Aos 16 anos, Pedro Andersson descobriu o jornalismo na R\u00e1dio Clube da Covilh\u00e3. Seguiram-se a licenciatura em Comunica\u00e7\u00e3o Social, na Universidade da Beira Interior, a passagem pela TSF e, em 2000, o desafio de integrar a equipa fundadora da SIC Not\u00edcias. Desde ent\u00e3o, construiu carreira na televis\u00e3o, sempre com o objetivo de traduzir temas complexos em linguagem clara.<\/p>\n
Foi esse impulso que, em 2011, deu origem \u00e0 rubrica\u00a0Contas-poupan\u00e7a, na SIC. O espa\u00e7o televisivo abriu caminho para livros, podcasts e milhares de seguidores nas redes sociais. Andersson tornou-se uma voz da literacia financeira em Portugal.<\/p>\n
\u00c9 neste percurso que se inscreve\u00a0Contas-poupan\u00e7a \u2013 As Melhores Dicas (edi\u00e7\u00e3o Contraponto), novo livro que chega \u00e0s livrarias a 18 de setembro. A obra re\u00fane o essencial da experi\u00eancia de 15 anos a acompanhar as d\u00favidas e os problemas financeiros de milhares de fam\u00edlias portuguesas. Este t\u00edtulo apresenta uma s\u00edntese organizada e atualizada, complementada com conte\u00fados in\u00e9ditos.<\/p>\n
Estruturado em formato de guia pr\u00e1tico, o livro procura responder a quest\u00f5es concretas: como negociar um cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o, baixar presta\u00e7\u00f5es mensais, escolher um seguro de sa\u00fade vantajoso, aumentar o reembolso de IRS ou eliminar comiss\u00f5es banc\u00e1rias. Inclui ainda instru\u00e7\u00f5es passo a passo para quem come\u00e7a a gerir um or\u00e7amento pela primeira vez, exemplos de utiliza\u00e7\u00e3o de aplica\u00e7\u00f5es financeiras para rentabilizar pequenas poupan\u00e7as e orienta\u00e7\u00f5es para imigrantes que se instalam em Portugal e precisam de entender o sistema banc\u00e1rio e fiscal.<\/p>\n
Andersson introduz tamb\u00e9m novos temas que refletem preocupa\u00e7\u00f5es atuais, como estrat\u00e9gias para lidar com o aumento do pre\u00e7o da habita\u00e7\u00e3o ou crit\u00e9rios para avaliar seguros sem perder coberturas essenciais.<\/p>\n
Do livro, publicamos o excerto abaixo:<\/p>\n
Ser\u00e1 que tem a casa paga e n\u00e3o sabe<\/p>\n
Apesar de n\u00e3o ser um concurso, o Contas\u2011poupan\u00e7a j\u00e1 \u201cdeu\u201d v\u00e1rias casas a espetadores atentos. O melhor pr\u00e9mio que podemos receber pelo nosso trabalho \u00e9 melhorar a vida dos outros, sobretudo se tivermos em conta que estamos a ajudar pessoas que viram a sua vida desabar por causa de uma doen\u00e7a muito grave. Dentro da trag\u00e9dia, acaba por ser uma boa not\u00edcia.<\/p>\n
S\u00e3o pessoas que t\u00eam um seguro de vida associado ao cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o com a cobertura ITP. Na eventualidade de ter um problema de sa\u00fade grave e incapacitante, se acionar o seguro, a seguradora paga ao banco o valor ainda em d\u00edvida. Por outras palavras, fica com a casa totalmente paga. \u00c9 menos uma preocupa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Um desses casos foi o de Daniel Pedrogam, que, depois de ter visto a reportagem do Contas\u2011poupan\u00e7a na SIC acerca da renegocia\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o, contactou uma das empresas referidas para baixar o seu spread. E qual n\u00e3o foi a sua surpresa quando lhe disseram que, na verdade, a casa j\u00e1 deveria estar paga pelo seguro de vida.<\/p>\n
Daniel era funcion\u00e1rio da C\u00e2mara Municipal de Lisboa. No entanto, em 2013, um problema de sa\u00fade veio interromper\u2011lhe a carreira. Pediu o Atestado M\u00e9dico de Incapacidade Multi\u00faso e foi\u2011lhe atribu\u00eddo um grau de incapacidade definitivo de 80%.<\/p>\n
Com base na informa\u00e7\u00e3o que lhe deram na empresa de renegocia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9ditos, Daniel acionou o seguro de vida junto do banco. Depois de muitas voltas e reviravoltas, este espectador acabou por perceber que precisava de estar reformado por invalidez para o seguro lhe pagar a casa. Apresentou \u00e0 Seguran\u00e7a Social o pedido de reforma com 80% de incapacidade e, passados dois anos, recebeu resposta positiva. No final de 2018, ficou com a casa paga.<\/p>\n
Para Daniel, o que mais lhe custou aceitar foi o facto de, quando foi ao banco, munido do Atestado Multi\u00fasos com 80% de incapacidade, pedir uma bonifica\u00e7\u00e3o no spread, ningu\u00e9m o ter avisado sequer da possibilidade de o seguro lhe pagar a casa. Por outro lado, da primeira vez que foi \u00e0 Seguran\u00e7a Social, tamb\u00e9m lhe foi dito que n\u00e3o teria direito \u00e0 Presta\u00e7\u00e3o Social para a Inclus\u00e3o, quando na verdade tinha. <\/p>\n
Se tem uma incapacidade comprovada, ou conhece algu\u00e9m que tenha, verifique se tem direito ao Atestado Multi\u00faso e, se a incapacidade for superior a 66% (em algumas seguradoras \u00e9 a partir dos 60%), pondere se vale a pena pedir a reforma. Se o pedido for deferido, poder\u00e1 acionar o seguro de vida que lhe pagar\u00e1 o valor em d\u00edvida nesse momento ao banco, caso o seu seguro seja ITP (aten\u00e7\u00e3o que o IAD n\u00e3o paga nada). H\u00e1 seguros que n\u00e3o exigem que fique reformado, por isso, tente sempre.<\/p>\n
Outro dos casos foi o de Pedro Martins, diagnosticado com um problema evolutivo na vis\u00e3o, que, infelizmente, o deixar\u00e1 cego e com mais de 70% de incapacidade. Gra\u00e7as ao aviso de um amigo, viu a reportagem do Contas\u2011poupan\u00e7a sobre seguros de vida e cr\u00e9ditos \u00e0 habita\u00e7\u00e3o e ficou a saber que o seguro de vida do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o podia pagar o valor ainda em d\u00edvida ao banco no caso de ficar incapacitado para o trabalho. Na altura nem sequer sabia a diferen\u00e7a entre o seguro \u201cbom\u201d (ITP) e o seguro \u201cmau\u201d (IAD).<\/p>\n
Disse\u2011me o Pedro que agora ficou f\u00e3 do Contas\u2011poupan\u00e7a e n\u00e3o perde um epis\u00f3dio da rubrica. A express\u00e3o que utilizou, e com a qual concordo em absoluto, \u00e9 que \u201cInforma\u00e7\u00e3o \u00e9 poder\u201d. \u00c9 mesmo. Agora, mesmo perante o cen\u00e1rio mau em termos de sa\u00fade, tem menos uma preocupa\u00e7\u00e3o. No caso de Pedro, ao acionar o seguro (que felizmente \u00e9 o ITP), a seguradora vai pagar 90% do valor em d\u00edvida, porque os restantes 10% est\u00e3o relacionados com a mulher. Este detalhe \u00e9 muito importante.<\/p>\n
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A percentagem do seguro de vida \u00e9 muito importante<\/p>\n
Em muitos casos, o cliente at\u00e9 faz o seguro de vida ITP, mas, para poupar, aceita que seja apenas a 50% do valor em d\u00edvida.<\/p>\n
Quando faz um seguro para o casal, tem v\u00e1rias op\u00e7\u00f5es ao seu dispor:<\/p>\n
\u2013 Seguro a 100% s\u00f3 para uma pessoa. Assim, em caso de morte ou de incapacidade de 66% (dependendo da ap\u00f3lice) desta, a casa fica paga; no entanto, se acontecer alguma coisa \u00e0 outra pessoa, ter\u00e1 de continuar a pagar o empr\u00e9stimo;<\/p>\n
\u2013 Seguro a 50% do valor em d\u00edvida para um ou para os dois. Ou seja, em caso de morte ou incapacidade de um dos membros do casal, o seguro s\u00f3 paga metade do valor em d\u00edvida ao banco, tendo o sobrevivente de pagar a outra metade ao banco;<\/p>\n
\u2013 Seguro a 100% para os dois membros do casal, que \u00e9 a situa\u00e7\u00e3o que protege ambos em caso de fatalidade. <\/p>\n
Se j\u00e1 n\u00e3o tem guardado o documento com as condi\u00e7\u00f5es da sua ap\u00f3lice, pe\u00e7a ao seu banco ou seguradora uma segunda via para analis\u00e1\u2011las ao pormenor e, se for o caso, alterar o seu seguro antes que aconte\u00e7a alguma coisa (mesmo que fique a pagar um pouco mais).<\/p>\n
Para rematar este tema, deixo\u2011lhe mais um caso extraordin\u00e1rio de um espectador que pediu para n\u00e3o ser identificado. Apesar de ter tido um cancro que o deixou com 80% de incapacidade, ainda trabalha. Depois de ter visto a reportagem do Daniel Pedrogam, perguntou ao seu banco se tamb\u00e9m teria direito a ficar com a casa paga. Como o seguro dele era o IAD (o \u201cmau\u201d), n\u00e3o tinha.<\/p>\n
Mas, ao contr\u00e1rio do que aconteceu a Daniel, houve um pormenor que fez toda a diferen\u00e7a. O funcion\u00e1rio do banco (neste caso o Montepio) disse\u2011lhe que havia uma esperan\u00e7a. \u00c9 que, ao que parece, os associados da Mutualista t\u00eam automaticamente um seguro de vida s\u00f3 por serem associados e que cobre esta situa\u00e7\u00e3o. (Se \u00e9 cliente do Montepio, confirme junto do seu gerente de conta.) Ou seja, inesperadamente, o seguro de vida que n\u00e3o sabia que tinha foi acionado e em poucos dias responderam\u2011lhe que tinha a casa paga: 60 000 \u20ac.<\/p>\n
Est\u00e3o a imaginar a alegria do homem? Ele nem queria acreditar quando recebeu a chamada do funcion\u00e1rio do banco. Por isso, se \u00e9 cliente do Montepio e tem uma incapacidade comprovada com Atestado de Incapacidade Multi\u00faso, mexa\u2011se. Pode ter a sua casa paga, como este espectador.<\/p>\n
Dica Contas\u2011poupan\u00e7a<\/p>\n
Na altura de fazer um cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o, pe\u00e7a simula\u00e7\u00f5es para fazer um seguro de 100% para cada um, mas com ap\u00f3lices diferentes. Assim, se um membro do casal ficar incapacitado, a casa fica paga, mas a segunda ap\u00f3lice continuar\u00e1 v\u00e1lida. Ou seja, se o outro tamb\u00e9m ficar incapacitado (ou em caso de morte), recebe novamente o valor que estiver na ap\u00f3lice. Se s\u00f3 tiverem uma ap\u00f3lice, ao acion\u00e1\u2011la a primeira vez, ela extingue\u2011se naturalmente. Ao fazer duas ap\u00f3lices, pode ter de pagar um pouco mais, mas na eventualidade de acionar a primeira, em caso de segundo infort\u00fanio, recebe logo mais 100 000 \u20ac ou 200 000 \u20ac (ou o valor que decidirem), mesmo tendo a casa j\u00e1 sido paga ao banco.<\/p>\n
Como j\u00e1 referi atr\u00e1s, por vezes n\u00e3o sabemos os seguros de vida que temos e, pior, pagamos o que nos dizem para pagar sem fazermos a menor ideia de para qu\u00ea. E h\u00e1 pessoas que at\u00e9 podem ter um grau de incapacidade superior a 60% que lhes vale ter a casa paga pelo seguro do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o ou outro valor qualquer em seguros de vida que est\u00e3o a pagar e nem sequer sabem disso.<\/p>\n
Normalmente, numa situa\u00e7\u00e3o de doen\u00e7a grave, ningu\u00e9m se preocupa em acionar qualquer seguro que seja, mas isso n\u00e3o faz sentido. Caso aconte\u00e7a o pior, h\u00e1 que manter a cabe\u00e7a fria, ser racional e contactar logo que poss\u00edvel a seguradora. \u00c9 para isso que o seguro serve: para o proteger nas fatalidades. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Aos 16 anos, Pedro Andersson descobriu o jornalismo na R\u00e1dio Clube da Covilh\u00e3. Seguiram-se a licenciatura em Comunica\u00e7\u00e3o…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":72209,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[85],"tags":[114,115,32,33],"class_list":{"0":"post-72208","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-entretenimento","8":"tag-entertainment","9":"tag-entretenimento","10":"tag-portugal","11":"tag-pt"},"share_on_mastodon":{"url":"","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/72208","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=72208"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/72208\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/72209"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=72208"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=72208"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=72208"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}