Aplicação permite adicionar descrições às transferências de dinheiro, onde muita gente tem o hábito de dar início a brincadeiras que podem correr muito mal.
Utilizar expressões jocosas na descrição de transferências no MB WAY ou no homebanking é uma prática comum entre amigos, mas é preciso saber que os algoritmos não têm sentido de humor e que o que parece inofensivo pode resultar no bloqueio imediato da conta bancária — e num processo burocrático bastante desagradável para o utilizador.
O MB WAY, que conta hoje com cerca de sete milhões de utilizadores, permite adicionar uma descrição e um GIF no momento de uma transferência de dinheiro, provavelmente para tornar a transferência mais prática e mais divertida. Mas termos como “droga”, “suborno, “bomba” ou “crime” podem custar caro ao brincalhão.
As instituições financeiras a operar em Portugal são legalmente obrigadas a monitorizar todas as transações em tempo real. Para cumprir as diretivas europeias e a legislação nacional relativas ao combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo, os bancos recorrem a sistemas automáticos de varredura (Anti-Money Laundering), explica o 4gnews.
Estes algoritmos analisam continuamente o campo descritivo das transferências. Quando detetam termos associados a atividades ilícitas, substâncias proibidas, armamento ou países sob sanções internacionais, acionam de forma automática um alerta de risco (red flag).
Por serem programas informáticos, estes sistemas não interpretam o contexto nem identificam ironia: limitam-se a reconhecer a palavra-chave e a reter a operação para análise.
E depois, chatices
Assim que o algoritmo bloqueia a transação, a operação é encaminhada para o departamento de compliance do banco. Para o utilizador, as consequências são imediatas: a transferência é suspensa e o dinheiro não chega ao destinatário, a conta bancária e/ou o cartão podem ser suspensos e o banco exige ao titular da conta uma explicação formal, por escrito, sobre a natureza e finalidade dos fundos.
Caso a explicação não seja convincente ou se o utilizador se recusar a responder, a instituição financeira é obrigada por lei a comunicar a ocorrência à Unidade de Informação Financeira da Polícia Judiciária e à Procuradoria-Geral da República. Adicionalmente, o banco tem o direito de encerrar unilateralmente a conta por violação dos termos do serviço.
Por isso, para a próxima, é melhor usar o campo da descrição da transferência apenas para descrever o motivo do envio de dinheiro. Para seu bem, guarde as brincadeiras para o Whatsapp ou SMS.