp\u0142acano miesi\u0119cznie 40-50 mln z\u0142. W sumie, w pierwszych trzech kwarta\u0142ach 2024 roku uczestnicy PPK wyp\u0142acili blisko 1,5 mld z\u0142 \u2013 podaje interia.pl. Zwi\u0119kszy\u0142a si\u0119 tak\u017ce liczba samych wyp\u0142at. W 2023 roku dokonywano \u015brednio 140 tys. zwrot\u00f3w. W ubieg\u0142ym roku to ju\u017c co najmniej 173 tysi\u0119cy. Od pocz\u0105tku powstania PPK na wcze\u015bniejsze zwroty zdecydowa\u0142o si\u0119 792 tys. os\u00f3b, a kwota zwrot\u00f3w przekroczy\u0142a 7 mld z\u0142.<\/p>\n
Roczna \u201elokata\u201d na 52,5 proc. zysku<\/p>\n
Wyborcza.biz przytacza \u201eoszcz\u0119dno\u015bciow\u0105 histori\u0119: jednego z uczestnik\u00f3w PPK, kt\u00f3ry szczeg\u00f3\u0142owo opisuje sw\u00f3j spos\u00f3b na zysk. Ma prost\u0105 zasad\u0119: wyp\u0142aca pieni\u0105dze raz w roku \u2014 jakby co roku zamyka\u0142 dobrze oprocentowan\u0105 lokat\u0119. Zarabia 8 tys. z\u0142 brutto. Miesi\u0119czna sk\u0142adka wynosi 160 z\u0142, a pracodawca dok\u0142ada kolejne 1,5 proc. pensji. Po dwunastu miesi\u0105cach odzyska\u0142 1920 z\u0142 w\u0142asnych wp\u0142at oraz 1008 z\u0142 od pracodawcy. \u0141\u0105cznie na jego konto trafi\u0142o 2928 z\u0142, a dodatkowe 432 z\u0142 zasili\u0142o konto w ZUS. Jego zysk w stosunku do \u015brodk\u00f3w w\u0142asnych wyni\u00f3s\u0142 wi\u0119c 52,5 proc. \u2014 wyp\u0142aci\u0142 152,5 proc. tego, co sam wp\u0142aci\u0142.<\/p>\n
Dalszy ci\u0105g materia\u0142u pod wideo<\/p>\n
S\u0105 jednak i minusy takiego rozwi\u0105zania<\/p>\n
Wczesna wyp\u0142ata oznacza konieczno\u015b\u0107 zap\u0142acenia 19-procentowego podatku Belki od zysk\u00f3w kapita\u0142owych oraz utrat\u0119 dop\u0142at pa\u0144stwowych, czyli wp\u0142aty powitalnej i rocznych dop\u0142at. Jak podkre\u015bla wybircza.biz, w przypadku opisanego m\u0119\u017cczyzny, zyski kapita\u0142owe nie by\u0142y uwzgl\u0119dnione, wi\u0119c jego faktyczny zysk m\u00f3g\u0142by by\u0107 jeszcze wy\u017cszy, cho\u0107 cz\u0119\u015b\u0107 z niego podlega\u0142aby podatkowi. Jest jednak spos\u00f3b, by nie p\u0142aci\u0107 ani grosza podatku i nie traci\u0107 \u017cadnych dop\u0142at.<\/p>\n
Wystarczy poczeka\u0107 do 60. roku \u017cycia<\/p>\n
Zgodnie z ustaw\u0105, po uko\u0144czeniu 60 lat \u2014 niezale\u017cnie od p\u0142ci \u2014 mo\u017cna wyp\u0142aci\u0107 \u015brodki bez podatku i bez utraty dop\u0142at pa\u0144stwa \u2013 pisze biznesowy serwis. Prawo do takiej wyp\u0142aty ma obecnie 95 173 uczestnik\u00f3w PPK, ale dot\u0105d skorzysta\u0142o z tego tylko 19 911 z nich, czyli nieco ponad 20 procent. Oznacza to, \u017ce ponad 75 tysi\u0119cy os\u00f3b, cho\u0107 mog\u0142oby ju\u017c wyp\u0142aci\u0107 \u015brodki, wci\u0105\u017c kontynuuje oszcz\u0119dzanie.<\/p>\n
Kobiety robi\u0105 to cz\u0119\u015bciej<\/p>\n
W\u015br\u00f3d wyp\u0142acaj\u0105cych jest 9643 kobiet i 10 268 m\u0119\u017cczyzn. Kobiety maj\u0105 \u015brednio oko\u0142o 10 tys. z\u0142 oszcz\u0119dno\u015bci, m\u0119\u017cczy\u017ani oko\u0142o 18 tys. z\u0142. R\u00f3\u017cnice wynikaj\u0105 przede wszystkim z odmiennego wieku emerytalnego. Gdy kobiety ko\u0144cz\u0105 60 lat, 59 procent z nich od razu wyp\u0142aca pieni\u0105dze<\/a>. M\u0119\u017cczy\u017ani zachowuj\u0105 si\u0119 podobnie, ale dopiero po osi\u0105gni\u0119ciu swoich 65 lat. Przed osi\u0105gni\u0119ciem wieku emerytalnego wyp\u0142aca jedynie 36,2 proc. m\u0119\u017cczyzn \u2014 po 65. roku niemal wszyscy Jaki jest tego pow\u00f3d? – Zr\u00f3\u017cnicowanie wieku emerytalnego – przyznaje w rozmowie z Wyborcz\u0105. biz dr Marcin Wojew\u00f3dka z Instytutu Emerytalnego i t\u0142umaczy, \u017ce kobiety szybciej, bo w wieku 60 lat przechodz\u0105 na emerytur\u0119 i razem z emerytur\u0105 z systemu powszechnego korzystaj\u0105 z wyp\u0142aty z PPK. Natomiast u m\u0119\u017cczyzn, mimo \u017ce blokada wyp\u0142at z PPK ko\u0144czy si\u0119 w tym samym momencie (wiek lat 60), to m\u0119\u017cczy\u017ani d\u0142u\u017cej czekaj\u0105 z wyp\u0142at\u0105 \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n Jak wyp\u0142aca\u0107 po 60. roku \u017cycia: dwie drogi<\/p>\n Po uko\u0144czeniu 60 lat mamy dwa scenariusze wyp\u0142aty \u2013 t\u0142umaczy wyborcza.biz Pierwszy polega na jednorazowej wyp\u0142acie 25 procent \u015brodk\u00f3w, a pozosta\u0142e 75 procent wyp\u0142acane jest w co najmniej 120 ratach, co oznacza brak podatku Belki i dalsz\u0105 prac\u0119 pieni\u0119dzy przez kolejne dziesi\u0119\u0107 lat (liczb\u0119 rat mo\u017cna zwi\u0119kszy\u0107, na przyk\u0142ad do pi\u0119tnastu lat). Drugi wariant to wyp\u0142ata ca\u0142ych 100 procent \u015brodk\u00f3w jednorazowo, co wi\u0105\u017ce si\u0119 z konieczno\u015bci\u0105 zap\u0142acenia podatku Belki od zysk\u00f3w wypracowanych przez 75 procent kapita\u0142u, poniewa\u017c tylko 25 procent zysk\u00f3w jest zwolnione z podatku. W obu przypadkach uczestnik otrzymuje ca\u0142o\u015b\u0107 wp\u0142at w\u0142asnych, pracodawcy oraz pa\u0144stwa.<\/p>\n Polacy wol\u0105 jednorazowy przelew. Czasem system ich do tego zmusza<\/p>\n A\u017c 94 procent uprawnionych wybiera wyp\u0142at\u0119 jednorazow\u0105, podlegaj\u0105c\u0105 podatkowi. Zaledwie 3,5 procent decyduje si\u0119 na wariant ratalny, ca\u0142kowicie zwolniony z podatku Belki. Cz\u0119sto jednak nie chodzi o preferencje, lecz o prozaiczny przepis: je\u015bli rata mia\u0142aby by\u0107 ni\u017csza ni\u017c 50 z\u0142, uczestnik nie mo\u017ce skorzysta\u0107 z wyp\u0142at ratalnych. W praktyce oznacza to, \u017ce aby unikn\u0105\u0107 podatku, trzeba mie\u0107 co najmniej 8 tys. z\u0142 oszcz\u0119dno\u015bci. Przy tej kwocie jednorazowa wyp\u0142ata 25 procent da\u0142aby 2 tys. z\u0142, a pozosta\u0142e 6 tys. z\u0142 roz\u0142o\u017cone na 120 rat daje dok\u0142adnie 50 z\u0142 miesi\u0119cznie. Kto uzbiera\u0142 6\u20137 tysi\u0119cy, rata spadnie poni\u017cej 50 z\u0142, wi\u0119c wyp\u0142ata bez podatku jest niemo\u017cliwa.<\/p>\n Ile wyniesie podatek<\/a> przy wyp\u0142acie jednorazowej?<\/p>\n Wyborcza.biz przytacza wyliczenia dr. \u0141ukasza Wac\u0142awika z AGH przeanalizowa\u0142 to na przyk\u0142adzie 100 tys. z\u0142 oszcz\u0119dno\u015bci, z czego 10 tys. z\u0142 to zyski kapita\u0142owe. Jedna czwarta tych zysk\u00f3w \u2014 czyli 2,5 tys. z\u0142 \u2014 jest wolna od podatku. Podatek Belki trzeba wi\u0119c zap\u0142aci\u0107 od pozosta\u0142ych 7,5 tys. z\u0142, co daje 1425 z\u0142. Faktyczna stopa opodatkowania zysk\u00f3w spada wi\u0119c do 14,25 procent, bo cz\u0119\u015b\u0107 z nich jest zwolniona.<\/p>\n PPK ro\u015bnie, ale zaufanie nie nad\u0105\u017ca<\/p>\n W pa\u017adzierniku liczba uczestnik\u00f3w PPK przekroczy\u0142a 4 miliony, a warto\u015b\u0107 aktyw\u00f3w osi\u0105gn\u0119\u0142a 41 miliard\u00f3w z\u0142otych. Wci\u0105\u017c jednak tylko oko\u0142o 55 procent uprawnionych pracownik\u00f3w uczestniczy w programie, podczas gdy prognozy z 2019 roku zapowiada\u0142y udzia\u0142 na poziomie 75 procent.<\/p>\n Jakie s\u0105 tego powody? Na \u0142amach Wyborczej.biz t\u0142umaczy to Mariusz Jaszczyk, wiceprezes Polskiego Funduszu Rozwoju. – Cz\u0119\u015b\u0107 os\u00f3b, zw\u0142aszcza tych gorzej zarabiaj\u0105cych, mo\u017ce przyznawa\u0107, \u017ce dodatkowa sk\u0142adka to jest ubytek wynagrodzenia<\/a>. Niewielki, ale ubytek, dla nich na tyle istotny, \u017ce decyduj\u0105 si\u0119 z programu wyst\u0105pi\u0107.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Maj\u0105 stanowi\u0107 tarcz\u0119 na staro\u015b\u0107, dodatkowy filar chroni\u0105cy przed emerytaln\u0105 bied\u0105. Taka, w za\u0142o\u017ceniu, jest idea Pracowniczych Plan\u00f3w…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":138752,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[16],"tags":[113,112,42,38,40,39,41,6981,28518,2632],"class_list":{"0":"post-138751","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-biznes","8":"tag-biznes","9":"tag-business","10":"tag-pl","11":"tag-poland","12":"tag-polish","13":"tag-polska","14":"tag-polski","15":"tag-ppk","16":"tag-ppk-pracownicze-plany-kapitalowe","17":"tag-zysk"},"share_on_mastodon":{"url":"https:\/\/pubeurope.com\/@pl\/115683140879505632","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/138751","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=138751"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/138751\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/138752"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=138751"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=138751"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=138751"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}