A ligeira subida das taxas Euribor está a levar a um aumento das prestações a pagar ao banco. Ainda assim, o acréscimo da fatura que as famílias vão ter de suportar ainda é muito residual e a tendência é que as taxas de juro e as prestações estabilizem. Confira o seu caso
Os detentores de contratos de crédito à habitação que vão ser revistos em dezembro e que utilizem como indexante a Euribor 3 meses e a Euribor 6 meses vão sofrer um aumento da prestação a pagar ao banco, ainda que a subida seja ligeira.
O aumento da prestação decorre da subida das taxas Euribor que se tem vindo a verificar desde julho deste ano, mas que ainda só tinha tido reflexo nas prestações dos contratos indexados à Euribor 3 meses que foram revistos em outubro e novembro. Agora, a subida ligeira da prestação vai acabar por afetar a maioria dos contratos revistos em dezembro, uma vez que a Euribor 6 meses é o indexante mais utilizado em Portugal.
Os dados do Banco de Portugal mostram que do total de crédito à habitação concedido em Portugal, perto de 96%, está indexado a taxa variável ou taxa mista e apenas o restante está contratualizado a taxa fixa. E entre os contratos que estão a taxa variável, perto de 40% estão indexados à Euribor 6 meses e 25% à Euribor 3 meses.
Em sentido contrário a este agravamento da prestação, estão os contratos indexados à Euribor 12 meses que sejam revistos em dezembro. Neste caso, ainda se sentirá uma descida da prestação a pagar ao banco, que também será ligeira. Estes contratos representam perto de 32% dos contratos existentes a taxa variável.
Olhando para as simulações que é possível fazer a partir da média das taxas Euribor de novembro (ainda faltando o dado desta sexta-feira), é possível verificar que, por exemplo, num contrato de 200 mil euros a 30 anos, com um spread (margem do banco) de 1%, indexado à Euribor 3 meses e cuja revisão ocorra no próximo mês, a prestação a pagar será de 855,92 euros, mais dois euros do que pagava desde a data da última revisão, que tinha ocorrido três meses antes, em setembro.
Olhando para o mesmo exemplo, mas para um contrato indexado à Euribor 6 meses, a subida será de 1,19 euros, passando de uma prestação de 863,89 euros que pagava desde a data da última revisão, em junho, para 865,08 euros.
Por último, usando mais uma vez o mesmo contrato, mas indexado à Euribor 12 meses, haverá uma descida da prestação a pagar ao banco. Desde há um ano, na data da última revisão, a prestação era de 903,89 euros e passará, agora, a ser de 874,35 euros, uma descida de 29,54 euros.
E no futuro, como vão evoluir as Euribor?
A evolução das taxas Euribor está diretamente ligada à política monetária do Banco Central Europeu (BCE). E a subida que agora se verifica resulta do facto de os mercados terem antecipado que a instituição liderada por Christine Lagarde iria descer as taxas diretoras ainda mais do que o que veio a acontecer. A última vez que o Conselho de Governadores do BCE decidiu baixar os juros foi a 5 de junho, colocando a sua principal taxa de referência, a taxa de depósitos, nos 2%, Apesar disso, dias depois, uma sondagem da Reuters feita junto de um vasto conjunto de economistas apontava para a probabilidade de haver um novo corte de taxas em setembro, o que não viria a acontecer.
Atualmente, as expetativas apontam para que não haja mais mexidas de taxas por parte do BCE, pelo que o cenário para as Euribor será, também, de estabilização.
A mais recente sondagem feita pela Reuters, entre 14 e 19 de novembro, aponta, precisamente, para este cenário de estabilidade: o BCE não deverá mexer nas taxas de juro pelo menos até ao final de 2026. E relativamente à última reunião do ano do BCE, a realizar em dezembro, 84 dos 90 economistas ouvidos dizem que não haverá mexidas nas taxas.
Como vai evoluir em dezembro a prestação da casa
Empréstimo a 30 anos com spread de 1% || Dados de novembro até dia 27
EURIBOR 3 MESES
Dezembro
213,98
+ 0,50 €
EURIBOR 6 MESES
EURIBOR 12 MESES
NOTA 1 | Como foram feitos os cálculos
Os cálculos partem do princípio de que há três anos o capital em dívida era de 50, 100, 150 ou 200 mil euros, consoante o exemplo, e que o prazo de pagamento era de 30 anos, com um spread de 1%. A partir desse ponto, a cada revisão do contrato, aplica-se a taxa de juro correspondente e diminui o montante em dívida e o prazo de pagamento do crédito.
NOTA 2 | O que são as taxas Euribor
Euribor é a abreviatura de Euro Interbank Offered Rate. As taxas Euribor baseiam-se nas taxas de juro que um conjunto de bancos europeus está disposto a pagar para emprestar dinheiro uns aos outros. No cálculo, os 15% mais altos e mais baixos de todas as cotações recolhidas são eliminados. As restantes taxas são calculadas como média e arredondadas a três casas decimais. O valor das taxas Euribor é determinado e publicado diariamente. Existem cinco taxas Euribor diferentes, todas com diferentes maturidades (uma semana, um mês, três meses, seis meses e 12 meses).