Viete, že najviac na PZP zaplatia motoristi v Bratislave a najmenej v Trenčianskom kraji? Že najmladší motoristi platia takmer dvojnásobok toho, čo starší? A že postenie najviac zdraželo živnostníkom?
Foto: SHUTTERSTOCK
Rozdiely vo výške PZP sú pomerne výrazné nielen regionálne, ale aj v súvislosti s vekom držiteľa auta.
Priemerná cena povinného zmluvného poistenia na Slovensku vzrástla z 118 eur v roku 2022 na 168 eur v roku 2025, čo predstavuje nárast o 42 percent. Najvyššie poistné dlhodobo platia vodiči v Bratislavskom kraji, no najviac mladých poistencov prekvapivo eviduje Košický kraj. Vyplýva to z dát portálu Superpoistenie.sk.
Prudký rast cien
Vývoj ostatných štyroch rokov ukazuje, že PZP systematicky zdražuje. Kým v roku 2022 predstavovala priemerná cena poistky 118 eur, v roku 2025 už dosahuje 168 eur. Za štyri roky tak ide o nárast o 42 percent. Najvýraznejší skok nastal medzi rokmi 2024 a 2025, keď priemerné poistné stúplo približne o 25 eur, teda o 17,6 percent medziročne. Počas pandemického obdobia rokov 2020 – 2022 boli pritom priemerné ceny novouzatváraných PZP takmer rovnaké.
Najvyššie ceny dlhodobo eviduje Bratislavský kraj. Priemerné PZP tu v už v roku 2020 dosiahlo výšku 136 eur a v roku 2025 už približne 197 eur ročne, čo je najviac spomedzi všetkých regiónov. Na opačnom konci rebríčka stoja Trenčiansky a Nitriansky kraj, kde sa priemerné poistné pohybuje približne na úrovni 150 až 152 eur, pričom v roku 2020 to bolo 109 eur v Trenčianskom a 114 eur v Nitrianskom regióne.
Najväčší skokový nárast v priemerných cenách PZP medzi rokmi 2020 a 2025 pritom dosiahol Košický kraj – ceny vzrástli v priemere až o 53 percent. Naopak najmenší rozdiel ceny v uplynulých piatich rokoch zaznamenal Trenčín, cena vzrástla o 36 %. Rozdiel medzi najdrahším regiónom Bratislava a Trenčianskym krajom tak predstavuje 47 eur na zmluvu, teda približne 31 %.
Foto: Superpoistenie.sk
Ceny PZP vek Analýza cien PZP potvrdzuje a postupom času stále viac zvýrazňuje silný vplyv veku na výsledné poistné.
„Hlavné mesto a jeho okolie má v mnohom špecifický a rizikovejší profil. Sídli tu množstvo firiem, je tu hustejšia premávka a aj vyššia frekvencia škôd. Celková socio-ekonomická situácia, výška priemerných príjmov a kúpyschopnosti v Bratislave vplýva aj na priemerný vek a hodnotu vozidiel, čo sa následne odráža aj vo výške škôd. Tieto a ďalšie faktory pre posúdenie poistného rizika sa potom priamo a prirodzene premietajú do ceny poistenia pre bratislavský región alebo aj iné kraje,“ vysvetľuje Vladimír Cvik, výkonný riaditeľ Superpoistenie.sk.
Zaujímavý pohľad prináša pohľad na vodičov podľa ich veku. Po analýze niekoľkých stoviek tisíc poistiek za posledné roky je zaujímavé sledovať, že v počte mladých poistencov nevedie Bratislavský, ale Košický kraj.
Kým mladí držitelia vozidiel vo veku 18 – 24 rokov z Košického kraja sa na celkovom množstve podieľajú 19-timi percentami, mladí vodiči z Bratislavského kraja predstavujú len 9 % spomedzi všetkých ôsmych krajov. Nitriansky a Prešovský kraj sú v tejto vekovej kategórii zastúpené zhodne 14-timi percentami.
„Napriek faktu, že v Košickom kraji žije dvojnásobok ľudí v tejto vekovej kategórii v porovnaní s Bratislavou, výrazný rozdiel v počte uzatváraných online poistení nás prekvapil. …dáta však zároveň potvrdzujú, že mladí vodiči v Bratislave a okolí majú jednoznačne najvyššie ceny, a preto si na rozdiel od iných krajov neuzatvárajú poistenie priamo na seba, lebo vozidlá sú aj kvôli cene často evidované na rodičov alebo firmy,“ komentuje Cvik.
Foto: Superpoistenie.sk
Ceny PZP kraje Priemerná cena povinného zmluvného poistenia na Slovensku vzrástla z 118 eur v roku 2022 na 168 eur v roku 2025.
Najpočetnejšou motoristickou kategóriou je veková skupina 30 – 49 rokov, ktorá má podiel 53 % všetkých PZP zmlúv, druhou najsilnejšou je kategória vodičov vo veku 50 – 64 rokov zastúpená 21 %. Je prirodzené, že najmenej zastúpené sú kategórie mladých vodičov s podielom 8 % a osôb nad 65 rokov s podielom 7 %.
Analýza cien PZP potvrdzuje a postupom času stále viac zvýrazňuje silný vplyv veku na výsledné poistné. Nielen samotný vek, ale aj dôslednejšie hodnotenie doterajšej histórie poistenia klientov spôsobujú významné rozdiely v cenách jednotlivých vekových kategórií.
Kým najmladšia veková kategória 18 až 24 rokov dosiahla v minulom roku priemer 287 eur, najmenej riziková veková kategória 65 a viac rokov len 137 eur, čo je o viac ako polovicu menej. Rozdiel medzi vekovými skupinami na opačných cenových póloch dosiahol vlani až 150 eur ročne, kým v roku 2022 bol v priemere len 63 eur. Kým ceny PZP pre seniorov vzrástli od roku 2022 o 36 %, priemerná cena pre mladých poskočila až o 75 %.
Podobne o 36 % rástli ceny vo vekovej kategórii 50 – 64 rokov, vodiči vo veku 30 – 49 rokov majú ceny vyššie o 38 %. Viac od roku 2022 rástli ceny pre ďalšiu skupinu mladých vodičov vo veku 25 – 29 rokov, a to o 49 % za štyri roky.
Vek držiteľa vozidla – a s ním súvisiace skúsenosti či jeho doterajšia poistná história a škodovosť – patrí medzi rozhodujúce faktory určujúce cenu. Poisťovne analyzujú a vyhodnocujú dlhodobú rizikovosť jednotlivcov a vekových skupín, a toto posúdenie rizika má významný vplyv na cenu za poistenie. Aj preto môžu mať dvaja vodiči s rovnakým autom v tom istom meste, ale rozdielneho veku, úplne odlišné poistné.
Ako rástli ceny PZP na Slovensku a v okolitých krajinách
Jednoduchým a dôležitým parametrom pre hodnotenie vitality a profitability trhu je aj pomer príjmov (prijaté poistné od klientov) a výdavkov (poistné plnenia, prevádzkové náklady, odvody a pod.). Ak je kombinovaný ukazovateľ nákladovosti, teda porovnanie výnosov a nákladov z poistenia nad 100 %, poisťovňa či celý trh sú v danom produkte v negatívnych číslach. Primárnym dôvodom je obrovský tlak na nízke ceny. Na rozdiel od Slovenska je v posledných piatich rokoch tento ukazovateľ v ČR v rozpätí od 81 % do 90 %, podobne tiež v Maďarsku sa drží pod úrovňou 100 % už od roku 2016.
Jedinou krajinou z okolitých, kde sa ceny PZP medziročne znížili, je Maďarsko, tam však výraznejšie zdraželo medzi rokmi 2016 až 2019, keď sa priemerné ceny zvýšili z približne 70 eur na viac než 110 eur. Najdrahšie PZP v regióne má dlhodobo Rakúsko. Priemerná ročná cena v roku 2025 prekročila 850 eur, pričom približne polovicu tejto sumy tvoria poistné a štátom určené dane vypočítavané z hmotnosti, výkonu a emisií vozidla.
„Myslím, že už pomaly prichádza čas, aby sme sa pozerali nielen na to, kto je v technickom preukaze napísaný ako držiteľ vozidla, ale aj na to, kto vozidlo v skutočnosti riadi. Zaradenie reálneho užívateľa – vodiča – do cenotvorného mechanizmu pre určenie ‚spravodlivej‘ ceny nebude jednoduché, ale pravdepodobne vecné a užitočné,“ dopĺňa Cvik.
PZP pre firemné auto bolo a aj je podstatne drahšie
Pre každú poisťovňu predstavuje firemné auto na cestách vyššiu mieru rizika ako auto vlastnené fyzickou osobou. Dôvodov je niekoľko a všetky sú racionálne (aj keď ide často o emocionálnu rovinu vzťahu k autu) a aj štatisticky uchopiteľné.
Kým priemerná cena pre fyzickú osoba v minulom roku bola 162 eur, živnostník platil za PZP priemerne 223 eur a firma až 242 eur. Zaujímavosťou je, že v priebehu štyroch rokov sa všetkým trom kategóriám poistníkov zvyšovali ceny vcelku podobne. Napriek tomu – predovšetkým s ohľadom na cenovú senzitivitu obyvateľstva – ceny pre fyzické osoby vzrástli od roku 2022 o 42 %, firmám o 47 % a najviac živnostníkom, až o 54 %.