16956 z\u0142 dla os\u00f3b prowadz\u0105cych pozarolnicz\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105<\/li>\n<\/ul>\nMaksymalizacja wp\u0142at pozwala na maksymalizacj\u0119 korzy\u015bci podatkowych. Taki te\u017c by\u0142 m\u00f3j cel i dlatego w grudniu 2025 r. za\u0142o\u017cy\u0142em konto IKZE, na kt\u00f3re przela\u0142em kwot\u0119 10407 z\u0142 60 gr \u2014 cz\u0119\u015bciowo z wynagrodzenia, ale w wi\u0119kszo\u015bci z wcze\u015bniej od\u0142o\u017conych oszcz\u0119dno\u015bci. Przy najbli\u017cszym rozliczeniu PIT powinienem dosta\u0107 zwrot w wysoko\u015bci 1248 z\u0142 91 gr.<\/p>\n
Moim noworocznym postanowieniem jest wp\u0142ata na IKZE w tym roku kwoty 11304 z\u0142, kt\u00f3ra b\u0119dzie stanowi\u0107 kolejny wk\u0142ad w przysz\u0142\u0105, dodatkow\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 mojej emerytury. Je\u015bli tylko zarobki i stan oszcz\u0119dno\u015bci pozwol\u0105, zamierzam przez kolejne 30 lat dop\u0142aca\u0107 do IKZE kwoty do wysoko\u015bci rocznych limit\u00f3w obowi\u0105zuj\u0105cych w danym roku.<\/p>\n
Oszcz\u0119dzam na emerytur\u0119 w bezpieczny spos\u00f3b. Lubi\u0119 mie\u0107 pe\u0142n\u0105 kontrol\u0119 nad finansami<\/p>\n
W IKZE mo\u017cna oszcz\u0119dza\u0107 pieni\u0105dze na wiele r\u00f3\u017cnych sposob\u00f3w. Wszystko zale\u017cy od akceptowanego poziomu ryzyka, oczekiwanych zysk\u00f3w oraz sposobu zarz\u0105dzania \u015brodkami.<\/p>\n
Popularn\u0105 i elastyczn\u0105 form\u0105 jest IKZE w jednym z licznie dzia\u0142aj\u0105cych w Polsce Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Wp\u0142acane co roku pieni\u0105dze mog\u0105 by\u0107 lokowane przez profesjonalist\u00f3w w akcje, obligacje, surowce itp.<\/p>\n
Mo\u017cna mie\u0107 IKZE w formie rachunku maklerskiego. O ulokowaniu wp\u0142aconych w ten spos\u00f3b \u015brodk\u00f3w decydujemy sami. Oferta dom\u00f3w maklerskich jest szeroka, wi\u0119c mo\u017cna oszcz\u0119dno\u015bci emerytalne w cz\u0119\u015bci lub ca\u0142o\u015bci inwestowa\u0107 w akcje polskich i zagranicznych sp\u00f3\u0142ek, obligacje rz\u0105dowe i firmowe, ETF-y itp.<\/p>\n
Jest te\u017c IKZE w formie rachunku bankowego. Sprowadza si\u0119 to np. do zak\u0142adania lokat z wp\u0142acanych pieni\u0119dzy.<\/p>\n
To tylko przyk\u0142ady. Ja od kilku lat (od momentu, gdy wysoka inflacja pozwala\u0142a na uzyskiwanie odsetek od oszcz\u0119dno\u015bci na poziomie kilkunastu procent w skali roku) od\u0142o\u017cone pieni\u0105dze lokuj\u0119 w detalicznych obligacjach skarbowych. Tak\u017ce w ten spos\u00f3b postanowi\u0142em trzyma\u0107 moje oszcz\u0119dno\u015bci na emerytur\u0119.<\/p>\n
To rozwi\u0105zanie z tych bezpieczniejszych, bo gwarantem wyp\u0142aty pieni\u0119dzy jest pa\u0144stwo. W zasadzie jedynie bankructwo kraju mog\u0142oby stanowi\u0107 zagro\u017cenie dla wyp\u0142aty oszcz\u0119dno\u015bci. Obligacje skarbowe daj\u0105 elastyczno\u015b\u0107, bo gdy inflacja jest wysoka, oprocentowanie oszcz\u0119dno\u015bci jest jeszcze wi\u0119ksze. Mo\u017cna uzale\u017cni\u0107 wyp\u0142at\u0119 odsetek od wysoko\u015bci st\u00f3p procentowych, ale te\u017c wybra\u0107 opcj\u0119, w kt\u00f3rej oprocentowanie przez lata jest w sta\u0142ej, z g\u00f3ry okre\u015blonej wysoko\u015bci.<\/p>\n
Zacz\u0105\u0142em oszcz\u0119dza\u0107 na emerytur\u0119 w wieku 35 lat. To jest m\u00f3j finansowy cel minimum<\/p>\n
Wszelkie postanowienia noworoczne powinny mie\u0107 konkretny cel. Moim jest uzbieranie sensownej kwoty oszcz\u0119dno\u015bci, kt\u00f3re pozwol\u0105 mi na spokojniejsze \u017cycie na emeryturze. Ile b\u0119d\u0119 w stanie od\u0142o\u017cy\u0107 w zaprezentowany spos\u00f3b?<\/p>\n
Tego dok\u0142adnie nie mo\u017cna oszacowa\u0107, bo nie wiadomo, jakie b\u0119d\u0105 limity wp\u0142at na IKZE w kolejnych 30 latach. Nie wiadomo te\u017c, jakie zyski wypracuj\u0105 obligacje przez 30 lat, bo to zale\u017cy od tego, jak w mi\u0119dzyczasie b\u0119d\u0105 kszta\u0142towa\u0142y si\u0119 stopy procentowe w Polsce i inflacja. Mo\u017cna jednak przyj\u0105\u0107 cel minimum i kilka scenariuszy. Oto one:<\/p>\n
\n- Celem minimum s\u0105 oszcz\u0119dno\u015bci w wysoko\u015bci 338 tys. 223 z\u0142 \u2014 to suma samych wp\u0142at z 30 lat przy za\u0142o\u017ceniu, \u017ce limity na IKZE z 2026 r. utrzyma\u0142by si\u0119 dalej na niezmienionym poziomie (a wiadomo, \u017ce limity b\u0119d\u0105 ros\u0142y)<\/li>\n
- Gdyby limity w IKZE ros\u0142y w tempie docelowej inflacji (2,5 proc.), z samych wp\u0142at mo\u017cna przez 30 lat uzbiera\u0107 kwot\u0119 483 tys. 551 z\u0142 (ostatnio limity ros\u0142y znacznie szybciej, w tempie blisko 10 proc.)<\/li>\n
- Gdyby limity w IKZE ros\u0142y w tempie o 20 proc. wy\u017cszym od docelowej inflacji, a wi\u0119c w tempie 3 proc. (zak\u0142adaj\u0105c, \u017ce zarobki nie b\u0119d\u0105 ros\u0142y wolniej ni\u017c ceny, a limit podstawowy\u00a0wynosi\u00a01,2-krotno\u015b\u0107\u00a0prognozowanego przeci\u0119tnego wynagrodzenia miesi\u0119cznego), z samych wp\u0142at mo\u017cna przez 30 lat uzbiera\u0107 kwot\u0119 521 tys. 561 z\u0142<\/li>\n
- Gdybym do poprzedniego przyk\u0142adu doda\u0142 coroczn\u0105 stop\u0119 zwrotu z inwestowanych pieni\u0119dzy na poziomie 3 proc. (co nie jest na obecn\u0105 chwil\u0119 wyg\u00f3rowanym za\u0142o\u017ceniem), po 30 latach m\u00f3g\u0142bym dysponowa\u0107 kwot\u0105 ok. 774 tys. z\u0142<\/li>\n<\/ul>\n
Teraz pozostaje tylko wytrwa\u0107 w noworocznym postanowieniu i czeka\u0107 do emerytury.<\/p>\n
Nota: Zamieszczone w tek\u015bcie informacje maj\u0105 wy\u0142\u0105cznie charakter informacyjny i nie stanowi\u0105 rekomendacji do zakupu lub sprzeda\u017cy produkt\u00f3w finansowych. Niniejszy tekst nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej lub czynno\u015bci doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu \u00a73 Rozporz\u0105dzenia Ministra Finans\u00f3w z dnia 19 pa\u017adziernika 2005 r. w sprawie informacji stanowi\u0105cych rekomendacje dotycz\u0105ce instrument\u00f3w finansowych, ich emitent\u00f3w lub wystawc\u00f3w (Dz.U. 2005 nr 206 poz. 1715)<\/p>\n
Autor: Damian S\u0142omski, dziennikarz Business Insider Polska<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Na pocz\u0105tku stycznia ka\u017cdego roku wiele os\u00f3b wyznacza sobie nowe cele w ramach postanowie\u0144 noworocznych. Cz\u0119sto zwi\u0105zane s\u0105…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":203617,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[16],"tags":[113,112,42,38,40,39,41],"class_list":{"0":"post-203616","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-biznes","8":"tag-biznes","9":"tag-business","10":"tag-pl","11":"tag-poland","12":"tag-polish","13":"tag-polska","14":"tag-polski"},"share_on_mastodon":{"url":"https:\/\/pubeurope.com\/@pl\/115892280614234464","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/203616","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=203616"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/203616\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/203617"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=203616"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=203616"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=203616"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}