Uma nova tecnologia chamada PIN Online promete transformar os pagamentos contactless na Europa, permitindo validar compras acima de 50 euros sem inserir fisicamente o cartão no terminal. A funcionalidade está já em testes e deverá chegar ao mercado português após a conclusão da primeira fase de implementação.

Contactless com PIN no ecrã: como funciona o novo sistema

O pagamento por aproximação tornou-se parte da rotina dos consumidores, mas o limite de 50 euros sem código continua a ser um obstáculo à total fluidez destas operações. A tecnologia PIN Online surge para ultrapassar essa restrição. Com esta solução, o cliente poderá aproximar o cartão para compras de qualquer valor e, sempre que for necessária autenticação, introduzir o PIN diretamente no ecrã do terminal, sem inserir o cartão.

A operação mantém-se rápida: abaixo dos 50 euros, o PIN continua dispensado; acima desse valor, basta encostar o cartão e confirmar a transação com o código no terminal. O sistema elimina ainda os bloqueios temporários que surgem após várias operações consecutivas sem PIN, reforçando a segurança sem comprometer a velocidade.

Testes arrancam em França e expansão segue para o resto da Europa

A tecnologia começou a ser testada em França, incluindo na rede de táxis G7, em Paris. Nesta fase inicial, apenas cartões compatíveis com os sistemas CB, Visa e Mastercard podem utilizar a nova função. A expansão ao restante mercado europeu, incluindo Portugal, está prevista após a conclusão dos testes e a atualização dos terminais de pagamento.

Banco de Portugal garante segurança da nova tecnologia

Contactado pela ‘Executive Digest’, o Banco de Portugal enquadrou a nova solução no dia a dia dos portugueses.

“A mesma já é prática corrente em Portugal. Quando é utilizada a funcionalidade contactless nos pagamentos presenciais com cartão de pagamento, há dois cenários possíveis: quando o montante da transação é inferior a 50€, pode não ser solicitado o PIN ao cliente; quando o montante ultrapassa os 50€, deve ser solicitado o PIN ao cliente”, indicou o órgão regulador.

“Nesta segunda situação, em Portugal, não é necessário introduzir o cartão físico no terminal. Assim, já é possível efetuar pagamentos acima de 50€ sem necessidade de ser introduzido o cartão no terminal, apenas com a digitação do PIN”, frisou o BdP, salientando “que esta situação não implica qualquer alteração ao limite de 50€, que está definido a nível europeu”.

“Esta metodologia de pagamento é segura, pois o cartão de pagamento não sai da posse do utilizador, e permite aos utilizadores um pagamento mais rápido e cómodo”, referiu.

O Banco de Portugal salientou ainda que “o mercado de pagamentos de retalho português tem vindo a promover, nos últimos anos, um conjunto muito alargado de iniciativas para a dinamização da utilização da tecnologia contactless”.

“Inicialmente, para promover uma maior capacitação dos terminais e cartões de pagamento, com o reforço de campanhas de comunicação acerca da sua utilização e segurança, mas também, mais recentemente, na disponibilização desta tecnologia em novos vetores como é o caso dos transportes públicos”, frisou o BdP.

91% dos cartões bancários em Portugal têm tecnologia contactless

“Os esforços encetados pelos diversos stakeholders traduziram-se numa melhoria muito significativa do mercado nacional: em 2024, o número de cartões emitidos por prestadores de serviços de pagamento estabelecidos em Portugal que dispunham de tecnologia contactless aumentou 6,9%, para 25,5 milhões, correspondendo a 91% dos cartões do total dos cartões emitidos (em 2019, pré-pandemia, apenas 46% do total de cartões emitidos detinha esta tecnologia). No que respeita aos terminais, no final do ano de 2024, 93% dos TPA no país estavam habilitados a funcionar com essa tecnologia o que compara com 85% em 2019 (notar que, nesta data, uma parte significativa dos terminais que possuíam tecnologia contactless não aceitavam todas as marcas de cartões, o que impedia, na prática, a realização de pagamentos contactless).”

“Os pagamentos com recurso à tecnologia contactless mantiveram a tendência de crescimento dos últimos anos, em 2024 aumentaram: 24,0% em quantidade e 26,9% em valor. Esta tecnologia foi utilizada em 1,4 mil milhões de operações, totalizando 36,8 milhões de euros, com um valor médio por transação de 25,4 euros. Em 2023, a tecnologia contactless tinha sido, pela primeira vez, utilizada na maior parte das compras com cartão. Em 2024, voltou a ser preponderante, totalizando 56,7% destas operações. Em valor, correspondeu a 43,9%. Recordamos que, em 2019, as compras com recurso à tecnologia contactless representaram apenas 7,8% do número e 3% do valor do total de compras com cartão, sendo o valor médio por operação de 14,5 euros.”

“Em 2024, o comércio a retalho continuou a ser o setor da atividade económica com maior utilização desta tecnologia, correspondendo a 57,4% do número e 58,5% do valor de compras contactless. Seguiu-se a restauração, com pesos de 23,2% em número e de 17,6% em valor”, concluiu.