A gestão financeira é uma jornada ao longo da vida que se transforma com cada década. À medida que envelhecemos, as necessidades financeiras mudam e tornam-se mais complexas e também deve evoluir a forma como gerimos o dinheiro.

Aos 20 anos

“Comece a fazer orçamento, poupar e investir o mais cedo possível,” recomenda Bola Sokunbi, fundadora da Clever Girl Finance. “O melhor ponto de partida é o plano de poupança para a reforma que o empregador oferece. Se houver um bónus de correspondência, aproveite-o. Quando é jovem, pode tirar partido do poder dos juros compostos, dividendos e valorização.”

Crie o hábito de poupar vivendo abaixo das suas possibilidades e “pagando-se a si próprio primeiro”, ou seja, coloque uma parte do seu salário diretamente na poupança.

“Identifique os seus valores pessoais e desenvolva um plano de gastos baseado nesses valores, objetivos e prioridades,” aconselha Jack Howard, responsável pelo money wellness da Ally Financial. “Nos 20, poderá querer priorizar viagens, concertos ou eventos sociais, defina o que é mais importante e comece a poupar para essas metas.”

Aos 30 anos

“Já terá mais conhecimento sobre produtos financeiros, por isso é altura de diversificar a carteira e ter um consultor,” diz Brian Steiner, diretor executivo da organização Life Happens. “Independentemente do seu rendimento, trabalho ou estado civil, todos precisam de aconselhamento financeiro personalizado.”

Evite dívidas com juros elevados, como as de cartão de crédito, e crie um fundo de emergência para cobrir alguns meses.

“Concentre-se em aumentar os seus rendimentos, seja mudando de emprego, buscando promoções ou criando um negócio paralelo,” acrescenta Jannese Torres, autora e podcaster. “Evite inflacionar o seu estilo de vida e use o dinheiro extra para poupar para a casa própria, pagar dívidas ou investir.”

Aos 40 anos

“Faça um seguro de vida temporário se ainda não tiver,” aconselha Torres. “É provável que tenha dependentes que contam com o seu rendimento. Certifique-se que a sua apólice protege adequadamente os seus entes queridos.”

À medida que envelhece, o foco do seguro de vida pode passar da proteção em caso de morte para uma ferramenta de poupança para a reforma, com benefícios em vida.

Considere também um seguro para cuidados a longo prazo para ajudar a financiar eventuais necessidades de apoio domiciliário ou institucional no futuro.

Aos 50 anos

“A partir dos 50, começa a perceber a realidade financeira e a questionar o seu plano para a reforma,” diz Nicole Cope, da Ally Invest. “Imagine como quer que seja essa fase: viajar, hobbies, ajudar os netos, é tempo de analisar as suas poupanças e planear.”

Se os filhos já saíram de casa, pode ponderar vender o imóvel para reduzir custos e mudar para uma casa menor.

“Priorize o planeamento da reforma, fortalecendo a sua ‘ninhada de ovos’,” aconselha Dan Andrews, coach financeiro. “Use calculadoras de reforma para ajustar as suas poupanças, benefícios e planos, fazendo mudanças que maximizem os seus anos restantes de trabalho.”

Aos 60 anos

“Desenvolva uma estratégia para retirar dinheiro das suas contas de reforma,” diz Sokunbi. “Gerir as despesas é crucial para prolongar o seu património. Aproveite para rever ou criar o seu plano sucessório.”

Mantenha o orçamento sob controlo para evitar gastos excessivos com menos dinheiro a entrar.

“Conheça as fontes de rendimento na reforma e planeie despesas pontuais, como viagens ou obras,” aconselha Gary Grewal, coach da Financial Finesse.

Aos 70 anos

“Nos 70, o foco é gerir despesas, ter testamento e plano sucessório atualizados, cuidar da saúde e desfrutar,” diz Sokunbi.

Defina os objetivos para esta fase e como quer viver a reforma. “Se a saúde permitir, aproveite para realizar desejos da sua lista,” acrescenta Andrews. “Use ‘guardrails’ de gastos para manter um equilíbrio que permita cumprir metas futuras.”

Aos 80 anos

Nesta idade, os idosos devem ter cuidado redobrado com fraudes financeiras. “Reflita sobre a vida que viveu e o que a tornou melhor,” aconselha Grewal. “Reveja o plano sucessório para garantir que os seus desejos são cumpridos e que instituições de solidariedade que lhe são caras possam continuar o seu trabalho.”