Un raport al băncii
de investiții Morgan Stanley avertizează că peste 200.000 de locuri de muncă
din sectorul bancar european sunt expuse riscului de dispariție până în 2030,
pe fondul adoptării accelerate a AI.
Implementarea AI duce la concedieri în rândul funcţionarilor bancari. FOTO: AI
Sectorul bancar
european se află într-o perioadă de transformare majoră, determinată de
dezvoltarea tehnologiilor digitale și a inteligenței artificiale (AI). Potrivit
unui raport al băncii de investiții Morgan Stanley, până în 2030, aproximativ
10% din angajații din bănci ar putea fi concediați, ceea ce reprezintă peste
212.000 de persoane.
Analiza a vizat 35
de bănci europene, cu un total de 2,12 milioane de angajați, notează irishtimes.
Această schimbare
este rezultatul a două fenomene majore: automatizarea proceselor interne și
închiderea treptată a sucursalelor fizice, pe măsură ce serviciile se mută în
mediul online.
Toate aceste măsuri
vin în contextul în care investitorii solicită băncilor europene să-și reducă
costurile și să obțină profituri comparabile cu cele ale instituțiilor
americane, potrivit raportului citat.
Cele mai expuse
posturi
Potrivit
raportului, cele mai vulnerabile locuri de muncă sunt cele din serviciile
centrale, adică funcțiile interne care nu presupun contact direct cu clienții.
Acestea includ:
* Back-office –
procesarea tranzacțiilor și operațiunilor administrative, unde algoritmii de AI
pot înlocui sarcinile repetitive.
* Middle-office –
reconciliere și gestionarea datelor, monitorizarea tranzacțiilor.
* Risk management
și conformitate – analizarea riscurilor, monitorizarea respectării regulilor și
detectarea anomaliilor.
Tehnologiile
moderne permit băncilor să reducă timpul necesar pentru aceste sarcini
repetitive și să elimine erorile umane, ceea ce face ca anumite posturi să
devină redundante.
Reducerea
costurilor
Băncile europene au
început să adopte AI pentru a crește eficiența operațională cu până la 30%,
conform raportului Morgan Stanley.
Aceasta reprezintă
o alternativă la metodele tradiționale de reducere a costurilor, care au atins
limitele lor.
Impactul este mai
vizibil în țări precum Franța și Germania, unde raportul cost/venit este încă
ridicat, indicând o eficiență operațională mai scăzută comparativ cu alte piețe
europene.
Primele
restructurări anunțate
Unele instituții au
început deja să implementeze reduceri de personal. De exemplu ABN Amro (Olanda) a anunțat că va
elimina aproximativ 20% din posturile cu normă întreagă până în 2028, iar Société Générale (Franța) a precizat că
„nimic nu este intangibil” în
eforturile de reducere a cheltuielilor ridicate ale băncii.
Aceste măsuri sunt doar
o parte a unui trend mai larg de restructurare în sectorul bancar, pe fondul
digitalizării și automatizării proceselor.
Impactul asupra
băncilor de retail și altor domenii
Analiștii Morgan
Stanley estimează că băncile orientate către clienții de retail vor resimți cel
mai puternic efectul AI și al digitalizării.
Totodată, alți
analiști, de la UBS, avertizează că schimbările nu se limitează la banking şi că auditul, avocatura și consultanța
încep şi ele să fie transformate de tehnologie.
De exemplu, UBS a
folosit AI pentru a crea avatare digitale ale analiștilor, prezentate
clienților, și a organizat un summit AI pentru cei mai importanți 250 de membri
cu funcții de conducere.
Cine câştigă, cine
pierde?
Nu toți bancherii
susțin, însă, o implementare rapidă și necondiționată a AI.
Analiştii JPMorgan
Europa avertizează că o dependență excesivă de tehnologie ar putea împiedica
angajații tineri să învețe competențele fundamentale ale meseriei. În aceste
condiţii, banca încearcă să găsească un echilibru între utilizarea AI pentru
sarcini repetitive și formarea solidă a personalului în activități esențiale,
pentru a evita lacune pe termen lung.