Lucros das institui\u00e7\u00f5es financeiras mant\u00eam-se fortes apesar de um contexto em que os custos sobem mais do que as receitas. A rentabilidade est\u00e1 em m\u00e1ximos. <\/p>\n
Os tr\u00eas grandes bancos privados apresentaram os seus resultados dos nove meses do ano esta semana. O BCP reportou o maior lucro dos tr\u00eas, se olharmos para as contas consolidadas, ao obter 775,9 milh\u00f5es de euros, mais 8,7% que um ano antes. A rentabilidade medida pelo ROE (return on equity) ascende a 14,5%.<\/p>\n
J\u00e1 o Santander Portugal registou um lucro de 728,2 milh\u00f5es at\u00e9 setembro, caindo 6,4% num ano. Mas se compararmos com o BCP em Portugal (uma vez que nem o Santander Totta nem o Novobanco t\u00eam resultados de atividade fora de Portugal), o banco liderado por Pedro Castro e Almeida \u00e9 o que tem os resultados l\u00edquidos mais altos, j\u00e1 que o BCP. na atividade dom\u00e9stica, teve lucros de 606 milh\u00f5es de euros, subindo 8% face ao mesmo per\u00edodo de 2024.<\/p>\n
O Novobanco, por sua vez, reportou nos primeiros nove meses do ano um resultado l\u00edquido positivo de 610,5 milh\u00f5es de euros, em linha com o lucro de 610,4 milh\u00f5es do mesmo per\u00edodo do ano passado.<\/p>\n
Em rentabilidade o Santander Totta lidera com 32% de RoTE (Return on tangible equity) e o Novobanco tamb\u00e9m usa o RoTE e reporta 21,6%.\u00a0 No caso do BCP, a rentabilidade medida pelo ROE fixou-se em 14,6%.<\/p>\n
Olhando para a compara\u00e7\u00e3o dos tr\u00eas bancos h\u00e1 em comum a subida da carteira de cr\u00e9dito, a subida dos dep\u00f3sitos e a degrada\u00e7\u00e3o do r\u00e1cio de efici\u00eancia medido pelo r\u00e1cio dos custos sobre as receitas.<\/p>\n
O cr\u00e9dito e os dep\u00f3sitos sobem em m\u00e9dia mais de 6%. No cr\u00e9dito, os empr\u00e9stimos \u00e0 habita\u00e7\u00e3o para jovens com direito \u00e0 garantia publica deram um impulso ao neg\u00f3cio da banca.<\/p>\n
A qualidade da carteira de cr\u00e9dito medida pelos r\u00e1cios de NPL e NPE (Non-Performing Loans e Non Performing Exposure), vulgo cr\u00e9dito malparado, continua a ser um ponto forte dos bancos portugueses, sendo que aqui o pior \u00e9 o Novobanco cujo r\u00e1cio \u00e9 mais do dobro dos seus pares (3,2% contra 1,6% do BCP e 1,4% do Santander).<\/p>\n
O custo do risco de cr\u00e9dito est\u00e1 a melhorar (a cair em todos). Por isso parte dos resultados deve-se \u00e0 constitui\u00e7\u00e3o de menos imparidades e nalguns casos liberta\u00e7\u00f5es de provis\u00f5es (custo do risco negativo). Na conta de resultados e numa altura em que a margem financeira revela alguma estabiliza\u00e7\u00e3o, a maioria dos bancos registou subidas do produto banc\u00e1rio.
A receita de juros (margem financeira) subiu em todos os tr\u00eas bancos, menos no Santander e as comiss\u00f5es tamb\u00e9m.
A tend\u00eancia de estabiliza\u00e7\u00e3o da margem est\u00e1 para durar, pois o Banco Central Europeu j\u00e1 disse que mant\u00e9m a taxa de juro principal em 2% e assim deve ficar at\u00e9 2027.
O Santander Totta \u00e9 dos tr\u00eas bancos o que revela pior evolu\u00e7\u00e3o da conta de resultados. \u00c9 o \u00fanico com
os lucros em queda, \u00e9 o \u00fanico com queda do produto banc\u00e1rio (-11,6%). quando o BCP sobe 5% e o Novobanco 1%. O banco liderado por Pedro Castro e Almeida viu a receita da margem financeira cair 17,3%, quando o BCP registou uma subida de 2,6% e o Novobanco de 6,5%.<\/p>\n
As comiss\u00f5es subiram em todos, com destaque para o Novobanco que carregou nesta rubrica para compensar a queda dos juros, registando uma subida de 10,7%.<\/p>\n
Os outros dois registaram subidas de 2,1% (BCP) e 5,9% (Santander). No lado dos custos o BCP lidera com uma subida de 9,2%, segue-se o Novobanco com uma subida de 5% e o mais contido foi o Santander que viu os custos ca\u00edrem 0,4%.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Lucros das institui\u00e7\u00f5es financeiras mant\u00eam-se fortes apesar de um contexto em que os custos sobem mais do que…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":134416,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[83],"tags":[30314,8655,88,89,90,5271,32,33,30315],"class_list":{"0":"post-134415","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-empresas","8":"tag-bancos","9":"tag-bcp","10":"tag-business","11":"tag-economy","12":"tag-empresas","13":"tag-novobanco","14":"tag-portugal","15":"tag-pt","16":"tag-santander-totta"},"share_on_mastodon":{"url":"https:\/\/pubeurope.com\/@pt\/115470320522684635","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/134415","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=134415"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/134415\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/134416"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=134415"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=134415"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=134415"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}