A gest\u00e3o financeira \u00e9 uma jornada ao longo da vida que se transforma com cada d\u00e9cada. \u00c0 medida que envelhecemos, as necessidades financeiras mudam e tornam-se mais complexas e tamb\u00e9m deve evoluir a forma como gerimos o dinheiro.<\/p>\n
Aos 20 anos<\/p>\n
\u201cComece a fazer or\u00e7amento, poupar e investir o mais cedo poss\u00edvel,\u201d recomenda Bola Sokunbi, fundadora da Clever Girl Finance. \u201cO melhor ponto de partida \u00e9 o plano de poupan\u00e7a para a reforma que o empregador oferece. Se houver um b\u00f3nus de correspond\u00eancia, aproveite-o. Quando \u00e9 jovem, pode tirar partido do poder dos juros compostos, dividendos e valoriza\u00e7\u00e3o.\u201d<\/p>\n
Crie o h\u00e1bito de poupar vivendo abaixo das suas possibilidades e \u201cpagando-se a si pr\u00f3prio primeiro\u201d, ou seja, coloque uma parte do seu sal\u00e1rio diretamente na poupan\u00e7a.<\/p>\n
\u201cIdentifique os seus valores pessoais e desenvolva um plano de gastos baseado nesses valores, objetivos e prioridades,\u201d aconselha Jack Howard, respons\u00e1vel pelo money wellness da Ally Financial. \u201cNos 20, poder\u00e1 querer priorizar viagens, concertos ou eventos sociais, defina o que \u00e9 mais importante e comece a poupar para essas metas.\u201d<\/p>\n
Aos 30 anos<\/p>\n
\u201cJ\u00e1 ter\u00e1 mais conhecimento sobre produtos financeiros, por isso \u00e9 altura de diversificar a carteira e ter um consultor,\u201d diz Brian Steiner, diretor executivo da organiza\u00e7\u00e3o Life Happens. \u201cIndependentemente do seu rendimento, trabalho ou estado civil, todos precisam de aconselhamento financeiro personalizado.\u201d<\/p>\n
Evite d\u00edvidas com juros elevados, como as de cart\u00e3o de cr\u00e9dito, e crie um fundo de emerg\u00eancia para cobrir alguns meses.<\/p>\n
\u201cConcentre-se em aumentar os seus rendimentos, seja mudando de emprego, buscando promo\u00e7\u00f5es ou criando um neg\u00f3cio paralelo,\u201d acrescenta Jannese Torres, autora e podcaster. \u201cEvite inflacionar o seu estilo de vida e use o dinheiro extra para poupar para a casa pr\u00f3pria, pagar d\u00edvidas ou investir.\u201d<\/p>\n
Aos 40 anos<\/p>\n
\u201cFa\u00e7a um seguro de vida tempor\u00e1rio se ainda n\u00e3o tiver,\u201d aconselha Torres. \u201c\u00c9 prov\u00e1vel que tenha dependentes que contam com o seu rendimento. Certifique-se que a sua ap\u00f3lice protege adequadamente os seus entes queridos.\u201d<\/p>\n
\u00c0 medida que envelhece, o foco do seguro de vida pode passar da prote\u00e7\u00e3o em caso de morte para uma ferramenta de poupan\u00e7a para a reforma, com benef\u00edcios em vida.<\/p>\n
Considere tamb\u00e9m um seguro para cuidados a longo prazo para ajudar a financiar eventuais necessidades de apoio domicili\u00e1rio ou institucional no futuro.<\/p>\n
Aos 50 anos<\/p>\n
\u201cA partir dos 50, come\u00e7a a perceber a realidade financeira e a questionar o seu plano para a reforma,\u201d diz Nicole Cope, da Ally Invest. \u201cImagine como quer que seja essa fase: viajar, hobbies, ajudar os netos, \u00e9 tempo de analisar as suas poupan\u00e7as e planear.\u201d<\/p>\n
Se os filhos j\u00e1 sa\u00edram de casa, pode ponderar vender o im\u00f3vel para reduzir custos e mudar para uma casa menor.<\/p>\n
\u201cPriorize o planeamento da reforma, fortalecendo a sua \u2018ninhada de ovos\u2019,\u201d aconselha Dan Andrews, coach financeiro. \u201cUse calculadoras de reforma para ajustar as suas poupan\u00e7as, benef\u00edcios e planos, fazendo mudan\u00e7as que maximizem os seus anos restantes de trabalho.\u201d<\/p>\n
Aos 60 anos<\/p>\n
\u201cDesenvolva uma estrat\u00e9gia para retirar dinheiro das suas contas de reforma,\u201d diz Sokunbi. \u201cGerir as despesas \u00e9 crucial para prolongar o seu patrim\u00f3nio. Aproveite para rever ou criar o seu plano sucess\u00f3rio.\u201d<\/p>\n
Mantenha o or\u00e7amento sob controlo para evitar gastos excessivos com menos dinheiro a entrar.<\/p>\n
\u201cConhe\u00e7a as fontes de rendimento na reforma e planeie despesas pontuais, como viagens ou obras,\u201d aconselha Gary Grewal, coach da Financial Finesse.<\/p>\n
Aos 70 anos<\/p>\n
\u201cNos 70, o foco \u00e9 gerir despesas, ter testamento e plano sucess\u00f3rio atualizados, cuidar da sa\u00fade e desfrutar,\u201d diz Sokunbi.<\/p>\n
Defina os objetivos para esta fase e como quer viver a reforma. \u201cSe a sa\u00fade permitir, aproveite para realizar desejos da sua lista,\u201d acrescenta Andrews. \u201cUse \u2018guardrails\u2019 de gastos para manter um equil\u00edbrio que permita cumprir metas futuras.\u201d<\/p>\n
Aos 80 anos<\/p>\n
Nesta idade, os idosos devem ter cuidado redobrado com fraudes financeiras.\u00a0\u201cReflita sobre a vida que viveu e o que a tornou melhor,\u201d aconselha Grewal. \u201cReveja o plano sucess\u00f3rio para garantir que os seus desejos s\u00e3o cumpridos e que institui\u00e7\u00f5es de solidariedade que lhe s\u00e3o caras possam continuar o seu trabalho.\u201d<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"A gest\u00e3o financeira \u00e9 uma jornada ao longo da vida que se transforma com cada d\u00e9cada. \u00c0 medida…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":12573,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[83],"tags":[88,89,90,32,33],"class_list":{"0":"post-12572","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-empresas","8":"tag-business","9":"tag-economy","10":"tag-empresas","11":"tag-portugal","12":"tag-pt"},"share_on_mastodon":{"url":"","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12572","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=12572"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12572\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12573"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=12572"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=12572"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=12572"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}